Документы для кредита. Что это может быть? Отдельный банк — свои правила

Второй документ для кредита необходимый при оформлении и подписания соглашения о займе отличается для каждого отдельного случая и зависит от того, какая программа была выбрана заемщиком.

Банки часто выставляют абсолютно разные требования по документам, которые клиенты должны иметь при себе. Стандартный набор включает в себя:

• паспорт;
• справка, подтверждающая платежеспособность;
• ксерокопия трудовой книги (обязательно заверенная);
• любой документ, который подтверждает личность.

При покупке авто

Решили приобрести автомобиль в кредит? Требуемый пакет документации для и, скажем, лизинга или автокредитования под залог, отличается.

Кроме того, присутствие определенных справок может даже снизить выплачиваемые процентные ставки и в целом повлиять на ссуду.

Минимальный вариант:

• паспорт;
• анкета, которую клиент заполняет в дилерских организациях;
• второй документ для кредита (права, военный билет, заграничный паспорт).

Схема может быть расширена и дополнена копией трудового договора или трудовой книги, подтверждением доходов с помощью справки государственного образца или по банковской форме, документы о дополнительных доходах, свидетельства брака и рождения детей, а также подтверждение владения имуществом, которое закладывается.

При ипотеке

Если хотите воспользоваться предлагаемыми , тогда помимо основного портфеля, понадобятся также «второстепенные» документы, а именно:

• для подтверждения финансового благополучия (банковские выписки по имеющимся счетам, бумаги в которых указан факт вашего владения теми или иными дорогостоящими вещами, объектами недвижимости и пр.);
• после того, как выбран вариант будущего жилья (выписка, которая подтвердит отсутствие запретов и арестов на данной площади, отчет о стоимости квадратуры, характеристика и схема приобретаемого помещения).

В редких случаях банк также может запросить паспорт продавца и соглашение супруга продающей стороны с нотариальным заверением.

Для конкретной цели

Каждое кредитное соглашение заключается для определенной цели и банк вправе попросить от вас конкретики и потребовать наличие документа, служащего подтверждением, что выданные средства будут действительно потрачены по назначению.

Если деньги нужны на учебу ребенку, тогда гарантом может стать договор с вузом, если на ремонт жилища, то контракт со строительной компанией и рассчитанная смета на выполнение.

Для отдельных категорий населения

Так как каждая ссуда требует сугубо индивидуального подхода, то запрашиваемые документы для одного человека, могут быть абсолютно ненужными для другого.

К примеру, для , второй документ для кредита будет пенсионное удостоверение, для учащихся в вузах – это контракт или договор заключенный с учебным заведением.

Отдельные условия

Многие заемщики не разбираются в тонкостях, какой второй документ нужен для кредита. Впоследствии это может привести к недопонимаю с кредитной организацией и получению отказа на просьбу о предоставлении средств.

Итак, дополнительная «корочка» предполагает не только подтверждение личности, но также и выступать гарантом платежеспособности клиента. Банк любит, когда ему предоставляют гарантии и он может удостовериться, что занимаемые деньги действительно будут возвращены в назначенный срок.

Что это может быть?

Загранпаспорт с открытыми визами и присутствующими штампами, равно как и водительское удостоверение служат достаточно вескими причинами, так как подразумевают наличие автомобиля и возможности совершать поездки за пределами страны.

Какая выгода?

Конечно, заключить кредитный договор намного удобнее и проще, если предоставить в финансовую организацию документы из минимального списка. Займ предусматривающий наличие более широкого перечня бумаг и справок, обойдется дороже за счет повышенных показателей ставок и комиссий.

Но все равно, высокий спрос на данный тип кредитования присутствует благодаря людям, которые получают «черную» зарплату.

Почему банк идет на это

Организации-заниматели готовы помогать клиентам с нелегальным доходом, потому что это выгодно в первую очередь самому банку. А риск невозврата средств компенсируют увеличенные проценты и сокращенный период возможного погашения.

А если не в банк?

Помимо основных кредиторов, рынок России также богат микрофинансовыми организациями, которые помогают решать кредитные вопросы и выдают займы до одного миллиона рублей.

Подобное оформление не предусматривает второй документ для кредита, все, что потребуется от заемщика – это паспорт и доступ в интернет и несколько минут свободного времени на заполнение заявки.

Зачем нужны документы

Каждый документ из минимального или полного перечня необходим кредитной организации для того, чтобы обезопасить себя и выдаваемые средства. Так, паспорт служит для персонификации (уточнение личности), проверяет, насколько достоверны все данные, предоставляемые заемщиком.

Нет ли мошенников с поддельными документами в числе клиентов. С помощью справки о доходах, банк сможет понять, насколько благонадежен в финансовом плане заемщик (какая у него зарплата).

Также банк рассчитает оптимальный размер ежемесячных платежей. Трудовая книжка или договор найма станет подтверждением в том, что человек действительно работает и готов выплачивать образовавшийся долг перед финансовым институтом.

Отдельный банк — свои правила!

Выбирая тип кредита, необходимо ознакомиться со всеми предложениями, которые предоставляют различные банки, и, остановившись на оптимальном варианте, перейти на сайт выбранного кредитора для уточнения запрашиваемого перечня документов.

Чаще всего, нужная информация предоставлена в виде таблицы. При отсутствии требуемых данных, можно также обратиться за помощью к консультантам, которые расскажут все нюансы и объяснят для чего конкретно те или иные документы являются обязательными.

На сегодняшний день, получение кредита каждое финансовое предприятие старается упростить и сделать более комфортным, дабы не терять потенциальных клиентов.

Поэтому, если вы не желаете или не имеете возможности предоставить определенные документы, то вам помогут найти выход из положения или предложат возможные варианты.

В последнее время ужесточились условия по выдаче кредитов. Банки стали требовать целый пакет документов, чтобы максимально точно оценить свои риски. В связи с кризисом и снижением доходов уровень просрочек значительно возрос, поэтому банки стараются брать на оформление клиентов со стабильным доходом. Однако, все еще можно встретить предложения с предоставлением кредита по двум документам. Чаще всего такие предложения бывают не совсем выгодными в плане переплаты – высокий риск уже заложен в процентную ставку. Клиент, который не желает предоставлять справок о доходах, а хочет получить кредит по двум документам, вызывает у банка сомнение, поэтому ему будет предложена высокая процентная ставка.

Кредит по двум документам.

Получение кредита по двум документам вполне реально. Для этого только стоит уточнить условия предоставления. В большинстве случае они будут довольно неудобными: ограниченный лимит по сумме, небольшой срок, высокий доход, идеальная кредитная история, требование уже быть клиентом банка и проч. Также банк может предоставить кредит по 2м документам уже действующим клиентам, которые имеют вклады, кредитные карты, зарплатные карты и пр.

В качестве документов должен быть предоставлен паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, загран.паспорт, полис ДМС. Какой документ предоставлять – это решение клиента, но чем больше будет предоставлено, тем лучше.

Это связано с тем, что банку будет легче оценивать кредитоспособность клиента и тем меньше рисков будет заложено в процентную ставку. Это скажется на ее величине. Также с уменьшением рисков может быть увеличена сумма кредита.

Таким образом, получить кредит по двум документам сложно, но можно. Стоит сразу быть готовым к повышенной ставке и более строгим требованиям. Часто, предложение получения кредита по двум документам является маркетинговым ходом для привлечения клиентов. В процессе оформления заявку можно перевести на стандарт, если клиент предоставит справки о доходе и копию трудовой книжки. Мотивировать это сотрудники банка будут тем, что есть возможность снизить ставку и оформить большую сумму.

Где оформить кредит по двум документам?

Хотя условия по кредиту с двумя документам не совсем привлекательные, тем не менее такие займы пользуются спросом у населения. Дело связано с тем, что бывает сложно предоставить справки о доходах, у кого-то доход и вовсе неофициальный, кому-то деньги нужны очень срочно и он согласен на невыгодные условия. Рассмотрим условия по кредитам в нескольких банках, которые являются лидерами в кредитной отрасли:

В целом по разным банкам условия примерно одинаковые. Выбирать придется исходя из параметров: срок, сумма, стаж работы (записывается со слов клиента), размер дохода и проч.

Таким образом, найти предложения кредита по 2м документам можно в разных банках. Изначальные условия могут быть привлекательными, но в процессе оформления выходят различные нюансы.Например, если клиент хочет 500 т.р. по двум документам, то скорее всего, банк попросит документов, подтверждающих. Как было сказано выше, чем больше документов будет предоставлено, тем лучше – один паспорт можно украсть или подделать, а вот два документа подделать сложнее доход (уменьшается вероятность мошенничества).

Как правило, максимальная сумма кредита по 2м документам вряд ли превысит 100 т.р. В данном случае банк проверяет кредитную историю, и решение по кредиту выносится на основании оценки скоринга. Если с КИ все в порядке, банк только решает, какую сумму одобрить, а вот если КИ-отрицательная, то об одобрении не может быть и речи.

Какой кредит выбрать?

Чтобы максимально сэкономить на процентах и не переплачивать лишнего лучше всего подавать заявку на кредит с полным пакетом документов. Это позволит банку лучше оценить платежеспособность и за счет уменьшения набора рисков значительно снизить процентную ставку.

Если в ближайшее время планируется взять кредит, стоит отслеживать проводимые акции – иногда банки подобные предложения запускаются для привлечения клиентов. Но здесь стоит внимательно изучить условия. Вполне возможно, что они окажутся не столь выгодными, как казалось. При выборе кредита по двум документам нужно также уточнять все условия, наличие дополнительных комиссий и проч.

Прежде чем что-то делать, подумай…

У каждого банка свои правила по оформлению физическим лицом. В этих правилах банк прописывает все условия для приобретения кредита и прописывает необходимые документы, которые вам нужно собрать для подачи заявки на рассмотрение. Как правило, пакет документов зависит от выбранного кредита. А так же, в каждом банке свои требования к пакету документов и оформлению.

Ниже приведен примерный перечень документов, необходимых для получения кредита в банке физическим лицом (обычному человеку):

1) Заявление на получение кредита (по образцу банка);

2) Анкета заемщика (по образцу банка);

3) Оригинал и копия общегражданского паспорта;

4) Справка о размере заработной платы с места работы. Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита);
5) Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии;

6) Копия военного билета (для молодых и как второй документ);

7) Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют некоторые банки;

8) Пенсионное удостоверение (получение кредита пенсионером);

9) Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита);

10) Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

Мы рассмотрели примерный перечень документов , которые необходимы при получении кредита. Но как уже говорилось ранее, данный перечень может изменяться в зависимости от банка, в котором вы берете кредит. Кредит не оформляется без соответствующих документов. Существуют банки, которые требуют минимум документов при оформлении, например Росбанк и Русский Стандарт, требуют 2 документа, например паспорт гражданина и его военный билет, паспорт и водительское удостоверение, а так же заполняется анкета и заявление при оформлении кредита. Такими кредитами, как правило, пользуются при покупке товаров в магазинах, которые сотрудничают с банком.

Если для получения кредита необходимы поручители, то на каждого из них заполняется анкета поручителя, а так же необходимо предоставить документы пунктов 3-5.

Обращаясь за деньгами в финансовое учреждение надо понимать, что здесь привыкли зарабатывать. На сомнительную сделку инвесторы не пойдут. Поэтому нужно доказывать, что полученная сумма все-таки вернется к законному владельцу в несколько увеличенном виде.

На слово кредиторы не верят. Придется собирать соответствующие документы. Состав пакета различается в зависимости от места обращение за ссудой и от вида кредитной программы (ипотечная, потребительская, и т. д.). Общее для всех банков правило – чем больше сумма кредита, тем жестче требования к получателю.

Где взять список необходимых документов для оформления кредита

Оформление кредита начинают со сбора подтверждающих бумаг. Документы, которые требует кредитор для рассмотрения заявки, публикуются на официальном сайте в интернете. Кому-то проще подойти в офис и ознакомиться с этой информацией при непосредственном общении с работником финансового учреждения или прочитать на расположенном здесь стенде.

Вне зависимости от источника информации клиенту подробно разъясняется форма и вид требуемых справок, выписок, дубликатов. Если данные берутся в интернете, эта информации содержится в специальных файлах, которые дополнительно скачивают на компьютер.

Содержимое файлов читают очень внимательно. Это сэкономит время: исключит лишние визиты в банк, убережет от беготни по госучреждениям. Нужно пользоваться возможностью заполнять необходимые формы дома без суеты и нервозности, свойственной общественным местам.

Распечатать их можно со страниц официального сайта. Если поступить таким образом, то при появлении в финансовой организации останется только сдать бумаги специалисту кредитного отдела.

Какие документы собирать

Каждая кредитная организация вправе сама решать что является гарантией получения средств. Однако выделяют наиболее употребляемые финансистами подтверждающие документы.

Вот они:

• заявление-анкета;
• удостоверение личности и места регистрации гражданина;
• справки и другие бумаги, подтверждающие получаемый доход;
• удостоверяющие трудовую занятость документы.

В зависимости от выбранной программы кредитования после одобрения заявки банк может попросить предъявить:

• документы по залогу;
• страховой полис.

Если при рассмотрении появятся сомнения, попросят предоставить дополнительные подтверждения. Чтобы разобраться в тонкостях кредитной политики, необходимо понимать для чего предназначен каждый из документов. Ведь требуют их не из-за пустого желания заставить клиента побегать по инстанциям.

Заявление-анкета для оформления кредита

Оформление начинается именно с этого документа. Представляет собой утвержденную руководителями финансовой организации форму, в которую заемщиком вносятся персональные данные. Количество и смысл вопросов определяется кредитором самостоятельно.

Здесь фиксируется информация о личности кредитополучателя: кем выступает в текущей сделке (заемщиком или поручителем), ФИО, паспортные данные, способы связи, прописку, семейное положение, размер получаемого дохода.

Также указывают сведения о кредите: выбирают соответствующую потребностям программу, планируемое время пользования заемными средствами, сумму и валюту, в которой она выдается. На финальном этапе определяют способ получения денег и ставят подпись.

Ничтожное количество времени потратят на заполнение анкеты клиенты Русского Стандарта, Тинькофф банка и Райффайзенбанка. Требования тут скромные. Всего-то требуется внести паспортные данные. Тогда как в Сбербанке и Россельхозбанке список вопросов обширен. Причем отвечать надо на все вопросы, представленные в анкете, без пропусков.

Анкетные данные тщательно проверяет служба безопасности, поэтому писать неправду не стоит. Когда обнаружится подлог, в выдаче денег откажут. Также есть вероятность попасть в черный список финансовой организации, принявшей заявление. Если это произойдет, услуги данного учреждения станут недоступны во всей филиальной сети.

Удостоверение личности и места регистрации гражданина

Главный подтверждающий личность документ - паспорт Российской Федерации. Отраженные в нем данные используются при подписании договоров, устройстве на работу, получении почтовых отправлений и т. д. Он всегда обязан находиться со своим владельцем. В банке его спросят в первую очередь.

В зависимости от ситуации и выбранной в качестве кредитора финансовой организации могут запросить дополнительное удостоверение личности.

В качестве него предъявляют:

• ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
• водительские права;
• медицинский полис;
• (свидетельство пенсионного страхования);
• паспорт моряка;
• загранпаспорт;
• удостоверение беженца; военник.

Если требуется дополнительное подтверждение личности, совсем не значит что можно предъявить любой из перечисленных выше документов. Заемщика известят, что именно потребуется для дальнейшего рассмотрения заявки.

Справки и другие бумаги, подтверждающие получаемый доход

Справка о полученном доходе – важнейший документ, благодаря которому определяется платежеспособность клиента. Работники банка расскажут, в какой форме она предоставляется и ее возможные альтернативы.

Подтверждают финансовую состоятельность с помощью:

• Полученной в бухгалтерии предприятия справки за последние 6 месяцев работы.
• Взятой в госучреждении, ограничивающем выдачу формы 2-НДФЛ, справки со всеми необходимыми реквизитами и подписью ответственного лица. Она содержит: название и адрес учреждения, телефон бухгалтерии, доход за последние 6 месяцев.
• Справки о доходе по форме банка. Содержание практически не отличается от взятой в госучреждении из предыдущего (второго) пункта. Заверяется в бухгалтерии по месту работы необходимой подписью и печатью организации.
• Справкой о пенсионной выплате за последний месяц, если клиент пенсионер.
• Налоговой декларацией за указанный период, определяемый в соответствии с Налоговым кодексом РФ. Это касается граждан, ведущих предпринимательскую деятельность.
• Справкой из образовательного учреждения о получаемой студентом стипендии.
• Справкой по форме банка о размере ЕДВ (Ежемесячной денежной выплаты).

Все полученные бумаги действительны в течение 30 дней. Не стоит затягивать время. Следует как можно быстрее передать их вместе с остальными документами на рассмотрение в банк.

Не все кредитные организации учитывают лишь официально получаемый доход. Некоторые принимают в качестве подтверждающих доход бумаг: полис ДМС или КАСКО, удостоверение на право владения транспортным средством (ПТС, ПСМ), выписку банковского счета клиента с перечнем произведенных операций.

Удостоверяющие трудовую занятость документы

Трудоустройство заемщика гарантирует кредитору возврат одолженной суммы. Каждая финансовая организация, кредитующая население, требует доказательств того что клиент обеспечен постоянной работой.

На рассмотрение принимаются:

• копия или выписка из трудовой книжки (каждая страница копии заверяется специалистом отдела кадров по месту работы);
• справка, выданная работодателем, со сведениями о должности и отработанном на предприятии времени;
• копия трудового соглашения, если имеется дополнительный источник дохода;
• свидетельство о регистрации на ведение предпринимательской деятельности, удостоверение адвоката, оригиналы лицензий на осуществление различных видов работ или приказа о назначении нотариусом.

Этап сбора документов наиболее трудозатратное и нервное время для заемщика. Нужно съездить в бухгалтерию, зайти в отдел кадров, отыскать находящиеся дома бумаги. При этом важно не упустить время, так как выданные справки имеют ограниченный период действия.

Придется контролировать нерасторопных функционеров родного предприятия, чтобы документы оказались на руках в сжатые сроки. Ведь они никак не заинтересованы. Собрать пакет несложно как кажется с первого взгляда. Просто не надо терять время попусту.