Деньги как юридическая категория в теории. Понятия денежной системы российской федерации

Вы здесь: Автобизнес

Номиналистическая теория денег (НТД)

Эта теория сформировалась в XVII-XVIII вв, когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Первыми представителями номинализма были англичане Дж.Беркли и Дж.Стюарт. Они считали, что, во-первых, деньги создаются государством, во-вторых, их стоимость определяется номиналом, в-третьих, сущность денег сводится к идеальному масштабу цен. Например, Дж.Стюарт определял деньги как масштаб цен с равными значениями. Номиналисты полностью отрицали стоимостную природу денег, рассматривали их как техническое орудие обмена.

Наиболее ярко сущность номинализма проявилась в теории денег немецкого экономиста Г.Кнаппа (его работа «Государственная теория денег» 1905г.). Основные ее положения сводились к следующему:

а) деньги – продукт государственного правопорядка, творение государственной власти;

б) деньги – это платежное средство, т.е. знаки, наделенные государством платежной силой.

Основная функция денег – средство платежа. Кнапп считал, что сущность денег заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление. Ошибочность государственной теории денег Кнаппа заключалась в том, что:

во-вторых – деньги обладают самостоятельной стоимостью, а не получают ее от государства, представительная стоимость бумажных денег также определяется не государством, а обусловлена объективными экономическими законами (например, Законом денежного обращения);

в-третьих, основной функцией денег является не только средство обращения и платежа, но и мера стоимости, т.е. пропорции их обмена.

В период экономического кризиса 1929-1933 гг. номинализм получил дальнейшее развитие и как теоретическая основа для оправдания отхода от золотого стандарта. Так, Дж. Кейнс (Трактат о деньгах, 1930 г.) объявил золотые деньги «пережитком варварства». Идеальным он провозгласил бумажные деньги, которые более эластичны, чем золото, и, якобы, должны обеспечить постоянное процветание общества. Вытеснение бумажными деньгами из обращения золота он рассматривал как эмансипацию денег от золота и победу теории Кнаппа. Ошибочным в теории Кнаппа являлось также утверждение, что металлистическое обращение неэластично, в действительности оно достигается путем выпуска банкнот, разменных на золото. Практическая цель номинализма Кейнса заключалась в теоретическом обосновании отмены золотого стандарта, перехода к бумажно-денежному обращению и регулированию экономики через управление инфляционным процессом в стране.

В настоящее время номинализм – одна из господствующих теорий денег по вопросу их сущности. Так американский экономист П.Самуэльсон считал, что деньги являются условными знаками. Таким образом, всем разновидностям номинализма свойственны одни и те же недостатки, а именно:

Игнорирование товарного происхождения денег;

Отказ от их важнейшей функции;

Отождествление денег с масштабом цен, идеальной счетной единицей и т.п.

Она объясняет уровень товарных цен и стоимость денег их количеством в обращении. Впервые эту гипотезу выдвинул французский ученый Ж.Боден в XVI в. Он объяснял дороговизну товаров в Западной Европе увеличением притока драгоценных металлов. Этой идеи придерживались в XVII в. и Монтескье, и Юм Миль, которые, однако, подчеркивали пропорциональность между изменением количества денег в обращении и их стоимости.

В XVII в. ярким представителем количественной теории денег был Давид Рикардо. Его взгляды носили двойственный характер. С одной стороны, он признавал, что стоимость металлических денег определяется затратами труда на их производство, а с другой стороны считал, что в отдельные периоды стоимость денежной единицы изменяется в зависимости от изменения количества денег в обращении, т.о. объяснял причины обесценивания банкнот Банка Англии после отмены размена их на золото.

К началу XX в. количественная теория денег стала господствовать в западной экономической мысли, как важная часть неоклассической теории воспроизводства.

Наибольшую популярность получили 2 варианта этой теории:

1) Трансакционный вариант, разработанный экономистом Фишером, который основан на двояком выражении суммы товарооборотных сделок за определенный период: а) как произведение количества денег (М) на среднюю скорость их обращения (V); б) как произведение количества реализованных товаров (Q) на их среднюю цену . Эту зависимость выражает уравнение обмена (монетаристов):

2) Кембриджский вариант количественной теории денег получил развитие в работах английских экономистов Маршалла, Робертсона. Они в основу своего варианта поставили не обращение денег, а их накопление у хозяйственных субъектов, т.е. согласно формуле:

, (4.2)

где М – количество денег;

К – часть годового дохода, которую участники оборота желают хранить в форме денег;

Р – уровень цен;

Q – физический объем товаров, входящих в конечный продукт.

Различие 2-х подходах в том, что если сам Фишер связывал постоянство скорости обращения денег с неизмеримостью факторов оборота, то английские экономисты – с психологией, т.е. привычками участников оборота. Однако вывод вариантов одинаков – изменение количества денег является причиной, а не следствием изменения цен.

В 20-30-е годы XX в. выявилась несостоятельность количественной теории денег. Выяснилось, что скорость обращения денег, которую представители этой теории считали неизменной, подтверждена резким колебаниям. Кроме того, кризис 1929-1933 гг. показал ошибочность этих предпосылок, поскольку, эта теория не учитывает воздействие монополистических объединений на практику ценообразования, а считает такой процесс лишь результатом изменения количества денег в обращении. Это в основном и определило падение популярности данной теоретической концепции.

Однако, в 1960-1980 гг. наблюдалось возрождение количественной теории денег в виде одного из течений – монетаризма , последователи которого считают, что изменение денежного предложения – ключевой фактор, определяющий уровень экономической активности и стабильности в стране.

Они считают, что рыночная система, если она не подвергалась государственному вмешательству в функционирование экономики, обеспечивает значительную микроэкономическую стабильность. Проблема, с точки зрения монетаристов, состоит в том, что закон о минимальной ставке заработной платы, законодательная деятельность в интересах профсоюзов, поддержание цен на сельскохозяйственную продукцию, а также законодательство о монополиях в интересах бизнеса и другие мероприятия государства поощряют и усиливают негибкость в плане понимания цен и зарплаты.

Они считают, что система свободного рынка способна обеспечить значительную макростабильность, а вот государственное вмешательство, вопреки своим благим намерениям, подрывает эту способность и содействует нестабильности системы, усиливая циклические колебания государственного управления, т.е. кризисы. Они считают бюрократически неэффективным и вредным для индивидуальной инициативы, содержащей нередко политические ошибки, которые дестабилизируют экономику. А централизованное государственное управление неизбежно подавляет свободу человека (философия Фридмэна). Госсектор должен быть как можно меньше.

Основополагающим уравнением монетаризма является уравнение обмена :

где М – предложение денег;

V – скорость оборота;

Р – уровень цен;

Q – физический объем производств.

Кейнсианский взгляд, то есть Кейнсианская экономическая теория относительно проблемы достижения полной занятости и стабильности, связана с теорией денег, которой занимался Дж.Кейнс, будучи министром финансов США, и отчаянно боролся с безработицей и инфляцией.

Денежный рынок, как он считал, представлен отдельными агрегатами, а общий спрос на деньги слагается из спроса на деньги для сделок и спроса на деньги со стороны активов. Спрос на деньги для сделок пропорционален уровню экономических сделок, характеризуется размером чистого номинального продукта (ЧНП).

Спрос на деньги со стороны активов находится в обратной зависимости к процентной ставке. Западные экономисты пришли к единому мнению о том, что на инвестиционную политику государства воздействует скорее изменение процентной ставки банков на кредиты, чем изменение затрат на потребление.

Влияние изменяющихся процентных ставок на кредиты сказывается, прежде всего, на инвестиционных доходах, а через этот канал и на уровень цен, производства и занятости. Следовательно, государство может использовать так называемые политики дорогих и дешевых денег (по Кейнсу):

I. Дешевых денег:

1. Федеральная резервная система (ФРС) покупает у коммерческих банков ценные бумаги, понижает резервную норму или учетную ставку.

2. Денежное предложение возрастает.

3. Процентная ставка по кредитам падает.

4. Инвестиционные расходы возрастают.

5. Реальный ЧНП возрастает на сумму, кратную увеличению инвестиций, увеличивая спрос на деньги.

Решение проблемы спада производства и роста безработицы. Производство возрастает, создавая новые рабочие места.

II. Дорогих денег:

1. Федеральная резервная система продает коммерческим банкам ценные бумаги, увеличивает резервную норму или учетную ставку.

2. Денежное предложение сокращается.

3. Процентная ставка возрастает.

4. Инвестиционные расходы сокращаются.

ЧНП понижается, уменьшая спрос на деньги.

Решение проблемы инфляции.

ВЫВОД Кейнса в исследовании кривых различных политик денег и их проблем:

1. Если экономика находится в состоянии спада, то политика дешевых денег повлияет на реальный объем производства и занятость, но слабо повлияет на уровень цен, но, если экономика достигла полной занятости, увеличение совокупного спроса вызовет повышение цен.

2. Рост ЧНП, вызванный политикой дешевых денег, в свою очередь увеличивает спрос на деньги, частично тормозя и притупляя усилие политики по понижению процента и наоборот, политика дорогих денег понижает ЧНП, но это в свою очередь уменьшает спрос на деньги и ослабляет первоначальный, состоящий в повышении процента результат политики дорогих денег.

3. Процентно-денежная политика воздействует, прежде всего, на инвестиционные расходы и тем самым на реальный объем производства и уровень цен.

Вообще кейнсианцы убеждены, что система свободного рынка страдает врожденными пороками - лишена, стабильности, то есть механизма, обеспечивающего его несоответствие между планируемыми инвестициями и сбережениями в действительности, и вызывает колебание деловой активности (инфляции или безработицы).

Государство, с точки зрения кейнсианцев, может и должно играть активную роль в стабилизации экономики; декретная фискальная политика и кредитно-денежная политика необходимы для смягчения резких экономических подъемов и спадов производства.

Основополагающее Кейнсовское уравнение гласит, что совокупный объем расходов покупателей равен общей стоимости проданных товаров и услуг, т.е. совокупному предложению и что гибкость цен и заработной платы приведет экономику к состоянию полной занятости.

Кейнсианское уравнение :

ЧНП = С + I n + X n +q; (4.4)

где С - потребление;

In - инвестиция;

Хn - расходы на чистый экспорт;

q - государственные расходы.

Если обобщить все приведенное выше, то взгляды Кейнсианцев и монетаристов на частный сектор и государственный почти диаметрально противоположны.

Однако подходы как неокейнсианцов, так и монетаристов полезны и помогают понять макроэкономическую теорию. И действительно кейнсианское уравнение можно перевести на монетаристский язык. Ведь согласно их подходу общие расходы есть не что иное, как предложение денег, умноженное на скорость их оборота MV эквивалентно Са + In + Хn + q, то есть общая сумма затрат на готовые товары в год должна = ЧНП, а он равен PQ.

Но, кейнсианцы отводят деньгам второстепенную роль, тогда как монетаристы видят в денежном предложении единственный важный фактор, определяющий уровень производства, занятости и цен.

Уже в 70-х годах прошлого века в развитых капиталистических странах произошел постепенный переход от кейнсианских методов регулирования экономики к монетаризму. Переплетение структурных, циклических и энергетических кризисов привело к возникновению ряда проблем, ответа на которые ни традиционное кейнсианство, ни неокейнсианство не имели. Традиционные меры по усилению государственного регулирования не давали положительного эффекта.

Основной проблемой, ведущей к дестабилизации экономики становится инфляция, превышавшая, к примеру, в некоторых странах в отдельные годы 20%-ный уровень. Высокая инфляция и недостаточно широкий инвестиционный спрос в развитых капиталистических странах привели к установлению в середине 70-ых годов отрицательного реального ссудного процента, что в свою очередь стало одной из причин, наряду с увеличением стоимости нефти, - роста заимствований развивающихся стран. В дальнейшем рост заимствований выступил предпосылкой возникновения кризиса задолженности «третьего мира».

Государственные социальные программы способствовали возникновению в 70-х годах XX века парадоксальной ситуации на рынке труда, при которой размер пособия по безработице приблизительно равнялся ставке минимальной заработной платы. Попытки полной ликвидации безработицы приводили к неоправданному разбуханию социальных программ за счет государственного бюджета, пополняемого налогами. Высокие налоговые ставки в свою очередь препятствовали предпринимательской активности, вели к сокращению инвестиций и соответственно отсутствию новых рабочих мест.

И, наконец, в 70-ые годы произошло качественное изменение в производительных силах общества, вызвавшее переориентацию государственного регулирования экономики. Появление микропроцессоров привело к буму в вычислительной технике. Если ранее собирать и обрабатывать информацию о состоянии рынка могло лишь государство, то с распространением персональных компьютеров, компьютерных сетей, наряду с государственными, стали функционировать и частные фирмы, анализирующие рынок. Государственное регулирование, в его традиционном понимании, стало отходить в прошлое.

Кейнсианская концепция (начало 20-х годов) формулировалась в экономических условиях, отличавшихся высоким уровнем хронической безработицы, недоиспользованием производственных фондов, разбухшими товарными запасами. Такую экономику обычно характеризуют как спросограниченную. В этих условиях Кейнс в качестве основы антикризисного регулирования предлагал стимулирование спроса, в том числе за счет повышения государственных расходов.

Для того, чтобы рост налогов не препятствовал предпринимательской деятельности, предусматривался дефицит государственного бюджета, возникающий за счет расширения государственных инвестиций. Использовать указанные методы государственного регулирования было затруднительно при новом состоянии экономики в 70-х годах.

Согласно выводам экономической теории Фридмэна, динамичное равновесие, в котором экономика западных стран находилась в послевоенный период, было нарушено в результате отмены ограничений на валютные операции. и арабо-израильской войны 1973 года. Рост цен на топливо, последовавший после нефтяного эмбарго, привел к росту расходов на его покупку и одновременно притоку огромного количества денег из стран - нефтеэкспортефов, не сумевших абсорбировать их в своей экономике. Рост общего объема денежных расходов и доходов привел к повышению цен. Вынужденно начавшаяся структурная перестройка, обеспечивавшая нулевые темпы экономического роста в течение длительного периода времени и привела к возникновению феномена стагфляции.

Стабилизировать этот процесс путем ограничения эмиссии денег или контроля над банковскими активами не удалось в силу того, что стагфляция повлекла за собой рост безработицы (до 12% трудоспособного населения). Для реализации социальных программ требовались значительные ресурсы, которые изыскивались за счет роста государственного долга и частично за счет новой эмиссии. Ситуация обострялась тем, что масса предприятий оказалась неготовой к работе в условиях постоянной высокой инфляции и, соответственно, требовала растущих бюджетных ассигнований. В большей мере этим страдали предприятия госсектора. В то же время прекращение их финансирования означало обострение проблемы безработицы.

В сложившейся ситуации увеличение количества денег в обращении для стимуляции темпов экономического роста означало бы усиление и так вышедшей из-под контроля инфляции. Поэтому из кризиса следовало выводить поэтапно, начиная с жесткой финансовой политики. Первоочередной антикризисной мерой было сокращение количества денег в обращении и поднятие эффективности работы предприятий путем максимально возможного лишения их государственной поддержки. Причем, несмотря на официальный отказ от кейнсианства, на первом этапе наряду с другими мерами активно использовалось государственное регулирование величины ставки ссудного процесса. Фридмэн, как известно, не допускал использования этой меры.

Летом 1979 года Федеральная резервная система США резко увеличила базовую процентную ставку, что привело к подъему курса доллара. Параллельно федеральное правительство значительно сократило налоговые ставки. В результате платежный баланс США стал резко ухудшаться, государственный долг расти, однако капиталы со всего мира, включая развивающиеся страны, хлынули в США. Резкое уменьшение налоговых ставок, свертывание социальных программ, других государственных расходов сократили централизованное перераспределение доходов. Начавшийся в полном соответствии с моделью Фридмэна в 1980 году экономический спад сменился в конце 1982 года подъемом экономики. На втором этапе экономической реформы контроль над уровнем ссудного процента со стороны государства был ослаблен.

При осуществлении жестких антиинфляционных мероприятий обычно растет безработица и происходит временное снижение реальных доходов населения. Однако вынужденная стимуляция роста эффективности производства должна была привести к выделению наиболее сильных, конкурентоспособных предпринимателей не только в рамках государственных границ, но и на мировом рынке. Слабые фирмы, не сумевшие адаптироваться, должны были разориться. В конечном итоге предполагаемый экономический подъем должен был способствовать снижению массовой безработицы, что в целом и получилось.

Рецепты монетаризма были широко опробованы и в странах «третьего мира». Однако сделать какой либо однозначный вывод об их применимости к отсталой экономике представляется затруднительным. Так, из лидеров новых индустриальных стран такие государства, как Гонконг и Южная Корея, придерживаются принципиально различных взглядов на степень контроля экономических процессов национальными правительствами. Южнокорейское государство использует довольно строгие меры контроля над внутренней и внешней экономической деятельностью. В Гонконге подобный контроль практически отсутствует. И, тем не менее, темпы развития этих стран за последние 20 лет являются одними из самых высоких в мире. В то же время существует много государств, максимально либерализировавших экономическую политику и встретивших на этом пути массу трудностей. Видимо, нельзя забывать высказывание Фридмэна о том, что принцип свободы предпринимательства служит необходимым, но далеко не достаточным условием экономического прогресса.

Обобщая все вышеизложенное можно констатировать, что различия между кейнсианской и монетаристской позициями по ряду принципиальных моментов следующие:

а) с кейнсианской точки зрения рыночная система в основном неконкурентна и поэтому подвержена микроэкономической нестабильности. Для исправления этого недостатка нужна активная стабилизационная политика со стороны государства с упором на фискальные меры. С монетаристской точки зрения рынки обладают высокой степенью конкурентности и обеспечивают макроэкономическую стабильность. Монетаристы склонны к политике большей свободы предпринимательства.

б) аналитические основы. Для кейнсианцев основным фактором, определяющим реальный объем производства, занятости и уровня цен, являются совокупные расходы (см. уравнение 4.4). Компоненты совокупных расходов определяются множеством факторов, которые по большей части зависят от предложения денег.

Монетаризм же сосредоточился на уравнении обмена MV=PQ. Поскольку скорость оборота денег (V) в принципе стабильна, основным фактором, определяющим физический объем производства и занятости (Q) и уровень цен (Р) выступает предложение денег (М).

1. "Нау"-счета – это разновидность счетов в банковской деятельности, занимающих ______________ между сберегательными и текущими счетами
промежуточное положение
2. ________ - это экономическая категория, охватывающая движение ссудного капитала на основе его возвратности, срочности, обеспеченности, платности
Кредит
3. _________ – это денежная сумма в качестве платы за отданные в долг денежные средства
Процент
4. __________ кредита – это необходимость его возврата в обговоренный в кредитном договоре срок
Срочность
5. ___________ договор – это основной письменный юридический и хозяйственный документ, закрепляющий отношения кредитора и заемщика
Кредитный
6. _____________________ капитал – это историческая форма капитала-предшественника ссудного капитала
Ростовщический
7. «Закон Томаса Грешема» гласит, что «__________» вытесняют из обращения « лучшие»
худшие деньги
8. «Золотой стандарт» в денежном обращении известен как
золотомонетный
золотослитковый
золотодевизный
9. «Золотой стандарт» в своей основе опирается на товарную теорию денег и признает ___________ в качестве эквивалента стоимости других товаров
золото
10. «Управление обмена» И. Фишера основано на обосновании равенства произведения количества услуг M на среднюю скорость их Y и произведения количества ___________ ______________ Q на их среднюю цену.
реализованных товаров
11. «Уравнение обмена» MY = PQ в духе количественной теории денег разработал американский экономист ________ (укажите фамилию)
Фишер
12. Аваль в данном случае – ______________ оплатить вексель, если его не сможет оплатить получатель аваля
гарантия банка
13. Активные операции коммерческого банка - это
предоставление кредитов
приобретение ценных бумаг
14. Активы коммерческого банка - это
ссуды банка
15. Банк России
является юридически лицом
16. Банк России осуществляет свои расходы за счет:
собственных доходов
17. Банк, выполняющий поручения другого банка на основе корреспондентского договора, - это
банк-корреспондент
18. Банк, принадлежащий одному собственнику, является
унитарным
19. Банки – это особая ступень в развитии ____________ и экономики, при которых ссудные и расчетные операции концентрируются в едином центре
кредитного дела
20. Банковская конкуренция – специфический вид соперничества на рынке
финансовых ресурсов банковских услуг
21. Банковская система при развитой рыночной экономике преимущественно должна быть
двухуровневой
22. Банковские кризисы в современной России происходили в _____ и _____ гг.
1998
1995
23. Банковский кредит, предоставляемый автоматически клиентам в пределах установлен ного лимита кредитования и срока погашения вплоть до аннулирования, - это ________ кредит
револьверный
24. Безналичные расчеты в нефинансовом секторе экономики без участия банка:
возможны
25. Безналичные расчеты в финансовом секторе экономики без участия банка:
невозможны по определению участников расчетов
26. Бумажные деньги возникли из ____________ их обращения как денежные знаки, представители полноценных денег
металлического
27. В 1998 г. в России была проведена:
деноминация
28. В ______ г. году кризис банковской системы в современной России охватил прежде всего крупные многофилиальные банки
1998
29. В России преобладают (по размеру капитала) ______ банки
мелкие
30. В России преобладают банки:
универсальные
31. В балансе Банка России крупнейшей статье й пассивов являет(ют)ся:
наличные деньги в обращении
32. В банковской деятельности в России сейчас преобладают операции при выдаче кредита с ____________________ ______ процентными ставками
фиксированными
33. В количественной теории денег не учитываются функции
мировых денег
средство накопления
34. В мировой экономике деятельность банков в первую очередь связана с движением ___________ капитала
ссудного
35. В нашей стране в сфере кредита в банках ее население выступает в качестве
кредитора
заемщика
36. В номиналистической теории денег игнорируются функции
меры стоимости
средство накопления
37. В рамках Бреттон-вудской валютной системы (с 1944г.) статус резервной валюты был закреплен за:
долларом сша и фунтом стерлингов
38. В современных денежных системах золото
рассматривается как товар с уникальными природными свойствами
рассматривается различными слоями частных владельцев как предмет материализации богатства
39. В уравнении обмена И.Фишера игнорируются функции денег как:
мировых денег
средства накопления
40. В финансовом секторе экономики проводятся расчеты между:
кредитными организациями
41. В числе основных функций Центрального банка России в отношении регулирования обращения наличных денег в первую очередь следует назвать
эмиссионную
42. В число функций ссудного процента входят
перераспределительная
стимулирующая
регулирующая
43. Важнейший вид финансовых активов, представляющих собой средства в российской и иностранной валютах, легко реализуемые ценные бумаги, платежные и денежные документы - это
денежные средства
44. Валовый национальный продукт, измеряемый в текущих ценах, при росте цен и неизменном выпуске продукции:
увеличится
45. Валюта - это
денежные знаки иностранных государств
денежная единица страны, используемая в международных операциях
46. Валюта кредита - это валюта, в которой...
на условиях договора между партнерами сделки предоставляется кредит
47. Валюта платежа - это валюта,
в которой на условиях договора между партнерами сделки предоставляется и обязательно в ней же погашается кредит
48. Валютный курс – цена иностранной валюты, выраженная в __________ национальной валюты или валюте посреднике
денежных единицах
49. Валютный опцион используется в (для)
спекулятивных целях
проведения валютного арбитража
хеджирования валютных курсов
50. Вексель – это ________________________ в виде долгосрочного обязательства, составленного в письменном виде по определенной форме
ценная бумага
51. Вексельные кредиты представляют собой особый вид банковского кредита, связанного с учетом ____________
векселей
52. Вексельный кредит иначе может называться _________ кредитом
дисконтным
53. Величина банковского мультипликатора при норме обязательных резервов 100% равна ___ (ответ дать цифрой)
1
54. Величина банковского мультипликатора при норме обязательных резервов 25% равна
4
55. Взаимосвязь между номинальной и реальной процентной ставкой впервые была представлена:
Уишером
56. Вид акцептного кредита - ________ кредит
рамбурсный
57. Вид кредита, при котором банк гарантирует платеж по векселю за кого- либо обязанных по векселю лиц на случай его несостоятельности перед законным держателем векселя, - это _________ кредит
авальный
58. Виды и порядок обеспечения денежных знаков в условиях современных денежных систем устанавливается
государственным законодательством
59. Вмененные издержки хранения денег возникают при
частной тезаврации
60. Вмешательство центрального банка в операции на валютном рынке с целью регулирования курса национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты - это валютная
инвервенция
61. Возвратность кредита – это то, что отличает ________________ как экономическую категорию от других экономических категорий
кредит
62. Возможность своевременно, включая проценты, погашать им сумму полученной ссуды называется _________заемщика
кредитоспособностью
63. Выведение денег из сокровищ, накопленных физическими лицами, в денежный оборот – это
детезаврация
64. Выдается банком под «имидж» заемщика, с которым банк имеет длительные, позитивные связи, __________ кредит
бланковый
65. Выпуск денежных знаков без учета потребностей товарного оборота может привести к
инфляции
обесценению денег
66. Гарантирование платежа по чеку осуществляется посредством
аваля
67. Государственный банк в дореволюционной России был учрежден в _____ г.
1860
68. Действие, обратное тезаврации, - это
детезаврация
69. Денежная масса в обращении увеличивается, если Банк России:
покупает государственные облигации у банков и населения
уменьшает обязательные резервы
70. Денежная масса при увеличении ставки рефинансирования:
уменьшается
71. Денежная система
состоит из подсистемы безналичных расчетов и подсистемы наличных расчетов
72. Денежная система – это исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство _______________ в стране
денежного обращения
73. Денежная система, основанная на использовании двух металлов в качестве денег:
биметаллизм
74. Денежно-кредитная политика, направленная на уменьшение объема кредитов и денежной массы, называется
рестрикцией
75. Денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денег, начали функционировать в
30-х годах XX века
76. Денежный агрегат М1 включает:
наличность и средства на расчетных, текущих счетах и счетах до востребования
77. Денежный агрегат М1 особое внимание уделяет функции денег как:
средству обращения
78. Денежный агрегат М2 включает:
М1 и срочные депозиты
79. Денежный агрегат М2 основан на способности денег выполнять функцию:
средство накопления
80. Денежный агрегат М3 включает:
М2 и депозитные и сберегательные сертификаты, крупные срочные вклады долгосрочные вклады ценные бумаги по госзаймам
81. Денежный оборот в условиях рынка обслуживает
преимущественно рыночные отношения, но в незначительной части и распределительные
82. Денежный оборот выступает стоимостным оборотом в (при)
условиях металлических денег
83. Денежный оборот делится на обороты:
денежно-кредитный
денежно-расчетный
денежно-финансовый
84. Деньги - это всеобщий __________ стоимости товара
эквивалент
85. Деньги – это специфический товар, с натуральной формой которого срастается ___________ всеобщего эквивалента
общественная функция
86. Деньги как средство обращения используются в (при)
розничном товарообороте
товарно-денежном обмене
87. Деньги как средство платежа используются при (в)
выплате заработной платы
выплате процента
погашении кредита
погашении обязательств
88. Деньги рассматриваются как юридическая категория в теории:
номиналистической
89. Деньги, находящиеся в обороте, выполняют
все функции денег
90. Деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ ЦБ РФ:
считаются деньгами, находящимися в обращении
увеличивают массу денег в обращении
91. Деньги, находящиеся в резервных фондах РКЦ ЦБ РФ:
не считаются деньгами, находящимися в обращении
92. Депозитные и сберегательные сертификаты могут выпускать:
только банки
93. Дефляция

не влияет на функции денег как отражение их сущности
94. Дефляция – это изъятие из обращения части ___________ денежной массы, накопившейся в период инфляции
избыточной
95. Дефляция приводит к возрастанию:
покупательной способности денег
96. Деятельность банка носит ____________ характер
производительный
97. Для коммерческих банков денежные вклады – это ___________ банка
определенные обязательства
98. Для проведения безналичных расчетов банк открывает клиенту ______ счета
контокоррентные
текущие
99. Для сдерживания инфляции Центральный банк проводит ___________ денежно-кредитную политику
рестрикционную
100. Если Р - это первоначальная сумма кредита, Т - срок кредита, С - ставка наращения кредита, то I - сумма простых процентов, выплачиваемых клиентом за время пользования кредитом, рассчитывается по формуле:
h = Ртр
101. Заемщики: государство, юридические или физические лица, испытывающие временный _______ ____________ в финансовых или иных ресурсах
недостаток
102. Законные платежные средства:
денежные знаки, эмитируемые центральным банком
денежные знаки, которые по закону обязательны к приему в погашении долга на территории данного государства
103. Заменители денег - это денежный
суррогат
104. Золотодевизный стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на
иностранную валюту, разменную на золото
105. Золотослитковый стандарт характерен тем, что:
банкноты обмениваются на золотые слитки только при предъявлении определенной их суммы
106. Инвестиционные банки – это специфические учреждения, осуществляющие свою деятельность в области рынка средств финансирования и _____ ___________ инвестиций
кредитования
107. Инвестиционный банк является
андеррайтером
108. Иностранная валюта:
является объектом купли-продажи на валютном рынке
входит в состав валютных ценностей
используется для международных расчетов
109. Интернационализация рынков капитала на международной арене в настоящее время в боль шей степени связана с рынком _____________
ценных бумаг
110. Инфляционный налог иначе называется - .
сеньораж
111. Инфляция
влияет на использование денег в качестве средства накопления
влияет на использование денег в качестве средства платежа
не влияет на функции денег как отражение их сущности
112. Инфляция предложения наблюдается при:
росте общего уровня цен и безработицы
113. Инфляция спроса наблюдается при:
снижении уровня безработицы и росте общего уровня цен
правильный ответ включает все названное выше
114. Ипотечные банки осуществляют свои кредитные операции долгосрочного характера под залог
недвижимости
115. К "дополнительным" операциям коммерческого банка относят(ит)ся:
гарантийные услуги банка
116. К "новым" операциям коммерческого банка относят(ит)ся:
гарантийные услуги банка
117. К активам коммерческого банка не относятся:
средства на расчетных счетах клиентов
ценные бумаги, эмитированные банком
118. К валютным ценностям относятся:
драгоценные камни
драгоценные металлы
иностранная валюта
ценные бумаги в иностранной валюте
119. К законам кредита не относятся законы:
возрастания ссужаемой стоимости
движения ссужаемой стоимости
не равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами
120. К краткосрочному коммерческому кредиту, погашенному заемщиком по первому требованию кредитора, относится ______________ кредит
онкольный
121. К пассивным операциям коммерческих банков относятся:
получение кредитов межбанковского рынка
прием сберегательных вкладов
открытие расчетных счетов клиентам
122. Категория политической экономии, определяющая меру значимости товара и количественно выраженная в деньгах, - это
стоимость
123. Коммерческие банки не имеют право заниматься
страховой деятельностью
эмиссией наличных денег
124. Коммерческие банки не имеют право:
заниматься торгово-закупочной деятельностью
производственной деятельностью
125. Коммерческий банк в России должен выполнять в совокупности следующие операции (в отличие от любой другой кредитной организации):
размещение привлеченных денежных средств на условиях возвратности платности и срочности от своего имени и за свой счет
126. Коммерческий счет ЛОРО открывает банк своему банку-корреспонденту, выполняющему операции по _____________ данного банка
поручению
127. Коммерческим банком руководит(ят):
правление
128. Контокоррент – это ______________, являющийся высшей формой доверия банка к клиенту
банковский счет
129. Контроль за правильностью совершения расчетов осуществляют:
все участники расчетов
130. Коренная перестройка денежного обращения является ________________ целью в денежных формах
стратегической
131. Коэффициент монетаризации рассчитывается как отношение величины ______________ (как правило, M2) к номинальной величине ВВП.
денежной массы
132. Краткосрочный кредит по срокам его предоставления заемщикам – это кредит
до 1 года
133. Кредит - это
предоставление средств
возврат ссужаемой стоимости
использование средств
134. Кредит ломбардов – это разновидность
потребительского кредита населению под залог его личных вещей
135. Кредит по срокам предоставления и пользования – долгосрочный свыше _____ лет (ответ цифрой)
5
136. Кредит по срокам предоставления и пользования – среднесрочный
от 1 года до 5 лет
137. Кредит с плавающей процентной ставкой устанавливается банком в зависимости от ситуации на ____________________ капитала
рынке ссудного
138. Кредит с фиксированной процентной ставкой предоставляется банком клиенту на __________________ его кредитования
весь срок
139. Кредит, предоставляемый "с вечера на утро", называется кредитом
овернайт
140. Кредит, предоставляемый без обеспечения, - это _______ кредит
бланковый
141. Кредитная задолженность государства составляет важнейшую часть его государственного _______
долга
142. Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка выдавать заемщику кредит в пределах ___________
согласованного лимита
143. Кредитная растрикция Центрального банка России проявляется в ограничении кредита и
денежной массы
144. Кредитная рестрикция приводит к ________ _______ кредитного мультипликатора
уменьшению
145. Кредитная система включает:
банки
пара банки
146. Кредитная эмиссия Центрального банка России проявляется на основе стимулирования кредита и
кредитной эмиссии
147. Кредитные _______ – это начальные и конечные стадии кредитного процесса
операции
148. Кредитные карточки – важный источник банковских денежных ссуд
физическим лицам
149. Кредитные организации, выполняющие функции центральных банков для коммунальных (муниципальных) сберегательных касс, - это
жиро централи
150. Кредитные организации, предназначенные для осуществления безналичных расчетов посредством переводов, - это
жиробанки
151. Кредитный договор, условием которого является обязательное резервирование кредитной организацией (банком) к установленному сроку оговоренной в договоре суммы кредита, а клиент (заемщик) использует ее частично или полностью в зависимости от его потребности, - это
стенд-бай
152. Кредитный склиз иначе называется кредитной
рестрикцией
153. Кредиторы – это юридические или физические лица, предоставляющие свои временно свободные средства ___________________ на определенный срок
заемщикам
154. Кризис банковской системы в современной России 1998 г. привел к
резкой декапитализации банков
155. Ломбардный кредит Банка России - это кредит под залог:
ценных бумаг
156. М1(для стран с развитой рыночной экономикой) включает
металлические и бумажные наличные деньги и чековые вклады
157. Меновая торговля, способ торговли товарами и услугами в виде натурального обмена - это
бартер
158. Метод установления валютного паритета и определение средневзвешанного курса одной валюты по отношению к определенному набору иностранных валют - это:
"валютная корзина"
159. Механизм кредитования – это совокупность элементов ___________________ в их взаимосвязи
кредитных отношений
160. Наиболее полно отражает содержание понятия "инфляция":
обесценение денег, сопровождающееся нарушением законов денежного обращения и утратой ими всех или части основных функций
161. Наиболее распространенным показателем эффективности осуществления банковского проекта выступает срок его
окупаемости
162. Накопление денег в наличной форме - это
частная тезаврация
163. Напряженное состояние в наличной кредитной системе в России в середине 90-х годов ХХ в., в первую очередь, объяснялось
введением в стране валютного коридора
задержками с возвратом заемщиками кредитов
неэффективностью банковского менеджмента и маркетинга
164. Недостаток денежных знаков в денежном обращении приводит к
"денежному голоду"
появлению денежных суррогатов
165. Необходимость денег определяется
действием закона стоимости
развитием товарного обмена
166. Необходимым элементом банковской системы является банковская
инфраструктура
167. Нетоварные платежи совершаются:
исключительно платежными поручениями
168. Норма резервов коммерческого банка определяется как отношение _________ к сумме депозитов
суммы резервов
169. Обеспеченность кредита представляет собой систему _________________ кредита заемщиком, используемую для погашения основного долга и процентов, причитающихся кредитору
гарантий возвратности
170. Обожествление денег - это денежный
фетишизм
171. Объектом денежно-кредитного регулирования являет(ют)ся:
спрос на деньги и их предложение
172. Объявление государством обесценившихся денег недействительными - это:
нуллификация
173. Одним из принципов безналичных расчетов является поддержание _______ на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей
ликвидности
174. Операции Центрального банка, сокращающие количество денег в обращении, - это
продажа государственных облигаций коммерческим банкам
увеличение нормы обязательных резервов
175. Операции Центрального банка, увеличивающие количество денег в обращении, - это
покупка государственных облигаций у коммерческих банков
снижение ставки рефинансирования
уменьшение нормы обязательных резервов
176. Операции по обмену активами между сторонами сделки в целях снижения процентного или валютного риска - это
своп
177. Операции по факторингу - это:
покупка требований по торговым поставкам
финансирование дебиторской задолженности
178. Основной объем кредитования, относящийся к облигационным займам, осуществляется на международном рынке через использование ___________ займов
синдицированных
179. Основные принципы кредита – это
платность
срочность
возвратность
180. Основополагающим принципом успешного функционир ования любого коммерческого банка является его деятельность в (при)
пределах имеющихся у него ресурсов
181. Основополагающими функциями банка являются:
аккумуляция средств
посредническая
регулирования денежного оборота
182. Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет равенство: сумма
обязательств и собственного капитала равна активам
183. Открытая инфляция характеризуется:
постоянным повышением цен
184. Охватывает экономические кредитные отношения между конкретными странами и международными финансово-кредитными организациями _____________ кредит
международный
185. Пассивные операции коммерческого банка - это
образование собственного капитала
прием депозитов
186. Пассивы коммерческого банка - это
вклады до востребования
ссуды коммерческим банкам
187. Первый Закон "О Центральном банке" в современной России был принят в ____ г.
1990
188. Первый Закон "О банках и банковской деятельности" в современной России был принят в _____ г.
1990
189. Первый уровень банковской системы – это _____ ___________ банк(и)
Центральный
190. Перераспределительная функция кредита проявляется при:
не только при аккумуляции средств, но и при их размещении
191. Платежеспособность в кредитных отношениях – это возможность и способность ____ _______________ своевременно погасить свои обязательства
заемщика
192. Платежный баланс страны представляет собой соотношение ее _______________ за границей, а также поступлений, полученных из-за рубежа, за определенный срок (месяц, квартал, год)
платежей
193. По временному признаку, рынок ссудных капиталов – это рынок
краткосрочный
среднесрочный
долгосрочный
194. По своему типу кредитный договор между кредитором и заемщиком относится к типу _____ договоров
хозяйственных
195. Повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным - это:
ревальвация
196. Под резервами коммерческого банка понимается _______________, допустимая для немедленного удовлетворения вкладчиков
сумма денег
197. Показателем темпа инфляции в стране считается:
индекс потребительских цен
198. Показатели объема и структуры денежной массы - это ее
агрегаты
199. Полезность денег
в том, что они обмениваются на все другие товары
200. Политика "дешевых денег" - это кредитная
экспансия
201. Политика "дорогих денег" - это кредитная
рестрикция
202. Получение коммерческим банком ломбардного кредита у Центрального банка ________ ресурсы коммерческого банка
увеличивает
203. Понятие "спрос на деньги означает"
совокупность спроса на деньги для сделок и спроса на деньги как на активы
204. Понятие денежного оборота не включает движение денег между
членами семьи
205. Последовательность общей схемы формирования прибыли банка

1 <=> доходы от пассивных операций

2 <=> доходы от активных операций

3 <=> расходы операционные

4 <=> прочие расходы

5 <=> возврат временно позаимствованной стоимости

6 <=> получение кредитором средств, размещенных в форме кредита

7 <=> передача покупателю отгрузочных документов

8 <=> списание банком покупателя суммы оплаты с расчетного счета покупателя

9 <=> направление банком покупателя в банк прода вца платежного требования поручения

10 <=> зачисление банком продавца суммы оплаты на расчетный счет продавца

11 <=> выдача банками своим клиентам выписок с расчетных счетов

12 <=> передача покупателю товарно- транспортных документов оплаченных аккредитивом
206. Посреднические операции банка - это:
трастовые операции
финансовые услуги
207. Потребность денег в обращении снижает:
уменьшение количества выпущенных товаров
208. Потребность наличных денег в обращении снижает:
увеличение безналичных расчетов
уменьшение численности населения
уменьшение количества выпущенных товаров8
209. Предоставляется кредитными учреждениями и торговыми предприятиями населению страны на потребительские цели ____________ кредит
потребительский
210. Предоставляется одним хозяйствующим субъектом другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа ___________ кредит
коммерческий
211. Предоставляется различного рода заемщикам в виде денежных ссуд _________ кредит
банковский
212. Предположим, что уровень инфляции в стране составляет 120 % в год. В последующий год он возрос до 200 %. Как это скажется на выполнении деньгами их функций:
деньги не будут использоваться в качестве средства накопления
деньги не будут использоваться в качестве средства платежа
213. Представители действительных денег, находящиеся в обращении и сбережениях - это
денежные знаки
214. При внесении денег во вклады коммерческих банков физические лица становятся _____ этих банков
кредиторами
215. При возврате кредита деньги используются в функции средства
платежа
216. При коммерческой форме кредита кредиторами выступают:
хозяйственные организации
21
и т.д.................

Изменение хозяйственных и политических условий развития экономики отражается на теориях денег и денежно-кредитного регулирования: одни сходят со сцены, другие становятся господствующими, третьи модернизируются. Поэтому при анализе данных теорий необходимо учитывать их эволюцию. Различают три основные теории денег – металлическую, номиналистическую и количественную.

Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала в XVI – XVII вв. Эта теория появилась в наиболее развитой стране того времени – Англии. Одним из основателей металлической теории денег был У.Стэффорд (1554-1612). Для ранней металлической теории – денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

Недостатками этой теории были следующие положения.

Во-первых, они не предусматривали необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными.

Во-вторых, представления ее сторонников о богатстве общества были ограничены, так как они не поняли, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом.

Во второй половине XIX в. немецкий экономист К.Книс (1821–1898) не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал их применительно к новым условиям. В качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка, поскольку к этому времени кредит стал играть значительную роль в хозяйстве, что, в свою очередь, послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, К.Книс в то же время выступал против бумажных, не разменных на металл.

Вторая метаморфоза металлической теории денег произошла после первой мировой войны, когда приверженцы металлизма выступили за сохранение золотого стандарта в так называемой “урезанной” форме, а именно золотослиткового и золотодевизного стандарта.

После второй мировой войны некоторые экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, а в 60-е гг. во Франции произошла третья метаморфоза металлической теории применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта теория, получившая название неометаллизма, подкрепляла политическую акцию французского правительства, превратившего бо льшую часть своих долларовых авуаров в золото.

1.6.2. Номиналистическая теория денег

Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712 – 1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством и стоимость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX – начало ХХ вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г.Кнапп (1842 – 1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную способность, которую придает им государство.

Эволюция номинализма проявилась в тот период в том, что Г.Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

Основная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их “стоимостью”, “покупательной силой” путем акта государственного законодательства.

Большую роль номинализм сыграл в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-х гг. положил конец господству номинализма в теориях денег.

Современные экономисты не разделяют основных взглядов Г.Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их “полезности”, покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория.
1.6.3. Монетаризм и современная количественная теория
Родоначальником количественной теории денег, возникшей в XVI–XVII вв., был французский экономист Ж. Боден (1530–1596). Развили эту теорию англичане Д. Юм (1711–1776) и Дж. Миль (1773–1836), а также француз Ш. Монтескье (1689–1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI–XVII вв., выдвинул тезис: “Стоимость денег определяется их количеством”. Сторонники количественной теории видят в деньгах только средство обращения, ошибочно утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег.

г) все выше перечисленное

17. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать в пределах субъекта РФ:

а) 1 операционный день

б) 2 операционных дня

в) 3 операционных дня

г) 5 операционных дней

18. Ползучей инфляции характерен среднегодовой прирост цен:
а) до 10%

г) цены растут свыше 50% в месяц

19. К внешним факторам усиления инфляции относится:
а) избыточная денежная масса

б) военные расходы

в) повышение цен на импортируемые и экспортируемые товары
г) государственно-монополистическое ценообразование

20. Снижение курса национальной валюты по отношению к национальным валютам - это:

а) деноминация

б) дефляция

в) нуллификация

г) девальвация

21.Правовой основой регулирования валютных отношений в РФ является.:

а) основные положения о регулировании валютных операций на территории СССР от 24.05.1991г. № 352

б) Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.1993г. № 173

в) Указ Президента РФ от 16.05.1996г. № 721 «О мерах по обеспечению перехода к конвертируемости рубля»

г) Указание ЦБ РФ от 01.11.1998г. №383-У «О порядке совершения юридическими лицами-резидентами операций покупки и обратной продажи ино-странной валюты на внутреннем рынке РФ»

22. Основным органом валютного регулирования и валютного контроля является:

а) Банк России

б) таможенные органы

в) уполномоченные банки

г) налоговые органы

23. Целью валютного контроля является:

а) проверка обоснованности платежей в иностранной валюте

б) соблюдение валютного курса

в) соблюдение валютного законодательства

г) проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным операциям

24. Предельное отклонение курса продажи и покупки на ММВБ составляет:

25. Чек, выписанный в другом государстве, подлежит оплате на территории РФ в течение:

26. Какие счета открываются в уполномоченном банке клиенту для совершения валютных операций?

а) расчетные

б) транзитные и текущие

в) корреспондентские

г) контокоррентные

27. Спрос на деньги - это:

а) денежная масса в стране

б) совокупный спрос на деньги для сделок и на активы
в) сумма денег, необходимая для покупки товаров
г) спрос на деньги со стороны юридических и физических лиц

28. Стоимость бумажных денег (банкнот) определяется стоимостью:
а) труда, затраченного на ее производство

б) бумаги, на которой она напечатана

в) товаров, работ и услуг, которые можно на нее купить
г) бумаги и труда на ее изготовление

29. Необходимость и полезность денег определяется:
а) развитием товарного обмена

б) золотым содержанием

в) наличием государства

г) потреблением их, как и другие товары

30. Номиналистическая теория денег игнорирует:
а) функции средства платежа

б) функции средства обращения

в) функции мировых денег

г) функции меры стоимости и средства накопления

31. Количественная теория не учитывает:
а) масштаба цен

б) функции мировых денег и средства накопления
в) функции меры стоимости

г) функции средства обращения и платежа

32. Функция денег как средства платежа используется:

а) при погашении кредита и процентов по нему, при выплате зарплаты и при погашении обязательств

б) в розничной торговле

в) в товарно-денежном обмене

г) при купле-продаже товаров

33. Функция денег как средства обращения используется:
а) при купле-продаже товаров

б) при погашении обязательств

в) в розничной торговле и товарно-денежном обмене
г) при выплате зарплаты и погашении долгов

34. Монета, номинальная (нарицательная) стоимость которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости ее чеканки, называется:

а) основной

б) лигатурой

в) сеньюраним

г) полиоцепной

35. Если объём ВВП сокращается, то:

а) сокращается спрос на деньги для сделок

б) сокращается спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги

в) возрастает общий спрос на деньги

г) возрастает спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги

З6. Эмиссию наличных и безналичных денег осуществляют:
а) Центральный банк

б) коммерческие банки

в) государство

г) центральные и коммерческие банки

37. Обеспечением банкнот Центробанка являются:
а) золотовалютные резервы Центробанка
б) все активы Центробанка

в) объем ВВП

г) государственные ценные бумаги

38. Наличная эмиссия денег определяется на основе:
а) кассового плана Центробанка
б) ежедневного баланса коммерческого банка
в) ежедневного эмиссионного баланса Центробанка
г) кассовых заявок коммерческих банков

З9. Денежный оборот не включает движение денег между:
а) Центробанком и коммерческими банками
б) коммерческими банками и акционерными обществами
в) акционерными обществами и населением
г) домохозяйствами (членами семьи)

40. Различные экономические модели меняют:
а) функции денег

б) структуру и характер денежного оборота
в) эмиссию денег

г) закон денежного обращения

41. Контроль за правильным совершением безналичных расчетов осуществляют:

а) Центральный банк

б) коммерческие банки

в) банки и межбанковские организации

г) все участники расчетов

42. Тип денежной системы зависит от:
а) функций денег

б) Центрального банка

в) видов денег

г) роли денег в государстве

43. Золотослитковому стандарту характерно:
а) золотые слитки принимаются только во внешнеэкономических отношениях

б) банкноты обмениваются на золотые слитки при предъявлении определенной их суммы

в) золотые слитки обмениваются на неполноценные деньги

г) иностранная валюта обменивается на золотые слитки

44. При золотодевизном стандарте банкноты обмениваются на:
а) девизы (иностранную валюту)

б) полноценные деньги

в) мировые деньги

г) кредитные деньги

45. Денежная реформа 1654 - 1663 гг. носит имя
а) Канкрина

в) Вишнеградского

г) царя Алексея Михайловского

46. В каком экон.. учении говориться: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие:

а) Коперника Н.И., Грешема Т.

б) Фридмана М.

в) Кейнса М.

г) Фишера И.

47. Как называется плата, взимаемая монетным двором при чеканке металлической монеты?

а) налогом

б) сбором

в) оброком

г) сеньоражем

48. Открытой инфляции присущ:
а) дефицит бюджета

б) увеличение денежной массы
в) повышение цен

г) снижение объема ВВП

49. Дефляция приводит к:

а) росту производства

б) возрастанию покупательной способности денег
в) увеличению денежной массы

г) увеличению объема товаров и услуг

50. Инфляция спроса наблюдается при:

а) снижении уровня безработицы и росте общего уровня цен
в) снижении общего уровня цен

г) росте уровня безработицы

51. Инфляция спроса наблюдается при:
а) росте уровне безработицы и снижении общего уровня цен
б) росте общего уровня цен и безработицы
в) снижении безработицы и общего уровня цен
г) все перечисленные ответы верны

52. Показателем темпа инфляции является:
а) покупательная способность денег
б) индекс рынка ценных бумаг
в) обменный курс валюты

г) индекс потребительских цен

53. В условиях инфляции банковская процентная ставка:
а) падает

б) растет

в) не изменяется

г) плавает

54. Снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным - это:

а) нуллификация

б) ревальвация

в) девальвация

г) деноминация

55. Повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным - это:

а) девальвация

б) деноминация

в) стагфляция

г) ревальвация

56. Во время Второй мировой войны (в 1944 г.) в Бреттон-вудской конференции статус резервной валюты был закреплен за:

в) долл. США и незначительно фунтом стерлингом Великобритании

г) золотом

57. К валютным ценностям относятся:

а) иностранная валюта и ценные бумаги в иностранной валюте

б) драгоценные металлы и камни

в) драгоценные камни и редкоземельные металлы

г) все выше перечисленные

Создателями классического номинализма явились римские и средневековые юристы. В дальнейшем развитие номинализма связано с критикой металлической теории денег. Номиналисты исходили из того, что деньги — это только идеальные счетные единицы, которые обслуживают обмен товаров, что они являются продуктом государственной власти. Номиналистический характер, по существу, носила теория идеальной денежной единицы измерения (XVII-XVIII вв.), сторонники которой Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780) полагали, что названия денежных единиц (фунт стерлингов, таллер, франк) обозначают «идеальные атомы стоимости», важно только наименование денежной единицы, а не металлическое содержание, которое не имеет никакого значения. В XX в. немецкий ученый Г. Кнапп объявил деньги «продуктом правопорядка», творением государственной власти. По его утверждению деньги используются как средство платежа независимо от их металлического содержания, они освобождаются от всякой связи с металлом и являются условными знаками, которые государство наделяет определенной платежной способностью. При анализе денежной массы он учитывал лишь бумажные деньги и разменные монеты. Кредитные деньги он исключал из своего исследования, это обусловило несостоятельность его теории по мерс развития кредитных денег. Ошибочность государственной теории денег Г. Кнаппа заключалась в том, что:

деньги — категория не юридическая, а экономическая;
металлические деньги обладают самостоятельной стоимостью, а не получают се от государства;
стоимость бумажных денег также определяется не государством, а обусловлена объективными экономическими законами;
основной функцией денег является не средство платежа, а мера стоимости.

Согласно теории представителя номинализма Г. Бендиксена, деньги — это условные знаки стоимости и свидетельство об оказанной другим членам общества услуге, дающей право на получение встречной услуги. При оценке сущности денег он игнорировал теорию стоимости. Большую роль номинализм сыграл в Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-е годы показал несостоятельность этой теории.

Главная ошибка номиналистической теории — отрицание товарной природы денег. Эта теория игнорирует стихийное перерождение денег из мира товаров, отрицает единство товара и денег. Безусловно, государство может в законодательном порядке определить масштаб цен, но оно не в состоянии определить стоимость денег. Приписывая государству способность создавать деньги и определять их стоимость, номиналистическая теория денег смешивает понятие меры стоимости и масштаба цен, превращая деньги из экономической категории в юридическую. Номиналисты не только считают однородными понятия металлических и бумажных денег, объявляя и те и другие «условными знаками», но и превозносят бумажные деньги, считая их самой совершенной формой денег.

Таким образом, номиналистическая теория не является состоятельной по следующим причинам:

отрицает товарную природу денег;
отождествляет меру стоимости с масштабом цен;
отрицает важнейшие функции денег;
преувеличивает роль буржуазного государства.

В современных условиях сторонники теории находят определение стоимости денег в сфере рыночных отношений, в субъективной оценке их покупательной способности. В период экономического кризиса 1929-1933 гг. номинализм получил дальнейшее развитие в работе Дж. Кейнса «Трактат о деньгах» (1930 г.). Кейнс теоретически обосновывал отмену золотого стандарта и переход к бумажно-денежному обращению. Он объявил золотые деньги пережитком варварства и провозгласил идеальными деньгами бумажные деньги, потому что они более эластичны, чем золото, и, по его мнению, должны обеспечить процветание общества. Вытеснение бумажными деньгами из обращения золота он рассматривал как победу теории Кнаппа. Ошибочным в его теории было то, что он считал неэластичным металлическое обращение. В дальнейшем П. Самуэльсон в книге «Экономика» называет деньги условными знаками и пишет: «Эпоху товарных денег сменила эпоха бумажных денег. Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги — это искусственная социальная условность».

Напомним, что статья 128 ГК РФ, относит деньги к вещам, хотя ведущие экономисты мира считают, что функции денег могут выполнять как вещи, так и обязательства.

Энциклопедия Американа:
""Деньгами может быть всякое средство (anything), которое принято использовать повсеместно и универсально для оплаты товаров, услуг или долгов".

Российская юридическая энциклопедия:
" ДЕНЬГИ - 1) в экономическом смысле - особые вещи или предметы, служащие всеобщим эквивалентом в рамках товарного оборота определенной национальной экономики; 2) в юридическом смысле - предметы, являющиеся объектами гражданских прав, исполняющие в гражданском обороте функцию всеобщего орудия обмена постольку, поскольку это не запрещено государством (собственно Д.), а также предметы, изготовленные по определенным законом образцам специализированными государственными предприятиями и признанные государством в качестве единственного законного платежного средства с принудительным по отношению к Д. в собственном смысле слова курсом, выраженным в национальной денежной единице (валюте национальной) (денежные знаки). "

Раймон Барр:
"Деньги имели различные формы во времени и пространстве. Поэтому физические свойства не являются определяющими для них: все виды денег - серебряные и золотые монеты, банковские билеты, чеки, банковские переводы - являются платежными средствами; у них нет общих физических свойств, а некоторые из них даже не имеют материального характера."

Рист:
"Бумажные деньги приобретают способность сохранять стоимость в результате волевого акта."

И еще Аристотель утверждал: Деньги стали деньгами (nomisma), не по своей внутренней природе, а в силу закона (nomos), и в нашей власти изменить это положение и сделать их бесполезными".

Кэмпбелл Р. Макконелл, Стэнли Л. Брю:
"Металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства и государственных агентов. Текущие счета представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений."

Карл Маркс:
"Меновая стоимость, отделенная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар, есть деньги".
"Особенный товар, представляющий, таким образом, адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного, выделенного товара и есть деньги";
"Под кредитными деньгами понимаются деньги в форме какого-либо обязательства".

А.Г. Грязнова:
"Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой осуществляются общественные отношения" .

О.И. Лаврушин:
"Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления" .

Пьер Берже:
"Деньги эмитируются тремя типами учреждений: коммерческими банками, государственным казначейством и эмиссионным банком."

Харрис Л.
"Деньги определяются как любой товар, который функционирует в качестве средства обращения, счетной единицы и средства сохранения стоимости" .

Мэнкью Н. Грегори:
"Деньги - совокупность активов, которые регулярно используются людьми для приобретения товаров и услуг у других индивидов" .

И Чарльз Дж. Вулф дополняет: "Приемлемость конкретных форм денег для уплаты долгов устанавливается законом, который определяет их в качестве ЗАКОННОГО ПЛАТЕЖНОГО СРЕДСТВА, и, следовательно, разрешает должнику предлагать их в погашение своего долга."

Деньги являются величайшим изобретением цивилизации и проникают во все сферы человеческой деятельности. Они представляют собой нечто существенно более важное, чем просто инструмент экономической системы. Правильно, рационально действующая денежная система оказывает благотворное влияние на круговорот доходов и расходов, который и является сущностью экономики. Хорошо работающая денежная система способствует наиболее эффективному использованию имеющегося производственного и человеческого (трудового) потенциала, она обеспечивает полную занятость, препятствует росту инфляции и вместе с ней - росту социальной напряженности. И наоборот, плохо, не адекватно существующим реалиям функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, спада в экономике, различных социальных катаклизмов.

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками воспроизводственного и распределительного процесса 79 . Деньги есть составная часть товарных отношений. Появление и развитие товара влечет за собой появление и развитие денег. Эта неразрывная пара "товар - деньги" представляет собой вечную форму движения хозяйственной жизни.

"Деньги "прошли" длительную эволюцию и под влиянием прогресса цивилизации коренным образом изменили свою форму, природу, содержание и сущность.

Главными факторами преобразования денег стали развитие и усложнение:

во-первых, производительных сил;
во-вторых, производственных отношений, в том числе товарно-денежных, и в их составе кредитных отношений. А деньги, как известно, являются частью товарно-денежных отношений;
в-третьих, надстройки: государства и формируемого им права.

То есть то, что породило этот феномен человеческого общества, развиваясь и усложняясь, привело к аналогичному результату и деньги" 80

Товарное происхождение денег

Вопрос о происхождении денег различными теоретическими школами связывается с процессом развития обмена товаров.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;

должен удовлетворять определенным потребностям, то есть, обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;

должен обладать стоимостью; стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать - тогда этот продукт товаром не является.

Обмен единичными продуктами общественного труда между первобытными общинами носил случайный характер. Развитие товарного обмена было связано с первым крупным общественным разделением труда - между скотоводческими и земледельческими племенами. На базе второго крупного разделения труда - отделения ремесла от земледелия - сложились товарное производство и регулярный обмен между частными собственниками.

Адам Смит писал об этом: "… Каждый разумный человек на любой ступени развития общества после появления разделения труда, должен был так устроить свои дела (business), чтобы постоянно иметь некоторое количество такого товара, который, по его мнению, никто не откажется взять в обмен на продукты своего промысла". 81

В результате развития товарного обмена из всех товаров выделился особый товар, обладавший наибольшей способностью к сбыту - деньги, разделивший процесс взаимного обмена товаров (Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: продажи (Т-Д) и приобретения (Д-Т), что позволило преодолеть индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру и тем самым существенно сократить транзакционные издержки обмена.

Функции

Всякий феномен, чтобы обнаружить свое существование и характеристики, должен проявить себя в действии. Экономическая сущность денег проявляется в их функциях 82 , и современная экономическая литература выводит понятие денег из тех функций, которые они выполняют. Все что выполняет функции денег и есть деньги. 83 . Таким образом, в качестве денег может использоваться все, что признается людьми деньгами и выполняет их функции.

По Марксу, деньги выполняют пять функций:

1. меры стоимости,

2. средства обращения,

3. средства платежа (вне сферы товарообращения),

4. средства сбережения и

5. мировых денег 84 .

Многие западные ученые признают всего три функции -

1. средства обращения (платежа),

2. меры стоимости и

3. средства накопления, сбережения (сохранения стоимости) 85 .

Но все они считают, что в качестве денег может использоваться все, что признается людьми деньгами и выполняет их функции.

По большому счету в экономической теории нет единого мнения о функциях денег. Например, заслуживает внимания точка зрения профессора Кашина, полагающего, что мировые деньги есть не самостоятельная функция, а лишь пространственно ограниченная область их применения. Любопытна также его оценка трансформации такой функции как средство накопления, сбережения в функцию "покоящихся денег", обеспечивающих своим наличием в некоем хранилище кредитно-эмиссионный оборот 86 . Время от времени деньгам присваивалась второстепенная функция - идеологическо-прокламативная. Большую роль сыграла эта функция после Куликовской битвы, при освобождении России от поляков (восстание Минина и Пожарского), а также в период 1917-1924 годов.

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей, которые могут определять цены товаров исходя из потребительной и меновой полезностей (стоимостей), применять деньги в процессе товарооборота и иных платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Это означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей .

Нас в рамках этой работы будет прежде всего интересовать экономическая функция обращения и платежа и юридические правила обращения денег.

Как средство платежа деньги выступают в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Основной особенностью этой функции денег является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

Как средство обращения деньги выступают в сфере обслуживания товарооборота. Во-первых, и, прежде всего, деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя удобный способ обмена товарами, деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми.

Важно при этом отметить, что хозяйствующие субъекты выбирают ту форму, вид денег, которая наиболее точно соответствует их предстоящим потребностям. Если предстоит купить газету, готовятся монеты, если юридическому лицу предстоит уплата налогов, то оно заблаговременно подготовит необходимую сумму безналичных денег на своем банковском счете. Если же платежи отстоят во времени, либо время возможного платежа не определено, хозяйствующий субъект старается выбрать такую форму сохранения стоимости, которая обладала бы, во-первых, необходимой ликвидностью и, во-вторых, приносила бы определенный доход во времени. Сохранение стоимости в виде денег может принести к "издержкам упущенной прибыли". Дабы не допустить их, в каждом текущем состоянии рынка ищется оптимальное соотношение ликвидности, доходности и риска вложений. Такими средствами, как правило, выступают депозиты в банках, доходные ценные бумаги компаний, банков и государства.

Свойства

Деньги должны обладать свойствами

ликвидности;
портативности;
долговечности;
делимости;
стандартизованности;
узнаваемости.

Среди свойств денег свойство ликвидности является наиглавнейшим. Под "абсолютной ликвидностью" понимается то, что с их помощью владелец денег может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги всегда могут быть использованы в качестве средства платежа (legal tender). Для набольшего соответствия этому свойству деньги должны были получить всеобщее, а лучше и государственное в том числе, признание и покупателей, и продавцов как средство обмена.

Разрешение противоречий товара при помощи денег

На основе исследования фактического материала К.Маркс научно доказал, что деньги - историческая категория, присущая товарному производству. Но, чтобы понять происхождение и товарную природу денег, выяснить, как и почему из товарного мира выделились деньги, прежде всего, рассмотрим противоречия товара и форму их разрешения. Современная экономическая теория выделяет основные противоречия товара, возникшие при обмене и разрешаемые деньгами, как всеобщим стоимостным эквивалентом:

противоречие между потребительной и меновой стоимостью;
противоречие между конкретным и абстрактным трудом (между субъективной и объективной полезностью);
противоречие между частным и общественным характером труда.

Деньги по своей глубинной сущности - это отделившаяся от товара меновая стоимость, используемая в повседневной хозяйской практике.

Товар - единство потребительной и меновой стоимости, а стоимость - это единство полезности блага и затрат на его производство.

Стоимость - это вещественная форма затрат абстрактного общественного труда, выражающая отношение продавца к покупателю или издержек к полезности.

Потребительная стоимость - это способность товара удовлетворять ту или иную потребность человека, его полезность.

Меновая стоимость - это способность товара обмениваться в определенных количественных соотношениях на другой товар.

"Предметы, обладающие весьма большой потребительной стоимостью, часто имеют совсем небольшую меновую стоимость, или даже совсем ее не имеют; напротив, предметы, имеющие очень большую меновую стоимость, часто имеют совсем небольшую потребительную стоимость или совсем ее не имеют. Нет ничего полезнее воды, но на нее совсем ничего нельзя купить. Напротив, алмаз почти не имеет никакой потребительной стоимости, но в обмен на него можно получить очень большое количество товаров." 87

Деньги как мера стоимостей и как средство обращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагает другую, так как с помощью денег обеспечивается движение стоимости и потребительной стоимости. На этой основе К.Маркс сформулировал методологическое положение: "... товар становится деньгами прежде всего как единство меры стоимостей и средства обращения..." 88

В единстве функций меры стоимостей и средства обращения проявляются их противоположность и противоречие. Во-первых, в качестве меры стоимостей деньги выступают как идеальные, а в функции средства обращения - как реальные деньги. Во-вторых, функцию меры стоимостей выполняют полноценные деньги, в то время как в функции средства обращения они заменяются знаками стоимости.

Процитируем К.Маркса: "Как результат первого процесса обращения, продажи, появляется исходный пункт второго процесса, деньги. На место товара в его первоначальной форме вступил его золотой эквивалент. Этот результат может прежде всего образовать пункт приостановки процесса, так как товар в этой второй форме обладает собственным способным к выжиданию существованием. Товар в руках своего владельца - не потребительная стоимость, теперь (он) имеется налицо в форме, всегда пригодной для употребления, ибо она всегда способна к обмену, и только от обстоятельств зависит, когда и в каком пункте поверхности товарного мира он вступит опять в обращение. Пребывание товара в виде золотой куколки образует самостоятельный период в его жизни, в котором он может оставаться более или менее продолжительное время".

Когда товар поступает на рынок, т.е. в сферу обмена, то здесь это противоречие проявляется как противоречие между потребительной ценностью и меновой ценностью, или между частной и общественной полезностью товара. Это последнее противоречие разрешается путем раздвоения товара на товар и деньги.

Разрешением противоречия, заключенного в товаре, служит операция обмена товара на деньги, в ходе которой потребительная ценность товара окончательно отделяется от его ценности. Так рынок решает задачу обеспечения общества в лице покупателей необходимыми ему благами, а производителей этих благ вознаграждает соответствующим доходом.

Итак, необходимость денег вызвана противоречием между меновой ценностью и потребительской ценностью , заключенным в товаре. Противопоставление двух связанных между собой категорий ценности присутствует в рассуждениях всех классических экономистов по поводу теории цены. У А.Смита это противопоставление потребительной ценности и меновой ценности, а у основоположников теории предельной полезности - противопоставление между субъективной полезностью и объективной полезностью.

Эти две стороны ценности представляют единство противоположностей. Единство потребительной и меновой ценности определяется тем, что это однопорядковые величины. Меновая ценность - это некоторое количество потребительной ценности, измеренное в универсальной величине, принятой для этой цели обществом.

Причину возникновения денег в условиях товарного производства очень хорошо, на наш взгляд, описал российский экономист М.А.Портной:

"Итак, всякий товар, т.е. продукт, созданный для продажи, несет в себе противоречие как объект общественных экономических отношений, представляющее собой единство и борьбу противоположностей, и выражается как ряд взаимосвязанных и взаимообусловленных противоречий между:

личностью и обществом;
потребительной ценностью (полезностью) и ценностью (общественной полезностью);
явлением и сущностью;
частным и общим (общественным).

Сами по себе эти противоречия разрешиться не могут. Для их разрешения необходимо столкновение данного товара с его противоположностью, в роли которой на стадии примитивного бартера выступает другой товар, а на более развитых этапах - деньги. Средством разрешения противоречий товара служит обмен, сделка купли-продажи, в которой участвуют на одной стороне продавец - владелец товара, а на другой стороне покупатель - владелец эквивалентной ценности. При этом продавец выступает как отдельный индивид, олицетворяющий частное начало, а покупатель - как представитель общества, олицетворяющий общественный интерес. Обмен представляет собой акт общественного признания полезного характера производственной деятельности данного индивидуума (или предприятия) и тем самым разрешает противоречие между личностью и обществом и все следующие за ним противоречия.

Поскольку в этом акте покупатель выступает как представитель общества, то факт покупки данного товара означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного товара.

В результате обмена потребительная ценность (полезность) товара отделяется от его ценности (общественной полезности). С развитием обмена и появлением денег товарный мир разделяется на два полюса: на одном помещаются все товары, олицетворяющие теперь потребительную ценность (полезность); на другом - им противостоят деньги, которые служат воплощением ценности (общественной полезности).

Все товары теперь становятся разновидностями одного и того же явления. Все они - полезности, предназначенные для удовлетворения разнообразных потребностей, тогда как их общая сущность выражается отныне в деньгах. Товары - это теперь продукты соответствующего назначения, а деньги - это воплощение и мера их ценности.

Товары, прошедшие обмен, превращаются из потенциальных ценностей в реальные. Пока они не проданы, это были продукты частной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства, выраженного в деньгах. Частные усилия, затраченные на его создание, признаются как достойная часть общественных усилий, величина которых представлена в денежной форме.

Таким образом, деньги - это:

воплощение ценности, олицетворение общественной полезности; ;
сущность товаров как ценностей, их общее свойство как составных частей общественного богатства." . 89

Значение денег как средство обращения трудно преувеличить, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли. Замена бартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта покупки. Если существуют деньги, то продавец товара должен лишь найти того, кто хочет купить его товар, а, получив деньги, он может покупать все, что ему вздумается. Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, деньги стимулировали развитие специализации и торговли.

Суммируем значение функции денег как средства обращения.

В качестве средства обращения деньги:

опосредуют движение товаров и услуг, облегчая процесс их обращения;
преодолевают количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;
сокращают издержки обращения

Деньги, возникшие из разрешения противоречий товара стихийно, тем не менее, стали не просто предметом повышенного интереса для административных систем государств.

Государства стали:

навязывать контролируемым экономикам платежные средства, контролируемые государствами (валюту);
законодательно ограничивать хождение иных платежных средств;
и в итоге, оставили легальным денежным средством лишь валюту соответствующего государства.

И монетаристская и кейсианская теории прямо проповедуют регулирование видов денег, денежной массы и процентных ставок с целью воздействия на экономику.

Таким образом, деньги, возникшие эволюционно из экономических отношений, постепенно были вытеснены государством и заменены на деньги, возникшие юридическим, законодательным путем. Лишь во времена экономических кризисов, когда государство оказывается не в состоянии поддерживать должным образом функции национальной валюты как денег, экономика прибегает к использованию товарных, полновесных денег либо к бартеру.

Таким образом, амбивалентность базиса и надстройки, экономики и законодательства проявляется в изменении природы и сущности денег.

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль.

Роль денег прежде всего проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара.

Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается.

В юридической российской практике понятие "деньги" имеет толкование, отличное от экономического.

Ст. 140 ГК РФ называется "Деньги (валюта)" и гласит: "Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации". Тем самым юридическое определение слова "деньги" эквивалентно экономическому значению "валюта" и рассматривается как установленная законом денежная единица данного государства . 90

При этом в работе будет доказано, что понятие "валюта" не включает в себя ни товарные, ни финансовые деньги и есть лишь подмножество понятия "кредитные деньги", и, конечно же, существенно уже понятия "деньги"

Во избежание путаницы будем использовать экономическое значение слова "деньги".

Денежная масса

Ни среди экономистов, ни среди государственных должностных лиц не существует единого мнения о том, из каких отдельных элементов состоит денежное предложение в экономике. В реальном мире весьма сложно провести границу между собственно деньгами и другими ликвидными активами, выполняющими функции денег не в полной мере. Только местная валюта обладает абсолютной ликвидностью, как средство платежа, обязательное к приему - обеспеченное публичным правом. Остальные ликвидные активы являются средством платежа лишь в том случае, если бенефициар согласен их принять, т.е. существует сделка на базе гражданского права. При этом необходимо помнить, что определенную долю платежного и товарного оборота обслуживают ликвидные активы, с удовольствием принимаемые бенефициарами, но запрещенные к обращению в стране на основе публичного права, как например, доллары США в России 91 . В России также запрещены к обращению слитки драгметаллов и их содержащие материалы, драгоценные камни, редкоземельные металлы 92 .

В узком смысле предложение денег, называемое М0 состоит из наличности, то есть металлических и бумажных денег, находящиеся в обращении. М1, следуя К.Р.Макконеллу и С.Л.Брю 93 , состоит из М0 и чековых вкладов, то есть вкладов в коммерческих банках, различных сберкассах или сберегательных учреждениях, на которые могут быть выписаны чеки. 94 .

В нашей стране чековые вклады не получили такого широкого распространения, как в западных странах.

Также западные экономисты отличают "почти деньги" аггрегаты М2 и М3. "Почти деньги" - это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но легко и без риска финансовых потерь могут быть переведены в наличность или чековые счета. В отличие, например, от США в России срочные вклады могут быть закрыты вкладчиком и до истечения срока хранения без уплаты штрафа.

М2 включает элементы средства обращения (наличность и чековые вклады), соответствующие М1 плюс другие элементы, которые могут быстро и без потерь обращены в наличность и чековые вклады.

Третье, "официальное" в США определение М3 исходит из того, что крупные (100 тыс. долларов США и более) срочные вклады, которыми обычно владеют предприятия в форме депозитных сертификатов, также легко обращаются в чековые вклады. Действующий рынок таких сертификатов на самом деле существует, и поэтому их можно в любое время продать (ликвидировать), хотя и с возможным риском потерь. (В нашей стране пример тому - облигации ОВВЗ различных траншей, которые продаются со значительным снижением их номинальной стоимости, если срок их погашения истекает через 5-6 и более лет).

Для расчета совокупной денежной массы в РФ предусмотрены следующие агрегаты:

M0 - наличные деньги,
М1 - равен М0 плюс расчетные, текущие счета и счета до востребования;
М2 - равен M1 плюс срочные вклады;
М3 - равен М2 плюс депозитные сертификаты и облигации госзаймов.

Существует целый спектр активов (в разных странах они различные, но определенное сходство имеет место), которые лишь немного отличаются друг от друга по степени ликвидности или наличию денежных свойств.

Какое из приведенных выше определений денег предпочтительнее? Большинство западных и отечественных экономистов выбирают М1. Почему? Это простое определение включает в себя все, что прямо и непосредственно используется в качестве средства обращения.

Выбор редакции

Учет материалов на складе и в бухгалтерии

1.1 Отчет о движении продуктов и тары на производстве Акт о реализации и отпуске изделий кухни составляется ежедневно на основании...

На вопрос «Можно ли строить дом без разрешения на строительство?

, Эксперт Службы Правового консалтинга компании "Гарант" Любой владелец участка – и не важно, каким образом тот ему достался и какое...

Ип на осно какие налоги платит?

Индивидуальные предприниматели вправе выбрать общую систему налогообложения. Как правило, ОСНО выбирается, когда ИП нужно работать с НДС...

Доходы и расходы будущих периодов Как распределить расходы, затрагивающие несколько налоговых периодов

Теория и практика бухгалтерского учета исходит из принципа соответствия. Его суть сводится к фразе: «доходы должны соответствовать тем...

Экономические циклы, их особенности и виды

Развитие национальной экономики не является равномерным. Оно подвержено макроэкономической нестабильности , которая зависит от...

Необходимо знать от чего зависят цены на жилье

Приветствую вас, дорогие друзья! У меня для вас прекрасная новость – собственному жилью быть ! Да-да, вы не ослышались. В нашей стране...

Контрольная работа: Экономическая мысль Древней Греции

Современные представления об особенностях экономической мысли средневековья (феодального общества) так же, как и времен Древнего мира,...

Бухгалтерские проводки по реализации товаров и услуг 1с бухгалтерия 8

Продажа товаров оформляется в программе документом Реализация товаров и услуг. Документ можно провести, только если есть определенное...

Оборотные активы организации

Теория бухгалтерского учета. Шпаргалки Ольшевская Наталья 24. Классификация хозяйственных средств организацииСостав хозяйственных...

Новое