Возвращается ли страховка при погашении ипотечного кредита. Ищем оптимальные пути решения задачи

Ипотечное кредитование — очень популярный тип целевых займов, благодаря которому заемщики могут позволить себе приобрести собственную недвижимость.

Сделка заключается на особых правилах, при этом заемщик должен соответствовать некоторым требованиям банка, иначе высок шанс того, что в выдаче займа будет отказано.

Ипотека – это услуга с залогом, поэтому на весь срок ее выдачи необходимо оформить страховку. Последняя часто является решающим фактором при принятии решения банком.

Фактически купленная жилплощадь не является собственностью заемщика, поэтому продать, сдать в аренду или обменять ее он не может. Весь срок действия ипотечного договора актуален риск увольнения заемщика с текущей должности, кроме того есть риск его смерти, порчи недвижимости или ее утраты.

Поэтому банки обычно требуют оформления страховки, оплата которой часто выливается в копеечку.

Сейчас необходимо платить 1% в качестве страховки от требуемой суммы. Но согласно условиям договора, выплатить долг по ипотеке всегда можно досрочно, в результате чего возникает закономерный вопрос – можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Обычно участник ипотечной программы обращается к банку-кредитору с желанием отказаться от услуги страхования и получает отказ. Законно ли это и как с этим бороться?

Особенности процедуры возврата

Иногда заемщикам приходит на ум идея попросту не платить страховые взносы, чтобы потом не оформлять возврат страховки по ипотеке, не тратить свое время и нервы.

Считается, что договор между кредитной организацией и клиентом должен быть расторгнут автоматически. Но такой метод может подействовать только в том случае, если платежи по страховке совершаются регулярно, а не разово.

Если в процессе погашения основной суммы долга страховой случай не наступил, а сумма кредита полностью выплачена, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости и получает на руки соответствующие документы. Далее вернуть часть страховки по ипотеке можно, написав заявление в банке или создав заявку с помощью компьютера и сети интернет.

Претензия составляется в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а на втором проставляется отметка о его принятии и этот экземпляр отдается на руки заемщику.

Для подтверждения отсутствия задолженности на момент подачи заявления необходимо предоставить копию выписки со счета. Если же банк отказывается решать вопрос после выплаты ипотеки мирно – можно смело обращаться в суд с иском.

Страхование – это сложный процесс, поэтому оформить возврат бывает непросто. Сам заемщик в момент подписания договора с кредитной организаций соглашается на все условия этого договора, в которых неизменно фигурируют страховые суммы и порядок их уплаты.

Поэтому в момент расторжения договора заемщику могут вернуть лишь часть денег.

Если вы решите вернуть страховку по ипотеке через суд – банк может до последнего доказывать, что эта услуга не была вам навязана, и вы добровольно согласились на подключение к страховке.

в первую очередь нужно внимательно изучить подписанный с банком договор, также не лишней будет помощь опытного юриста.

Некоторые суды принимают решение в пользу заемщика, а некоторые – банка.

Поэтому нужно старательно собирать доказательства и предоставить максимально полную и достоверную информацию, которая поможет суду сделать верные выводы. Не забывайте и о сроке исковой давности, ведь вернуть сумму страховки, навязанной вам много лет назад не удастся.

С момента погашения долга по кредиту и окончательной выплаты страховых сумм должно пройти не больше 3 лет , иначе вернуть деньги невозможно.

Начать следует с оформления досудебной претензии, которая направляется банку-кредитору. Его специалисты изучают всю документацию по вашему кредиту и обязаны дать ответ не позднее, чем через десять дней с момента получения претензии.

В зависимости от полученного ответа или даже его отсутствия необходимо предпринимать дальнейшие меры: готовить для банка исковое заявление.

Если же банк соглашается компенсировать страховку, ему необходимо будет сообщить номер счета, на который будет переведена нужная сумма денег. Исковое заявление поможет составить или же можно обратиться за помощью в специальное агентство, которое подготовит документы и будет принимать участие в судебном заседании.

Обычно финансовая и страховая компания действуют сообща и высок шанс не получить назад свои деньги, поэтому так важно заручиться помощью квалифицированного специалиста.

Список документов для возврата страховки

Заемщик имеет полное право согласно закону о страховании претендовать на возврат страховых выплат, если долг по ипотеке был погашен досрочно. Ему нужно будет лишь подготовить обязательный пакет документов:

1. Паспорт;
2. Страховой полис;
3. Выписку со счета об отсутствии долгов;
4. Кредитный договор;
5. Платежные справки.

Уже с этими документами можно обращаться в Роспотребнадзор либо в суд.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Приобретая собственное имущество в ипотеку, клиенту важно позаботиться о страховании имущества . Данная услуга является обязательной для многих банковских структур, желающих снизить значительные финансовые риски, связанные с возможной неуплатой по ипотечному кредитованию. При этом многих клиентов интересует вопрос, существует ли возможность сделать дополнительный возврат страховки по ипотеке и как его можно оформить. В данной статье речь пойдет об основных нюансах возврата ипотечной страховки, а также о стандартной документации, которая понадобится заемщику для возврата.

В каких случаях можно вернуть деньги за страховку?

Стоит отметить, что существуют специальные законодательные нормы, согласно которым вернуть страховку по кредиту может каждый заемщик. Всё это зависит от сроков заключения общего договора с выбранной заемщиком страховой компанией, а также наличия страхового случая. В течение первого месяца после заключения ипотечного договора будущий заемщик может отказаться от индивидуального страхового полиса и оформить специальный возврат. При этом если договор заключён, но еще не вступил в силу, сумма, предназначенная для страхования, может быть возвращена в полном объёме. Если договор уже заключен, процедура возврата страховки может затянуться до 3 месяцев. При этом заемщику, вероятнее всего, получится вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

Способы возврата

В ряде случаев может быть заключён договор личного страхования, а также коллективный договор. Стоит отметить, что согласно законодательству в 2016 году появилась возможность вернуть общую часть страховки в течение 5 дней с момента подписания ипотечного договора. Если данный срок истек, необходимо ознакомиться с условиями договора, в котором прописаны детальные условия действия страховой программы. В стандартных случаях компании могут возвращать до 70% средств за весь неиспользованный период. Но данная система действует при условии, если ипотечный кредит полностью погашен и в процессе осуществления платежей страховых событий не произошло.

Также заемщик может вернуть внесенные по страхованию выплаты на момент действия кредита, но банк при этом может значительно повысить ипотечную ставку.

Порядок действий

Если заемщик желает вернуть денежные средства за страховку, ему необходимо предварительно собрать официальный пакет документов и посетить офис компании. При личном обращении составляется специальное заявление, на основании которого заемщик может отказаться от страховых услуг по ипотеке.Стоит отметить, что процедура оформления возврата может быть осуществлена только после непосредственного снятия обременения с ипотечной квартиры.

Что потребуется?

Для написания соответствующего заявления в страховую организацию заемщику дополнительно потребуется собрать стандартный пакет документов:

1. личный паспорт;
2. оформленная выписка со счёта в банке, подтверждающая досрочное погашение ипотечного займа;
3. индивидуальный кредитный договор;
4. справка, подтверждающая полное снятие обременения с квартиры;
5. страховой полис;
6. индивидуальное заявление о возврате средств (составляется обязательно в 2-х экземплярах).

Всё это необходимо предоставить в страховую компанию , название которой прописано в договоре по обеспечению страховых услуг.

Пошаговые инструкции

Составление и написание типового заявления

После того, как личный пакет документов будет собран, его необходимо предоставить в финансовое учреждение, при этом дополнительно важно написать индивидуальное заявление на возврат страховки. Заполняемое клиентом заявление может быть направлено непосредственно в страховую компанию, а также в кредитное учреждение, если страхование осуществлялась самой финансовой организацией. Документально необходимо обязательно отобразить наименование банка, выдавшего кредит, а также дату заключения основного ипотечного договора. В заявлении необходимо четко указать причину общего возврата присуждаемой страховой премии (данное заключение пишется при досрочной оплате ипотеки).

В любом случае стоит воспользоваться типовым заявлением, в которое вписываются все необходимые официальные данные. Бланк необходимо скачать на официальном сайте учреждения, где был оформлен кредит, или на сайте страховой компании. Стоит отметить, что заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, по истечению данного срока заемщику будет предоставлена полная информация о статусе принятия заявления.

Заемщику важно вовремя обратиться в страховую компанию для получения специальной выплаты.

Шаг 2-й предполагает два варианта действий:

1. Страховая компания может добровольно ответить согласием на выплату денежных средств, в таком случае перечисление происходит на договорной основе в досудебном порядке на предоставляемые реквизиты. Как правило, выплата производится в течение одного месяца.
2. Второй вариант предполагает непосредственное обращение заемщика в суд , в случае, если страховая компания отказывается совершать выплату. При этом необходимо требовать письменное подтверждение отказа страховой компании - данная информация понадобится заемщику для обращения в суд.

Необходимо составить официальную претензию с обязательной ссылкой на гражданский кодекс РФ № 958, при этом важно следить, чтобы данная бумага была обязательно зарегистрирована в поступающей документации организации. Согласно практике более 80% случаев заседаний суда по делам страхования сводится к тому, что суд встает на сторону заемщика.

Как избежать возможных проблем при возврате?

При заключении первоначального договора со страховой компанией необходимо быть внимательным - многие организации указывают мелким шрифтом положения, согласно которым они не несут ответственности за комплексное возмещение общей суммы по полису страховщика.Также при осуществлении процедуры возврата страховки нужно внимательно заполнять заявление и скачивать его только на официальном сайте той компании, которая оформила страховку. Важно регистрировать всю поступающую на адрес страховой компании документацию - бланки любых заявлений и документальной отчётности обязательно понадобятся при предоставлении иска в суд.

Как вернуть деньги за страхование жизни?

Заемщику всегда стоит помнить, что процедура страхования жизни является добровольной - ни одно из банковских учреждений не имеет права навязывать данную услугу. Но при этом не стоит забывать о том, что данная страховка при наступлении страхового случая может значительно обезопасить клиента и банк от весомых финансовых потерь. Таким образом, клиент самостоятельно решает, стоит ли приобретать данную страховку или предварительно отказаться от неё ещё на стадии оформления кредита.

Если ипотечный кредит был закрыт заемщиком досрочно, он вправе вернуть денежные средства по страховке за неиспользованный период. Для этого необходимо написать заявление непосредственно в банковскую организацию или обратиться в страховую компанию. При этом важно еще раз перечитать все пункты договора страхования, поскольку разные организации могут предоставлять индивидуальные условия по возврату страховки.

Также важно подготовить предварительную справку, содержащую выписку о том, что кредит по ипотеке полностью погашен. Только вместе со справкой и соответствующим заявлением заемщик может обратиться в представительство страховой компании для рассмотрения заявления. Стоит отметить, что вся документация может анализироваться и детально проверяться в течение 30 дней, по истечении этого времени компания выносит решение - чаще всего страховая организация соглашается на возврат денежных средств, которые переводятся на личный счёт клиента, реквизиты которого указаны в заявлении. При несогласии сторон заемщик всегда вправе обратиться в судебные инстанции для подтверждения своих прав на выплаты по страховке.

Следует читать договор внимательно - в некоторых случаях страхование жизни является обязательным условием предоставления ипотеки.

При оформлении ипотечного займа многие банковские организации могут навязать страховые услуги без клиентского согласия. В данном случае вернуть денежные средства за предварительно навязанную страховку всегда можно. Договор страхования будет считаться недействительным - поскольку все действия по оформлению страховки могут производиться только в добровольном порядке. Заемщик в течение 5 дней может подать соответствующее заявление о расторжении навязанной страховки - как правило, страховая организация соглашается на осуществление выплат. При несогласии компании можно обратиться в суд, предварительно собрав полный пакет всех подтверждающих документов.

Клиенты, обращающиеся в банковское учреждение за ипотечным кредитом, сталкиваются с необходимостью страховать залоговое имущество, право собственности (титул) на недвижимость, свою жизнь и здоровье. А так ли необходимо и законно при ипотечном кредитовании еще и заключать договор страхования? Есть ли возможность и как вернуть страховку по ипотеке? Давайте в этом разберемся.

Обязательно ли оформлять страховку

Когда человек оформляет обычный потребительский кредит, то вполне может отказаться от любых видов страховки. Но если речь идет о приобретении недвижимости в ипотеку, то страховать имущество придется. Это прописано в законе «Об ипотеке» (ст.31) , где сказано, что заемщик обязан застраховать залоговое имущество, если другого в договоре ипотеки не прописано. То есть оформление страховки осуществляется по желанию кредитора, но ни один банк не согласится опустить это условие в договоре.

До погашения ипотечного кредита заемщиком квартира или дом считается собственностью банка. Поэтому банку важно, чтобы объект залога был застрахован для снижения своих финансовых рисков. Но оформлять договор страхования объекта залога нужно и заемщику, чтобы подстраховать себя на случай невозможности выплачивать задолженность по различным причинам, которые указываются в договоре ипотеки. В этом случае остаток по задолженности обязана погасить страховая компания.

Если со страхованием объекта залога все понятно, то немало вопросов у клиентов банков возникает относительно страхования своей жизни и здоровья. Оформляя ипотечный кредит, люди сталкиваются с тем, что работники банковского учреждения не только предлагают, но и навязывают оформить договор страхования жизни и здоровья.

Если первый вид страхования предусмотрен законом, то от второго можно категорически отказаться, ведь банк не вправе требовать заключения такого договора страхования.

Однако зачастую при отказе от этой услуги банк пугает заемщика тем, что откажет в выдаче кредита. И с этим ничего поделать нельзя, ведь кредитное учреждение вполне имеет право отказать в выдаче любого типа кредита, не объясняя причин. Поэтому заемщик здесь делает осознанный выбор: либо страхует свою жизнь и здоровье, либо отказывается в оформлении страховки и увеличивает свои риски не получить кредит.

Итак, при оформлении договора кредита на недвижимость заемщик вполне может отказаться от страхования жизни, здоровья и титула. Но застраховать имущество все же придется, как того требует законодательство и банковские учреждения. И в большинстве случаев страхование обходится в немаленькую сумму , поэтому многие заемщики начинают задумываться над тем, как вернуть страховку по ипотечному кредиту.

Можно ли вернуть страховую сумму и при каких условиях

Прежде всего, о такой возможности можно узнать из заключенного договора страхования - если там прописано, что заемщик может вернуть часть средств за страховку, то гражданин может смело обращаться за уплаченной в пользу страховой компании некоторой части премии (получить страховку в стопроцентном размере все же не получится).

Но для этого должны быть выполнены следующие условия:

1. Страховая сумма при оформлении договора была оформлена разовым платежом.
2. Задолженность по ипотеке полностью погашена досрочно. К примеру, человек оформлял ипотечный кредит на 15 лет, а выплатил его за 10 лет. В этом случае можно вернуть неиспользованную страховую сумму за оставшиеся 5 лет.
3. Страховой случай в момент выплаты задолженности по ипотеке не наступил.

Только при таких условиях совершается возврат страховки по ипотечному кредиту. Но это возможно только после снятия с недвижимости обременения в виде залога.

Важно перед подписанием договора страхования прочесть внимательно все его пункты, поскольку страховые компании идут на многие хитрости, чтобы усложнить клиенту процедуру возврата денежной суммы при досрочном расторжении договора.

Куда обращаться и какие документы предоставить для возврата страховки

После изучения договора страхования, убедившись в том, что возвратить часть страховочных средств можно, нужно обратиться в страховую организацию, предоставив полный пакет документации. Некоторые страховые компании действуют через отделения банков, где клиент брал ипотечный кредит, поэтому документы нужно будет подать в банковское учреждение.

Лучше предварительно ознакомиться с условиями возврата страховки на сайте страховой организации. И не нужно требовать возвращения части страхового взноса у банка, поскольку он лишь предоставляет заемщикам кредит.

Пример заявления на возврат страховки

Если страховку вернуть можно, то важно подготовить такие документы (разные страховые компании требуют различные документы, но лучше подготовить все из перечисленного перечня):

• паспорт заемщика;
• договор на ипотечный кредит;
• первоначальный график выплат;
• справку из банковского учреждения, доказывающую, что заемщик полностью погасил кредит;
• полис или заявление на страхование;
• документы на недвижимость;
• реквизиты банковского учреждения, куда будут переведены деньги.

После написания заявления на возврат страховки и подачи всех необходимых документов нужно будет ожидать рассмотрения заявления на протяжении 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 дней, что связано с тем, что заявление подается по месту прописки страхователя, а рассматривается оно в головном офисе по другому юридическому адресу ).

Если по договору страхования возврат части страховки возможен, но страховая по какой-либо причине отказывает в этом, то нужно получить официальный ответ в письменном виде, с которым можно отправляться в суд.

Вот как вернуть страховку после выплаты ипотеки. Запомните, что при оформлении ипотеки важно читать не только кредитный, но и страховой договор, чтобы в случае досрочного погашения задолженности и отсутствия страхового случая иметь возможность вернуть часть страховой суммы.

При оформлении займа на приобретение квартиры в ипотеку, банк обязательно настаивает на страховке квартиры от пожара и других несчастных случаев. Отказаться от этой страховки невозможно. Страховка оформляется на весь срок ипотеки. Клиент, погасивший ипотечный кредит досрочно, несет материальные потери, ведь ему приходится оплачивать страховку, которая уже не нужна. Как вернуть страховку по ипотеке? Возможно ли это в принципе? Какие нужны документы?

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены. Внимательно изучите договор страховки. В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения. Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

• Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
• Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
• Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования. Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги. Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Виды и варианты страховки при оформлении кредита

Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

1. Страховка жизни клиента . Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
2. Страховка квартиры . Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру . По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

• Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
• Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
• В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.

• Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
• Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

Как вернуть навязанную страховку по ипотеке?

В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

Вернуть деньги за навязанную страховку по ипотеке сбербанка можно. Согласно закону нашей страны, страховка, навязанная клиенту без его согласия, считается недействительной.

Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму. А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены. Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

Не нужно бояться, что возвращение средств по страховке испортит вашу кредитную историю. Согласно правилам работы с кредитами информация об операциях со страховкой не заносится в кредитную историю. Банковский клиент имеет право один раз в год запросить информацию о своей кредитной истории в Сбербанке для ознакомления. Если вас не устраивают те или иные записи, вы можете опротестовать их через администрацию банка, а в случае отказа – и через суд.

Вернуть страховку по ипотеке в банке «ВТБ 24» можно на тех же принципах, что и в Сбербанке. При досрочном погашении ипотечного займа клиент получает в банке справку о том, что кредит полностью возвращен. С этой справкой на руках заемщик обращается в представительство страховой компании, обслуживавшей договор страховки. По факту обращения специалист банка рассматривает заявление и приложенные к нему документы в течение месяца. После этого принимается решение о возвращении денег за неиспользованный период, и оставшаяся сумма переводится на банковский счет, который заемщик указал в заявлении.

Как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нет обязательного требования на страхование жизни и трудоспособности заемщика. А вот покупаемую в ипотеку недвижимость придется застраховать.

Как вернуть страховку жизни по ипотеке

Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь. Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет. Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.

Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис. Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой. Страховка жизни является гарантией возмещения ипотечных платежей в срок. При краткосрочной нетрудоспособности клиента (например, по больничному листу), страховая компенсация поможет покрыть очередной платеж, не столкнувшись с банковскими санкциями.

Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

Предоставляемое по ипотечному договору, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предполагают страхование жизни и здоровья заёмщика от травм и несчастных случаев. Покупка и ежегодное продление страховки приведёт к значительным расходам, которые ощутимо увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховка помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы. Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев. После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочную страховку).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страховки считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно). Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

В полисе указывается следующая информация:

• Реквизиты сторон сделки;
• Объём компенсационной суммы;
• Перечень страховых случаев;
• Размер тарифов и премий;
• Срок действия договора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость страховки определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию можно оплатить наличными или банковской картой.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.

Покупка страховки имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Действующее законодательство обязывает заёмщика страховать объект залога. Если залоговая квартира не застрахована, то Сбербанк не сможет выдать кредит соискателю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, перекрытия, оконные блоки и входная дверь. Если в качестве залога оформляется отдельно стоящий дом, то в дополнение к перечисленным элементам страхуется кровля и фундамент здания. Страховка позволяет компенсировать материальные потери в случае повреждения или полного разрушения залоговой недвижимости.

К страховым случаям относятся:

• Пожар;
• Разряд молнии;
• Взрыв газа;
• Падение на дом крупногабаритных летающих предметов или их компонентов, а также грузов, перевозимых воздушным транспортом;
• Наезд крупногабаритных грузовых автомобилей;
• Навал корабля или судна;
• Возникновение стихийного катаклизма (наводнение, землетрясение, оползни и др.);
• Вскрытие дефектов конструкции;
• Военные действия и боевые операции;
• Массовые беспорядки;
• Преступные действия третьих лиц;
• Обрушение на здание опор электропередач, деревьев, рекламных щитов;
• Утрата прав собственности на залоговое имущество вследствие угроз, обмана или насилия.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Возврат выплаченной страховки производится в случае отказа от ипотечного кредита (для этого требуется подать соответствующее заявление в течение пяти суток после подписания договора).

Многих ипотечных заёмщиков волнует мысль: «Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?». Денежные средства можно вернуть только в том случае, если это действие предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм возврата премии зависит от разновидности заключённого соглашения.

Они делятся на два вида:

1. Персональное страхование (договор заключается между гражданином и организацией);
2. Коллективный договор, заключённый с юридическим лицом. Вернуть деньги, выплаченные по коллективным соглашениям, нельзя.

Личное страхование предусматривает возврат части премии, перечисленной клиентом в пользу фирмы. Страхователь может возвратить от 40 до 70% от выплаченной суммы. Если наступил описанный в договоре случай, то возврат запрошенной суммы отменяется. Перечисление уплаченной премии осуществляется при условии полного погашения ипотеки. Если заём возвращён не в полном объёме, то Сбербанк увеличит стоимость заёмных средств.

Заёмщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут вернуть премию в течение пяти дней, прошедших после подписания соглашения. Денежные средства можно вернуть в наличной форме или получить на банковский счёт в течение десяти суток со дня вручения письменного поручения об отказе от страховки.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

• Заявление установленного образца;
• Паспорт гражданина РФ;
• Ипотечное соглашение;
• График кредитных выплат;
• Уведомление о погашении жилищной ссуды;
• Полис;
• Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
• Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

• Личные данные;
• Номер и серия паспорта;
• Контактная информация;
• Номер соглашения;
• Дата заполнения бумаги;
• Подписи сторон;
• Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в офисе финансовой организации.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев. Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице. Если страховщик отказывается возвращать денежные средства, то нужно требовать официальный ответ, в котором указана причина отклонения заявки (она фиксируется в письменной форме). После этого страхователь может составить исковое заявление и подать его в суд.

Ипотека в Сбербанке: что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

1. Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
2. Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
3. Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

• Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
• Опросный лист;
• Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
• Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
• Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
• Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
• Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
• Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
• Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
• Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
• Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке. Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ. Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

• Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
• Компетентные специалисты;
• Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

• Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
• Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
• Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке