Список самых надежных банков в году. ОАО «Сбербанк России»

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• - оценки рейтинговых агентств;
• - отзывы клиентов;
• - народные рейтинги надежности...

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

• 1. Юникредит банк
• 3. Росбанк
• 5. ВТБ
• 6. Ситибанк
• 7. Инг банк (Евразия)
• 8. Нордеа
• 9. Эйч-эс-би-си банк
• 10. Креди Агриколь

Топ надежных банков по данным Центробанка - 2019

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2019

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал - 4 260 563,7 млн. руб.

2. Банк ВТБ (ПАО)

Собственный капитал - 1 583 663,0 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Собственный капитал - 697 604,8 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .

4. АО «Россельхозбанк»

Собственный капитал - 483 655,9 млн. руб

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Собственный капитал - 450 867,3 млн. руб

6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал - 272 089,1 млн. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

7. ПАО Банк "ФК Открытие"

Собственный капитал - 231 300,3 млн. руб.

8. АО ЮниКредит Банк

Собственный капитал - 217 303,9 млн. руб

ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал - 156 394,3 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

10. Росбанк

Собственный капитал - 134 804,7 млн. руб

Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

(продолжение)

Смотрите, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке >> и Россельхозбанке >>

Топ 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала

(продолжение)

Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-150 271.5 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ » (-686 235.8 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

В данный список самых надежных российских банков для вкладов физических лиц попали только , активы нетто каждого из которых превышают 700 миллиардов рублей на март 2015 года. При распределении мест в итоговом списке учитывались, помимо размеров активов, размер капитала, достаточность собственного капитала, а также кредитные рейтинги (по национальной шкале) от различных агентств.
Данные по финансовым показателям банков периодически публикуются на сайте Центробанка России, также Центробанк (он же Банк России) публикует список кредитных организаций, отвечающих требованию Банка России по уровню рейтинга, предъявляемому для поручителей по кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами». Сейчас в списке Центробанка 75 самых надежных российских банков , которым Центробанк готов предоставлять кредиты в случае необходимости (полный список можно скачать в приложении в данной статье ). Топ-12 банков, которые вошли в публикуемый ниже рейтинг, также входят в список самых надежных банков России по данным Центробанка.

12 место. Ханты-Мансийский банк Открытие (Ханты-Мансийск). Банк входит в состав финансовой группы "Открытие". Ханты-Мансийский банк Открытие работает под двумя брендами. На территории Ханты-Мансийского округа банк развивается под брендом Ханты-Мансийского банка, который в этом регионе обладает высокой узнаваемостью. На остальной территории России банк работает под брендом Банка "Открытие". Ханты-Мансийский банк Открытие занимает 14-е место в России по размеру активов и размеру капитала. Показатель достаточности собственного капитала составляет 9,4%. Банк имеет высший рейтинг (AAA) от «Национального Рейтингового Агентства» (НРА), рейтинг AA (высокая степень кредитоспособности) от агентства Рус-Рейтинг, ruAA- (высокая способность выполнять свои финансовые обязательства) от агентства Standard & Poor’s (S&P) и Aa3.ru (очень низкий кредитный риск) от Moody"s.

11 место. Райффайзенбанк (Москва) - один из двух крупнейших российских банков, являющихся дочерними структурами иностранного банка, в данном случае австрийского банковского холдинга Raiffeisen. Занимает 7-е место в России по активам и 10-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 13,3%. Банк имеет высший уровень AAA(rus) от Fitch Ratings, почти максимальный ruAA+ от S&P. При этом агентство Moody"s ставит Райффайзенбанку уровень Ba1.ru - существенный кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ.

10 место. Промсвязьбанк (Москва). Занимает 11-е место в России по активам и размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 10,5%. Рейтинги от агентств: ruAA- от S&P, AA- от Рус-Рейтинг, AA+ от НРА.

9 место. Финансовая Корпорация Открытие (Москва). Банк "ФК Открытие" возник в 2014 году после приобретения группой "Открытие" НОМОС-Банка. Занимает 5-е место в России по активам и 8-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 5,4% (самый низкий показатель из первой дюжины ведущих банков России). Рейтинги от агентств: ruAA- от S&P, AA от Рус-Рейтинг, AAA (максимальный уровень) от НРА.

8 место. Банк Москвы (Москва), который входит в группу ВТБ. Банк Москвы занимает 8-е место в России по активам и 7-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 8,8%. Рейтинги от агентств: ruAA+ от S&P, AA+ от Рус-Рейтинг.

7 место. Росбанк (Москва). Занимает 12-е место в России по активам и размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 11,6%. Банк имеет максимальные рейтинги от двух агентств: AAA(rus) от Fitch Ratings и AAA от Рус-Рейтинг.

6 место. ЮниКредит Банк (Москва) - крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, "дочка" одноименной европейской банковской группы. Занимает 10-е место в России по активам и 9-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 9,9%. Имеет максимальный рейтинг AAA(rus) от Fitch Ratings.

5 место. Россельхозбанк (Москва) - единственный в рейтинге банк, который является полностью государственным. 100% акций находятся в собственности Правительства России. Занимает 7-е место в России по активам и 4-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала самая высокая из из первой дюжины ведущих банков России и составляет 11,7%. При этом из-за наложенных международных санкций кредитный рейтинг Россельхозбанка от Moody"s оставляет желать лучшего - B1.ru, что означает высокий кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ. Агентство Fitch Ratings более оптимистично и дает банку почти максимальный рейтинг AA+(rus).

4 место. Альфа-Банк (Москва) - один из крупнейших (наряду с Открытием) частных банков России. Занимает 6-е место в России по активам и размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 11%. Moody"s дает банку невысокий рейтинг - Ba1.ru (существенный кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ), однако оценивает Альфа-Банк выше, чем Россельхозбанк. Другие рейтинговые агентства оценивают Альфа-Банк более высокими оценками: ruAA от S&P, AA+(rus) от Fitch Ratings. Рус-Рейтинг и НРА дают банку максимальный рейтинг - ААА.

3 место. ВТБ 24 (Москва). Как и другой участник рейтинга Банк Москвы, входит в группу ВТБ. ВТБ 24 занимает 4-е место в России по активам и 5-е по размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 9,5%. Банк имеет максимальные рейтинги от двух агентств: Aaa.ru от Moody"s и ААА от Рус-Рейтинг.

2 место. Газпромбанк (Москва). Основными акционерами Газпромбанка являются: крупнейшая компания России Газпром и крупнейший в стране негосударственный пенсионный фонд Газфонд. Косвенная доля государства в Газпромбанке превышает 95 процентов. Газпромбанк занимает 3-е место в России по активам и размеру капитала. Достаточность собственного капитала - 10,4%. Moody"s дает банку невысокий рейтинг - Ba1.ru (существенный кредитный риск рейтингуемой организации в пределах РФ), S&P и Fitch Ratings выставляют банку почти максимальный рейтинг (ruAA+ и AA+(rus) соответственно), а Рус-Рейтинг и Эксперт РА ставят Газпромбанку наивысшую оценку (AAA и A++ соответственно).

1 место. Сбербанк России (Москва). Сбербанк наполовину контролируется Центробанком России, который владеет 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией. При этом свыше 24% акций Сбербанка принадлежит зарубежным инвесторам. Сбербанк с огромным отрывом занимает первое место в России по размеру активов и капитала. Достаточность собственного капитала - 10,13%. Сбербанк имеет максимальные рейтинги от двух агентств: AAA(rus) от Fitch Ratings и Aaa.ru от Moody"s.

РИА Рейтинг - 28 янв. Прошедший 2015 год для российских банков был очень непростым, что во многом определялось проблемами в экономике, но в то же время банковский сектор показал достаточно неплохую способность приспосабливаться к негативным макроэкономическим условиям и ужесточению регулирования отрасли. Тем не менее, несмотря на хорошие адаптационные возможности банков, эти факторы не смогли не сказаться на темпах роста ключевых показателей и в том числе активов.

Темпы роста активов в 2015 году заметно снизились, по сравнению с результатами прошлых лет. По итогам прошедшего года активы российских кредитных организаций выросли в номинальном выражении лишь на 6,9%, против 35% годом ранее и роста на 16% в 2013 году. Показанные в прошедшем году темпы роста оказались одними из самых низких за постсоветскую историю. Лишь в 2009 году активы российских банков росли хуже - на 5%, а в остальные годы в последние 25 лет номинальные темпы роста не опускались ниже 15%. При этом очищенная динамика активов от колебаний курса рубля в 2015 году и вовсе была отрицательной - -1,6% (+18,3% в 2014 году).

В абсолютных величинах результат оказался также не очень хорошим по сравнению с прошлыми годами. Активы за 2015 год выросли на 5,37 триллиона рублей (+20 триллионов рублей в 2014 году), что является наихудшим результатом с 2010 года. Таким образом, на 1 января 2016 года объем совокупных активов российских банков достиг 83 триллионов рублей, что составляет 110% от ВВП за 2015 год, против 109% годом ранее и 84.5% в 2013 году. Несмотря на продолжающийся рост соотношения активов банков и ВВП в 2015 году произошло сокращение вклада финансового сектора в ВВП. По итогам первых трех кварталов финансовый сектор обеспечил 4,7% ВВП против 5,3% в 2014 году. В целом по вкладу в формирование национального продукта отрасль финансового посредничества в целом и банковская система в частности опустилась на уровень 2012 года.

Заметную роль в замедление темпов роста банковских активов помимо рецессии в экономике сыграли масштабные отзывы лицензий у банков. В частности в 2015 году лицензий лишились почти 100 банков или порядка 15% от работающих. По расчетам РИА Рейтинг, суммарный объем активов у банков, лишившихся лицензий, на 1 января 2015 года составлял 1,2 триллиона рублей или 1,5% от объема активов банковской системы на начало прошедшего года. Среди банков с отозванной лицензией были 22 банка с активами более 10 миллиардов рублей. Крупнейшими банками с отозванными лицензиями в 2015 году стали - БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ, Пробизнесбанк, НОТА-Банк, СБ Банк, Связной Банк, М БАНК, РУССЛАВБАНК, РУССТРОЙБАНК, АМБ Банк, Транспортный, Балтика и МАСТ-Банк.

Крупнейшие банки растут быстрее

Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» провело исследование и подготовило рейтинг крупнейших банков России по объему активов по итогам 2015 года . В рейтинге представлены данные на 1 января 2016 года по 716 банкам России, которые опубликовали свою отчетность согласно форме №101 на сайте ЦБ РФ в соответствии с Указанием Банка России № 192-У и Письмом Банка России № 165-Т. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.

Согласно результатам исследования, в 2015 году более 33% банков продемонстрировали отрицательные темпы роста активов. Для сравнения, в 2014 году таких банков было 35% от общего числа, а в 2013 году - только 29% банков. Таким образом, в последние годы число банков с негативной динамикой было относительно стабильным и слабо коррелирует со среднерыночными темпами роста. Это свидетельствует о росте дифференциации - одни банки демонстрируют быстрый рост, а другие, напротив, активно сворачивают операции. Этот вывод можно еще проиллюстрировать тем фактом, что среди крупных банков (ТОП-50) число банков с отрицательной динамикой было заметно меньше - 28%.

Крупнейшие банки страны не только чаше показывали положительную динамику, но и более высокие темпы прироста. По итогам 2015 года ТОП-50 банков нарастили свои суммарные активы на 9,2%. Для сравнения, следующие по размеру 50 банков - лишь на 5,4%.

Массовый отзыв лицензий и более быстрый рост крупнейших банков привел к тому, что концентрация активов в банковской системе выросла. По итогам 2015 года доля крупнейшей десятки банков выросла на 0,3 процентных пункта до 66,7%, доля ТОП-50 выросла гораздо сильнее - на 1,6 процентного пункта до 87,5%, а доля первой сотни крупнейших банков на 1 января составила 93,6%, против 92,4% годом ранее. , масштабы отзыва лицензий в 2016 году продолжать оставаться значительными, кроме того, продолжится, хоть и с меньшей активностью консолидация банковского сектора. Таким образом, в 2016 году концентрация активов в банковской системе продолжит расти.

Частные банки - флагманы роста

В 2015 году частные российские банки смоли заметно укрепить свои позиции на рынке, выиграв конкуренцию у госбанков. По итогам прошедшего года госбанки увеличили активы на 7% против роста на 17% у частных банков. В условиях экономической неопределенности многие частные крупные банки смогли докапитализироваться за счет средств НПФ, а кроме того, частные банки очень активно участвовали в санациях. Все это позволило многим из них показать высокие темпы роста и значительно улучшить свои позиции в рейтинге.

С другой стороны, принимая во внимание экономический спад и возросшую неопределенность в отношении маржинальности банковского бизнеса, а также требований Базеля III по ограничению становых рисков многие иностранцы сворачивают банковский бизнес в России. По итогам 2015 года активы иностранных банков сократились более чем на 2%, таким образом, доля иностранных банков в активах российской банковской системы опустилась ниже 8,5%, хотя несколько лет назад превышала 10%.

Банки первой десятки поменялись местами

В первой десятке банков произошли заметные изменения - лишь четыре банка из 10 по итогам 2015 года сохранили свои места. Несмотря на заметные изменения мест внутри ТОП-10 банков, в целом состав крупнейших банков по активам в 2015 году не изменился. Россельхозбанк поднялся на 2 места в рейтинге по итогам года (с 8 на 6), что стало следствием роста активов у этого банка на 22% за год (самый значительный прирост в первой десятке), а наибольшие число позиций потерял Банк Москвы, опустившись с 6 на 8 место из-за сокращения активов на 22%.

По одной позиции прибавили два банка: частный Банк "ФК Открытие" поднялся с пятого места на четвертое, а государственный Банк НКЦ на 1 января 2016 года занял 9 место (10-е годом ранее). На 1 строчку в рейтинге в первой десятки опустились ВТБ 24 и ЮниКредит Банк.

В первой сотне банков 6 кредитных организаций продемонстрировали темпы прироста активов более чем в 2 раза за год. Еще у 25 банков активы в 2015 году выросли более чем на 20%. При этом у 9 банков в ТОП-100 активы сократились более чем на 15%.

Наибольшие темпы прироста активов в 2015 году среди ТОП-100 крупнейших банков были у санируемого банка "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА", активы которого выросли в 3,1 раза, что позволило банку подняться в рейтинге на 59 мест за год. Вторым по темпам роста активов среди крупных банков стал также санируемый РОСТ БАНК (активы за год выросли почти в 3 раза, +30 мест в рейтинге). При этом третьим по динамке стал Совкомбанк (рост активов на 139%, +21 место в рейтинге), который санирует банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА". Четвертым по темпам роста стал крымский РНКБ Банк (активы выросли в 2,4 раза, + 58 мест за год в рейтинге по объему активов).

Наиболее слабая динамка в первой сотне банков была у ПАО АКБ "Металлинвестбанк" - сокращение активов на треть за год, что привело к потере 18 мест в рейтинге. Также примерно на треть активы сократились у ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)" (-17 мест по итогам года).

Стоит отметить, что среди 6 банков в ТОП-100 по объему активов с наихудшей динамикой три иностранных банка специализируются на рознице. У ХКФ Банка и ОТП Банка за 2015 год активы сократились более чем на 22%, а у Русфинанс Банка чуть менее чем на 20%. Это привело к тому, что ХКФ Банк покинул число ТОП-20 крупнейших банков страны, а ОТП Банк и Русфинанс Банк потеряли за год в рейтинге по 10 и 9 мест соответственно. Причины негативной динамики у этой тройки банков, по всей видимости, были следующими: во-первых, слабая динамика розничного кредитования, на чем специализируются данные банки; во-вторых, как уже указывалось выше, требования Базеля III по становым рискам для иностранных банков; а также секьюритизация и продажа части портфелей банками. В 2016 году розничные банки смогут показать чуть лучшую динамику на фоне восстановления рынка потребительского кредитования.

2016 год - без шоков, но и без оптимизма

По мнению РИА Рейтинг, предстоящий год в целом будет относительно непростым для российских банков, хотя шоковых событий, скорее всего, удастся избежать. По прогнозу РИА Рейтинг, в 2016 году можно ожидать отзыва лицензий у 75-95 банков, что снизит номинальный прирост активов на 2%, а в купе с активностью в секторе М&А будет продолжать увеличивать концентрацию активов.

Рост корпоративного кредитования в 2016 году будет сдерживаться сохранением кризисных явлений в экономике и будет несколько ниже, чем в 2015 году. При этом розничный рынок в 2016 году будет показывать заметный прогресс, что будет являться следствием стабилизации рынка беззалогового кредитования и развития ипотечного кредитования.

В целом, по мнению экспертов РИА Рейтинг, 2016 год будет несколько лучше предыдущего даже при негативном сценарии развития, а номинальный прирост активов будет в пределах 5-9%. Однако очищенный от валютной переоценки прирост, вполне вероятно, близок к нулю.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

• динамика прибыли.

Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Международные рейтинговые агентства регулярно обновляют рейтинги российских банков. На оценку экспертов влияет способность кредитной организации выстоять в условиях экономического спада и действующих, а также потенциально возможных санкций.

Владельцем популярного российского банка является международная группа Societe Generale. Клиентская база банка насчитывает свыше 3,3 млн. частных клиентов. Сети Росбанка состоит из 550 отделений.

Банк занимает 10-е место по активам, а также 9-е – по величине капитала. Все акции Юникредит принадлежат австрийскому UniCredit Bank Austria. Банк является универсальным и предлагает россиянам широкий спектр финансовых услуг.

Банк является первым в стране по величине активов и по размеру капитала. У Сбербанка свыше 110 миллионов клиентов. Офисы и представительства банка есть в СНГ, 9 странах Центральной и Восточной Европы, в Турции, Индии и Германии.

Один из двух банков без иностранного участия, вошедших в десятку самых устойчивых. Стабильность банка, по мнению международных агентств, основана на участии государства. Все акции МСП принадлежат Внешэкономбанку.

Единственным акционером является крупнейший китайский банк Industrial and Commercial Bank of China Limited. С физическими лицами банк работает только в части переводов без открытия счета. Юридическим лицам ICBC предлагает широкий спектр услуг.

Как и многие другие «дочки» иностранных банков, Креди Агриколь в Росси и не работает с физическими лицами, ориентируясь на корпоративный сегмент. Банк принадлежит французской финансовой группе Credit Agricole.

Банк является дочкой одного из 6 сильнейших в мире банков BNP Paribas. По величине активов банк занимает в России 78-е место, по размеру капитала – 67-е. БНП Париба ориентирован на работу с корпоративным сегментом.

3. Эйч-Эс-Би-Си Банк

Владельцем банка является одна из крупнейших финансовых групп – HSBC. Банк работает в России с 2002 года, по размеру капитала занимает 72-е место, а по величине активов – 60-е. Банк ориентирован целиком на корпоративных клиентов и не обслуживает физических лиц.

Банк входит в международную группу Citigroup. Иностранный капитал обеспечивает банку высокие рейтинги, несмотря на экономическую и политическую нестабильность на российском рынке.

Контрольный пакет акций банка принадлежит скандинавской группе Nordea. У Нордеа Банка максимальный из российских кредитных организаций рейтинг надежности от Fitch — по национальной шкале — «AAA(rus)», долгосрочный рейтинг дефолта эмитента — «BBB-».