Сбербанк: накопительное страхование жизни, отзывы. Семейный актив — Сбербанк страхование

Любой человек может столкнуться в своей жизни с травмами, заболеваниями, несчастными случаями, инвалидностью. Если происходит потеря трудоспособности, значительно ухудшается и материальное положение. Требуются финансы на лечение, проведение необходимых процедур, хирургических вмешательств, порой выезд в санаторий.

Страхование Сбербанка от несчастного случая работает и на обеспечение сохранности привычного уровня жизни в период проводимого лечения и последующей реабилитации. Причем помощь получают как сам застрахованный клиент, так и члены его семьи.

Страховой полис защита семьи Сбербанк-Страхование разработан в нескольких разновидностях. Отличия касаются круга и количества застрахованных граждан и стоимости страховки. Компания страховщик предлагает к рассмотрению три типа базовых программ:

1. «Дети». Страхование детей оформляется на защиту детей клиента (возрастная категория 2-24 года).
2. «Супруги». Полис затрагивает на супружескую пару, один из членов которой является непосредственным страхователем. Условием становится возрастной ценз (18-65 лет). По данной программе может застраховаться и человек, не имеющий брачных отношений.
3. «Родители». Защита распространяется на родителей страхователя. Возрастной уровень: 35-75 лет.

Страховые риски

Основная цель страховки – защита и обеспечение в финансовом плане застрахованных клиентов в случае наступления страховых рисков. К таковым относятся следующие ситуации:

• ожоги;
• ранения;
• обморожения;
• смерть застрахованного;
• необходимость операций;
• наступление инвалидности;
• травмы средней и тяжелой степени вреда.

Сумма выплачиваемых страховых компенсаций при наступлении случая риска зависит от уровня тяжести полученного урона для здоровья. Размеры выплат определяются с учетом определенных компанией-страховщиком правил расчетов компенсационных проплат. Полностью страховая компенсация выплачивается клиенту в случае наступления у него инвалидности 1 группы (по причине несчастного случая). При определении 2 группы инвалидности страхователь получает 80% максимально возможной суммы выплаты.

Сроки действия

Страховые полиса от Сбербанка, направленные на защиту страхователя и членов его семьи оформляются сроком на год. При желании клиент может ежегодно продлевать действие страховки.

Тарифные планы

Величина финансового обеспечения в случае наступления страховых рисков различна. Зависит она от величины максимальных взносов. Сбербанком предлагается три вида страховых выплат:

• при ежемесячном взносе в 900 рублей: 100 000 руб.;
• при стоимости страховки в 1 800 рублей: 200 000 руб.;
• при вносимых регулярных проплатах в 4 500 рублей: 500 000 руб.

Также по установленным правилам программы страхования, независимо от оформленного направления страховки, кончина застрахованного лица дает право на получение членам его семьи компенсационную выплату в максимальном размере. Дополнительно начисляется и сумма в 1 млн рублей в виде возмещения морального ущерба (если смерть страхователя наступила в результате катастрофы).

Процентные годовые тарифы программы личного страхования (за подключение к страховке) следующие:

1. Защита здоровья/жизни и потерю рабочего места не по своей вине/воли: 2,99%.
2. Оформление страховки с защитой жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита: 1,99%.
3. Страхование жизни/здоровья с самостоятельным подбором параметров: 2,5%.

Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.

События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.

Накопительное страхование жизни Сбербанк

• выбора базового актива;
• валюты и срока соглашения;

• рисковая часть. Величина занимает 5-40% взносов в зависимости от устанавливаемых параметров программы и характеристик клиента, не возвращается при благоприятном исходе (с клиентом);
• накопительная , поступающая на персональный клиентский счет в компании.

Сбербанк – страхование: все то, что вам надо знать

• Лица, чей возраст не соответствует указанным параметрам;
• Лица, болеющие спидом или инфицированные ВИЧ;
• Лица, которые имеют психические заболевания или расстройства;
• Лица, которые состоят на наркологическом учёте или на учете в психо-неврологическом диспансере.

• В случае повреждения или гибели транспортного средства в результате произошедшего ДТП, возгорания, взрыва, столкновение, наезда или удара на сооружения, препятствия или животных.
• Также в случае опрокидывания ТС, падения на автомобиль деревьев, снега или льда, выброса гравия, камней и прочих предметов из-под колёс встречного или попутного транспорта, падения машины в воду, провала под лёд.
• В результате стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц таких как кража, грабеж или разбой.

Страховые программы Сбербанка

Гибель или повреждение ТС в результате:
ДТП;
пожара;
взрыва;
столкновения с другим ТС;
наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных);
опрокидывания;
падения каких-либо предметов, в том числе деревьев, снега и льда;
выброса гравия, камней и других предметов из-под колес транспорта;
падения в воду;
провала под лед;
стихийных бедствий;
противоправных действий третьих лиц;
хищения ТС (утрата в результате кражи, грабежа, разбоя).

2.Сохранить свой капитал при помощи налоговых и юридических привилегий программы: — налогооблагаемая база по НДФЛ снижается на ставку рефинансирования ЦБ, страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц; — средства, вложеные в программу страхования, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода; — нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства — в случае, если в договоре страхования установлены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни, страховая выплата не включается в состав наследства и производится лицу, указаному в качестве выгодоприобретателя в сроки, установенные договором страхования (как правило — 30 дней); — наименьшие налоговые потери при передаче своих сбережений близким.

Особенности страхования имущества в Сбербанке

Важно: следует обратить внимание, что на сайте Сбербанк-страхование указан срок действия полиса – документ вступает в силу по истечении 15 дней с момента его оплаты. Эта информация противоречит сведениям на официальном сайте Сбербанка, где указано, что полис распространяется на страховые случаи, произошедшие после 00:00 дня, следующего за оформлением полиса.

• от пожара или взрыва установленного в квартире бытового газа;
• в случае неправомерных действий третьих лиц, в том числе собственников соседних жилых и коммерческих помещений;
• при обнаружении дефектов в жилье, которые были допущены при возведении конструктивных элементов здания при застройке;
• при падении обломков летательных аппаратов, повреждении грузовым транспортом;
• при ударе молнии;
• в случае произошедших стихийных бедствий.

Ютуб видео

Описывается инвестициионная идея, ожидаемая доходность 16,3% годовых, на три года. Базовый актив — акции крупнейшей швейцарской компании. Смотрите и узнайте подробности. При желании — найдите меня в ФБ, ВК, можете задать вопросы здесь, можно по почте, написав мне письмо на адрес [email protected]

Поговорим об опциях Смартполиса — про опцию «Смена фонда».
Зачем нужна эта опция? Она нужна для того, чтобы сменить один фонд на другой, один базовый актив на другой базовый актив. Но в любых ли ситуациях стоит это делать? На что конкретно в продукте влияет опция «Смена фонда»?
Правильный ответ — на будущую доходность.
Раньше мы смотрели на один базовы актив и относительно него определяли свою будущую доходность. Теперь же мы будем смотреть на другой базовый актив и на основе уже других инструментов будем определять свою будущую доходность.
Также данная опция будет влиять на коэффициент участия. То есть если в первоначальном базовом активе коэффициент участия, допустим, был 100%, то полсе смены вы получите иной коэффициент участия.

Накопительное страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Периодичность внесения средств, как правило, составляет 1 год, однако на рынке представлены продукты, условия которых допускают ежемесячное и ежеквартальное пополнение. На протяжении срока действия заключенного со страховой компанией соглашения, клиент может быть уверен в выплате компенсации при условии наступления обстоятельств, предусмотренных полисом.

Помимо получения взносов, сделанных ранее, клиент при наступлении определенных обстоятельств вправе рассчитывать на дополнительную выплату. К таким событиям относится смерть при поездке в авиа и железнодорожном транспорте, при котором выгодоприобретатель получит дополнительно 1млн рублей.

Семейный актив сбербанк страхование

В большинстве случаев клиенты, имеющие сотрудничество с частными юридическими компаниями, предоставляющими услуг страхованию, часто подвергаются обману. Обращение к услугам персонала Сбербанка минимизирует риски, практически сводя их к нулю. Клиент, обратившись в государственное учреждение, обеспечивает себе надежную защиту, прозрачные условия и полноценное страхование имущества.

• частичное или окончательное разрушение, потеря или же значительная порча имущества;
• ответственность по обязательствам (жизнедеятельность, здоровье, имущество др. лиц), указанная законодательством;
  гражданская ответственность;
• производственные убытки (риск для бизнесмена).

NewsNews WordPress Theme

возможностью определения гарантии возврата инвестируемых ресурсов разного уровня (в том числе более 100% взноса);
выбора базового актива;
валюты и срока соглашения;
размера и периодичности оплаты и других способов пользования продуктом в течение срока полиса.

по периодичности выплаты взносов самым выгодным является разовый взнос, но для него требуется крупная сумма. При ежемесячных платежах получаются самые большие переплаты. Психологически более приемлем – квартальный платеж;
длительный срок страхования предполагает наименьшие суммы взносов, а при минимальных сроках незначительна сумма капитализации. Поэтому размер и срок следует определять исходя из собственных возможностей;
расторжение соглашения влечет потерю части внесенных денег;
уплата возмещения при наступлении страховой ситуации производится при предоставлении необходимых документов, для передачи которых в СК установлены временные ограничения.

В нашей стране услуги страховых компаний не пользуются таким спросом, как в европейских странах. Дело в том, что наши сограждане скептически относятся к финансовой защите. Но за последние годы ситуация несколько изменилась, ведь стала актуальна тема инвестиционных накоплений, для обеспечения себе достойного будущего. Страховая компания Сбербанк - это дочернее предприятие известного в нашей стране банка. Она предлагает программу накопительного страхования жизни, которая одновременно позволяет получать инвестиционный доход от собственных взносов и страховую защиту жизни и здоровья. В данной статье более подробно разберем, в чем заключается суть программы накопительное страхование жизни Сбербанк ее особенности и преимущества.

Что такое накопительное страхование жизни

Данная услуга страховых компаний уже не первый год работает на территории нашей страны и с каждым годом набирает все больше клиентов. Ведь суть данной программы заключается в долгосрочном договоре, согласно которому застрахованное лицо ежегодно вносит определенную сумму на инвестиционный счет. Как правило, размер платы определяется договором, некоторые страховые компании предоставляют возможность ежемесячного пополнения своего лицевого счета.

Денежные средства, уплаченные в качестве взноса, находятся под надежной защитой страховой компании. При наступлении страхового случая, оговоренного в соглашении все сделанные взносы плюс инвестиционный доход, выплачиваются либо застрахованному лицу или его родственникам в случае его смерти. На самом деле, в рамках накопительного страхования жизни, условия сотрудничества строго индивидуальны, они в основном зависят от условий договора и политики страховой компании.

Основное преимущество данной программы заключается в том, что сумма страховых взносов увеличивается за счет инвестиционного дохода. Говоря простыми словами, денежные средства не хранятся на счете страховой, а вкладываются в качестве инвестиций в какие-либо проекты, за счет этого сумма приумножается, а при наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, можно получить будет компенсацию в полном объеме.

Преимущества программы

У данной программы финансовой защиты есть свои особенности и преимущества, рассмотрим их более подробно:

1. Денежные средства, вложенные в страховую компанию, надежно защищены, в будущем их можно будет получить и направить на текущие нужды, например, обучение детей или приобретение жилья.
2. На весь период действия договора действует страховая защита, в случае смерти или болезни застрахованного лица, его семья получает финансовую компенсацию в рамках полиса защиты.
3. Сумма ежемесячного взноса небольшая, поэтому программы становятся доступными для широкой аудитории.
4. Оформить страховку можно не только на себя, но и на своих детей.

По сути, такая программа напоминает чем-то вклад, на который можно вносить денежные средства небольшими частями, плюс получать инвестиционный доход. Правда, что касается дохода, то он может быть на уровне 3–5% и намного больше, все будет зависеть от экономической ситуации в стране и прочих факторов.

Обратите внимание, что договор со страховой компанией заключается на определенный срок, по истечении которого можно будет получить сумму своих накоплений в размере 100%, независимо от наступления страхового случая.

Налоговые привилегии

Накопительное страхование жизни является целевыми взносами, а соответственно они попадают под действие статьи Налогового кодекса «О социальных вычетах». В данном случае, застрахованные лица имеют право вернуть подоходный налог от суммы ежегодного взноса. Такая возможность предоставляется лицу, которое официально работает и уплачивает налог на доходы физических лиц.

Максимальная сумма, от которой осуществляется вычет не может превышать 120000 рублей, а также сумма выплаты не может превышать уплаченный от заработной платы подоходный налог. Правда, при досрочном расторжении договора уплаченный ранее подоходный налог придется вернуться в государственный бюджет.

Обратите внимание, что максимальная сумма компенсации составляет 15600 рублей, что составляет 13% от максимальных 120000 рублей.

Продукты от Сбербанк Страхование

Страховщик предлагает различные программы для накопления собственных средств и дополнительной страховой защиты. А именно к ним относится:

• Детский образовательный план;
• Как зарплата;
• Сберегательное страхование;
• Первый капитал;
• Семейный актив.

Детский образовательный план

Данная программа позволяет формировать накопления на оплату образования ребенка в будущем. В рамках этой программы родители должны заключить договор со страховой компанией и уплачивать регулярные взносы на индивидуальный лицевой счет. Срок накопления от 5 до 17 лет, можно вносить платежи как в рублях, так и в иностранной валюте. Можно выбрать периодичность выплаты: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.

Программа Детский образовательный план

По истечении срока действия договора, страховая компания частями будет выплачивать накопления на весь период обучения ребенка. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Кроме всего прочего, действует страховая защита, причем как на лицо, заключившее договор, так и на то лицо, на которое распространяется действие договора, то есть, на ребенка. Страховая выплата выплачивается по уходу из жизни или утраты здоровья, получение инвалидности 1 и 2 степени.

Как зарплата

Данная страховая программа позволяет формировать накопления на будущую пенсию. То есть, на протяжении жизни до наступления пенсионного возраста клиент откладывает определенную сумму от своего заработка, а в будущем может рассчитывать на дополнительные выплаты ежемесячно. То есть, сумма накоплений возвращается в полном объеме, выплачивается ежемесячно.

Кроме всего прочего, основное преимущество данной программы в том, что если накопления закончились, то компенсация все равно будет выплачиваться страховой компанией по необходимости за счет собственных средств. А также в рамках данной программы можно будет получать компенсацию в случае наступления непредвиденных жизненных обстоятельств. Страховая защита распространяется только на уход из жизни на этапе формирования накоплений.

Обратите внимание, что если застрахованное лицо не дожило до пенсионного возраста, то правопреемники могут получить накопительные взносы единовременно.

Сберегательное страхование

Суть программы заключается в том, что на протяжении трудовой деятельности можно формировать накопления за счет взносов от заработной платы. В данном случае получить выплату можно единовременно по окончании срока действия договора, плюс инвестиционный доход. В рамках данной программы осуществляется компенсация в случае некоторых страховых рисков — это уход из жизни застрахованного лица в период формирования накоплений, инвалидность по любой причине. К страховому случаю относится уход из жизни в результате авиа или Ж/Д катастрофы. При наступлении таких обстоятельств сумма компенсации составляет 1 млн рублей.

Первый капитал

Суть данной программы заключается в том, что родители могут сформировать для ребенка капитал на его будущее. Эта программа отличается тем, что сумма накоплений будет передана застрахованному лицу по наступлении совершеннолетия. Денежные средства можно будет потратить по собственному усмотрению.

В рамках данной программы действует перечень страховых рисков. Получить страховую выплату можно при наступлении следующих обстоятельств:

• потеря здоровья в результате тяжелых травм;
• уход из жизни, родителей;
• при диагностике тяжелых заболеваний;
• инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастных случаев и другие.

В данном случае родители могут сами определить срок действия договора и сумму ежемесячных выплат. Получить компенсацию возможно только по достижению ребенком определенного родителями возраста.

Семейный актив

Наконец, последняя программа, которую предлагает Сбербанк страхование – Семейный Актив. Суть ее заключается в том, что полис распространяет страховую защиту на каждого члена семьи. Договор можно заключить на определенный срок, по истечении его семья получит свои накопления плюс инвестиционный доход. Программа позволяет получить компенсацию в случае потери кормильца или наступлении его нетрудоспособности.

В данном случае клиент сам может создать для себя структуру инвестиционного портфеля, например, от собственных накоплений 50% - это депозит, то есть, денежные средства, переданные страховой компании с целью получения доходности и полном отсутствии риска. Другая половина – это инвестиционный инструмент, который позволяет увеличить доход за счет вкладывания средств в какие-либо активы, например, акции, драгоценные металлы и другое.

Выплаты осуществляются по окончании договора страхования либо при наступлении страхового случая. Кстати, полис позволяет получить компенсацию в случае ухода из жизни в результате несчастного случая, наступление инвалидности 1 или 2 группы, травмы в связи с несчастным случаем и другое.

Программа Семейный актив

Как приобрести полис

Для того чтобы приобрести полис, нужно для начала открыть официальный сайт страховой компании, который находится по адресу в интернете https://sberbank-insurance.ru и выбрать максимально подходящую для себя программу страхования. При этом стоит изучить всю представленную на сайте информацию и проконсультироваться с менеджером по телефону горячей линии 8 800 555 5595. Страховая компания не предоставляет возможность дистанционного оформления полиса, поэтому в данном случае договор будет заключаться лично.

Сбербанк страхование жизни предлагает клиентам продукты с возможностью накопления. Человек может подобрать свой вариант вклада сейчас, чтобы впоследствии получить большую сумму. В настоящее время функционируют 6 направлений, отличающиеся друг от друга целевым назначением, но объединенные защитой от одинаковых рисков. В чем особенность каждой программы и какие отзывы о накопительном страховании жизни в Сбербанке оставлены клиентами.

Накопительное направление в виде ряда страховых продуктов от компании Сбербанк страхования подразумевает выбор программы, в рамках которой клиент получает защиту себя и своей семьи, а также может накопить средства к определенному моменту. Таким образом, происходит аккумулирование средств страхователя, которые впоследствии преумножаются и подлежат выдаче.

Накопительное страхование жизни в Сбербанке позволяет при малых вложениях на протяжении нескольких лет скопить некую сумму, которая может быть использована не только на себя, но и на детей.

Продукты с накопительным страхованием жизни

На сегодняшний день сберегательное страхование от СК Сбербанк реализуется в пяти продуктах. Они отличаются друг от друга целевым накоплением и принципом действия.

Детский образовательный план

Созданный продукт от направлен на формирование накоплений, расходование которых осуществляется в сфере обучения ребенка. В основе детского образовательного плана лежит накопление средств за выбранный период времени, когда застрахованное лицо вносит платежи и получает деньги от страховых рисков. Застрахованным по полису является взрослый человек, который может не обязательно является родственником ребенку.

Положительными качествами накопительного продукта являются:

• Страховая компания Сбербанк осуществляет гарантированные выплаты по полису при окончании срока действия независимо от условий на момент выдачи средств;
• Ребенок получает возможность оплатить обучение в ВУЗе или другом учреждении благодаря накоплениям;
• При включении защиты от риска присуждения группы инвалидности регулярные страховые платежи перечисляет страховая компания;
• Накопления увеличиваются за счет инвестиций и возможно получение дохода благодаря налоговому вычету;
• График погашения выбирается страхователем;
• При желании накопленные средства могут выдаваться частями на рентных условиях применительно к периоду обучения;
• В качестве выгодоприобретателей можно указать любого человека;
• Дополнительно к полису включена опция «Детский персональный консьерж», дающий информацию по поиску образовательных учреждению, центров развития и иных организаций.

Полис страхования с накоплениями для детей объединяет несколько рисков:

• Дожитие до конца периода действия договора – по окончании накопленные суммы с инвестиционным приростом выплачиваются застрахованному;
• Смерть застрахованного, когда во внимание не принимается ее причина – величина средств подлежит выдаче законным представителям ребенка или ему самому;
• Кончина по причине наступления несчастного случая – выплата производится сразу ввиду поддержания прежнего уровня жизни детей;
• Получение инвалидности – дополнительный риск в накопительном страховании жизни, когда обязанность по платежам переходит к СК Сбербанк страхование жизни.

При периодических платежах страхователь получает возможность накапливать средства к моменту поступления детей в образовательные учреждения. На этапе заключения договора накопительного , определяется временной диапазон внесения денег, в период которого действует страховая защита на сумму накоплений.

Дополнительным преимуществом программы накопительного страхования является удобный инструмент «Персональный детский консьерж-сервис», работающий по принципу предоставления всей информации по приобретенному продукту:

• Сумма накоплений;
• Дата очередного платежа;
• Подбор обучающих центров или иных учреждений исходя из особенностей ребенка;
• Организация курсов или развивающих занятий;
• Поиск сведений касательно стоимости обучения ребенка.

Важно: При подключении детского консьерж-сервиса к накопительному договору человеку даются данные относительно выбранной ступени возраста ребенка – детский сад, школа, подготовка к ВУЗу.

Оформить договор накопительного страхования для детского образования можно у своего менеджера Сбербанка в случае того, если клиент уже сотрудничает с банком. А также новым пользователям требуется подойти в ближайшее отделение Сбербанк Премьер.

Как зарплата

Программа подразумевает классическое накопление средств посредством периодических платежей, сумма которых впоследствии разделяется на рентные выплаты. В итоге клиент может рассчитывать на получение дохода после выхода на пенсию. На этапе заключения договора с компанией Сбербанк страхованием рассчитывается величина вносимых средств и сумма платежей после окончания срока действия соглашения. Продукт содержит два варианта выплат:

• Пожизненные – клиент оплачивает на протяжении периода накоплений требуемые суммы, а время рентных выплат растягивается до конца жизни;
• Фиксированный срок выплат – рентные платежи от страховой компании Сбербанк полагаются в течение установленного срока.

Время взносов и накопительных выплат (раз в месяц, квартал, год) можно выбирать по своему желанию. Накопительное страхование жизни по программе включает в себя защиту от нескольких рисков:

• Смерть до момента начисления рентных выплат (обязательный риск);
• Присвоение инвалидности 1 или 2 группы;
• Исключение необходимости уплаты обязательных платежей в ситуации выхода на пенсию по инвалидности;
• Уход из жизни на этапе гарантированных выплат от страховой компании;
• Тяжелые заболевания или травма;
• Инвалидность 1 группы, повлиявшая на долгий уход из жизни.

При подключении дополнительных рисков клиенту полагается страховое возмещение, кроме накопительных сумм. Если выбрана опция освобождения от внесения платежей, то при присуждении статуса инвалида, человек начинает получать собственные рентные выплаты за счет компании Сбербанк страхование жизни.

Программа от Сбербанк страхование позволяет пользоваться налоговыми привилегиями путем возврата 13% от уплачиваемых сумм в процессе пополнения накопительного вклада. По договору разрешается назначать любых выгодоприобретателей.

Сберегательное страхование

Условиями программы предусмотрено оплата платежей, которые накапливаются и впоследствии возвращается двойная сумма при наступлении страхового события или 100%-размер взносов гарантированно выплачивается страхователю по окончании срока действия договора.

Накопительное страхование в данном продукте включает, также, защиту от рисков:

• Смерть от НС, присуждение инвалидности при травме в первый год действия соглашения;
• Кончина или получение инвалидности при любых обстоятельствах, начиная со второго года функционирования договора;
• Попадание в авиа-, ж/д-катастрофу со смертельным исходом позволяет получить выгодоприобретателям 1 000 000 руб.

Для клиентов при выборе накопительного страхования жизни действует налоговый вычет в размере 13% от годовой величины внесенных платежей.

Основным условием получения выплат от Сбербанка при наступлении неблагоприятных событий является предъявление определенного перечня документов, перечень которых расположен на сайте или оглашается клиентским менеджером.

Важно: Сбербанк страхование гарантирует возврат накопленных средств по истечении периода действия договора, если предварительно клиент не обратился за выплатой в результате несчастного случая или смерти.

Первый капитал

Программа Сбербанк страхование предполагает заключение соглашения с целью назначения накопительных выплат ребенку, которые формируются за счет вклада от родителей. При этом взрослый страхователь при оформлении документов в обязательном порядке определяет цель расходования накопительного вклада и величину вносимых денег, причем она должна быть не менее 15% от доходов семьи.

Страховое покрытие от накопительной программы может включать защиту от рисков на базовых условиях или в рамках дополнительного возмещения:

• Достижение ребенком возраста, установленного при заключении соглашения с накопительным вкладом, и снятие обязанности по уплате взносов при присвоении инвалидности – общие правила;
• Выявление опасной болезни, НС, смерть родителей, инвалидность взрослого, травмирование ребенка или его смерть – включаемые риски по желанию страхователя прописываются в договоре накопительного страхования жизни.

Если во время действия соглашения со Сбербанком страхователь теряет возможность накопления путем внесения платежа, страховщик в лице Сбербанка начинает самостоятельно оплачивать необходимые суммы. В результате ребенку гарантируется определенная при оформлении договора выплата.

Данное долгосрочное накопительное страхование позволяет вернуть 13% благодаря налоговым привилегиям.

Семейный актив от Сбербанк страхование

Ввиду понижением благосостояния семьи при наступлении некоторых ситуаций, связанных с ухудшением здоровья, потерей работы, Сбербанк страхование предлагает коробку накопления под названием «Семейный актив». Продукт позволяет иметь подушку безопасности посредством гарантии в возмещении накопленных средств и отдачи дополнительных сумм за счет их инвестиционного увеличения. Если клиент Сбербанка выбирает данную программу, то при регулярных платежах его семья в будущем обеспечена некой суммой средств.

Кроме обязательных накопительных выплат, страхователю полагается защита в рамках базовой и дополнительной программы страхования:

• Продолжение жизни на момент окончания действия соглашения;
• Смерть в результате любых обстоятельств;
• Выявление заболеваний, травмирование, инвалидность, хирургическое вмешательство при наступлении НС;
• Освобождение от обязанности пополнения суммы накоплений при присуждении статуса инвалида 1 или 2 группы.

В случае обозначения страхового события положенные денежные суммы не облагаются налогом. А также действуют льготы в виде выплаты НДФЛ с разницы величин при расчете фактической ставки и принятия во внимание ставки рефинансирования при суммировании доходов.

Нюансы приобретения продуктов и отзывы пользователей о накопительном страховании жизни

Рассчитать сумму взносов по накопительным программам можно лишь при личном обращении к менеджеру компании. Калькулятор автоматического расчета на сайте Сбербанк страхование отсутствует.

Многие клиенты Сбербанка, воспользовавшиеся услугами накопительного страхования жизни, отмечают продолжительность процедуры получения вычета, так как требуется собрать несколько документов и ожидать подтверждения. Кроме этого, в качестве недостатков выявлено долгое ожидание выплат при наступлении страхового случая. Расторгнуть договор граждане могут, но придется пройти несколько инстанций и потерять часть средств.

Клиентам нравится тот факт, что Сбербанк страхование позволяет копить средства на будущее, откладывая в настоящем. Накопления позволяют обеспечить реализацию планов семьи, ребенка и ощутить защиту на случай неблагоприятных событий.

Что такое накопительное страхование жизни? В каких случаях целесообразно его оформлять? В чем преимущества и недостатки по сравнению с долгосрочными вкладами? Где оформить такую страховку? Эти вопросы мы подробно разберем в статье.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность одновременно накопить крупную сумму, получить процентный доход и застраховать жизнь и здоровье.

При рисковом страховании вы вносите платеж один раз, и в случае наступления страхового случая получаете компенсацию. Если страховой случай не наступит, то деньги остаются у страховой компании.

При накопительном страховании договор заключается на длительный срок (обычно 5-25 лет), в течение которого вы обязуетесь регулярно вносить страховые платежи. Такой способ позволяет накопить крупную сумму денег к определенной дате: к выходу на пенсию, совершеннолетию детей и др.

Страховая компания делит взносы на две части. Первая предназначена для страхования и покрытия расходов страховщика. Вторую часть страховщик инвестирует в финансовые инструменты. От его инвестиционной деятельности вы ежегодно получаете доход.

Доход также состоит из двух частей. Первая часть – фиксированная. Она колеблется в пределах 2%-4%. Вторая часть – доход от инвестиционной деятельности. Это может быть и 10%, и 15%, и 0% – зависит от рыночной ситуации.

При наступлении страхового случая вам (или вашим близким) выплатят установленную страховую сумму вне зависимости от того, сколько платежей вы успели внести. В случае смерти застрахованного его родственники получат компенсацию в течение 10-ти рабочих дней, не дожидаясь полгода, как это предусмотрено для оформления наследства.

Если страховой случай не наступит, то после окончания срока договора вы можете забрать накопленную сумму сразу, либо ежемесячно получать ее в виде пенсии.

Сколько это стоит?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Принимаются во внимание данные страхователя – пол, возраст, состояние здоровья, род деятельности (связана ли работа с риском или нет). Учитываются условия страхования – страхуетесь ли вы от всех рисков или только от одного.

От этих факторов зависит соотношение страховой и накопительной частей взносов и, соответственно, доходности полиса. Например, чем моложе клиент, тем меньше рискует компания, и тем больше средств от взносов направляется в накопительную часть, на которую клиент получает доход. Равно как чем больше страховая сумма при одинаковом размере взносов, тем больше рискует компания, и тем меньше доходность полиса.

Плюсы программы

НСЖ – это надежный способ создать «подушку безопасности». Обычно откладывать «на черный день» удается с трудом – не все умеют копить. В данном случае процесс накопления носит обязательный характер.

Средства не могут полностью «сгореть» (как бывает при работе с другими финансовыми инструментами), и положенную сумму вы получите гарантированно. Некоторые компании даже имеют программы, при которых страхователь освобождается от взносов, если получает определенную группу инвалидности.

При удачном стечении обстоятельств инвестиционный доход будет радовать, и при этом вам не придется самим ломать голову над тем, какие ПИФы или акции выбрать.

Минусы программы

В краткосрочном периоде накопительное страхование предполагает финансовые потери: вы регулярно платите взносы, а доход может оказаться ниже ожидаемого. Но еще раз отметим, что для получения высокого инвестиционного дохода есть другие инструменты.

Если сумма взносов за весь срок действия полиса, увеличенная на ставку рефинансирования (8,25%) за каждый год действия договора, окажется меньше той суммы, которую страхователь получит по окончанию действия полиса, то разница облагается НДФЛ 13%.

В случае детских программ застрахованным лицом является ребенок, но платежи вносят взрослые. По окончанию срока договора ребенок может получить выплату по дожитию, но это будет рассматриваться как доход и, соответственно, тоже взимается налог 13%.

Программы страховых компаний и банков

СК «Сбербанк страхование»

Есть две программы НСЖ – «Первый Капитал» и «Семейный Актив».

«Первый капитал» предназначен для родителей, которые хотят накопить стартовый капитал для детей или обеспечить их финансовое благополучие на непредвиденный случай. Срок страхования – 5-23 лет. Возраст застрахованного ребенка – от 1 года до 24 лет на момент окончания договора. Возраст застрахованного взрослого – от 18 до 80 лет на конец срока действия договора.

«Семейный Актив» выбирают те, кто является единственным кормильцем в семье или хотят сделать накопления для крупных покупок. Срок страхования – 5-30 лет. Возраст застрахованного –от 18 до 80 лет на момент окончания договора.

В случае присвоения застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности он освобождается от уплаты взносов. В течение оставшегося срока договора уплачивать их будет страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Программа «Будущее» доступна клиентам в возрасте от 18 до 55 лет (на дату окончания договора – не более 65 лет). Срок страхования – от 10 лет. Для краткосрочных финансовых целей подойдет «Вклад в будущее» с аналогичными требованиями к возрасту, но со сроком страхования 5 лет. Можно выбрать одну из трех стратегий инвестирования: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Есть детская программа «Дети» с минимальным сроком страхования от 5 лет (но минимальный срок действия договора – до исполнения ребенку 17 лет). Возраст ребенка – от полугода до 24 лет на день окончания действия договора.

В случае присвоения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов. Страховую сумму можно индексировать для защиты от инфляции.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Программа «Семья» со сроком страхования от 5 до 40 лет. Возраст застрахованного – 18-65 лет (70 лет на дату окончания договора). Компенсация выплачивается в случае потери трудоспособности, получения травмы, утери кормильца. При получении 1-й группы инвалидности клиент освобождается от уплаты взносов.

Финансовое благополучие детей обеспечит программа «Дети» со сроком страхования от 5 до 21 года. Ребенку должно быть от 1 до 23 лет. Страхователю – 18-70 лет.

Накопить большую сумму позволит программа «Сбережение» со сроком страхования 5-40 лет. Возраст страхователя – от 18 лет и не старше 70 лет на дату окончания действия полиса. Возраст застрахованного – от 18 до 80 лет на момент окончания срока договора.

Полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» предназначен для граждан от 18 до 70 лет. Срок страхования – 7-40 лет.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Программа «Без риска» обеспечивает страховую защиту на случай смерти или возникновения критического заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, рак и др.).

Воспользоваться предложением могут лица от 18 до 55 лет. Если на момент оформления договора клиент имел серьезное заболевание или перенес его ранее, то договор считается недействительным. По умолчанию срок страхования составляет 10 лет, если иное не указано в договоре.

Есть еще программа «Копилка» с гарантированной доходностью от 4,5% годовых, рассчитанная на 10 лет и предназначенная для накопления крупной суммы. Размер взноса клиент определяет самостоятельно, но платеж должен быть не менее 20 тысяч рублей (возможна полугодовая рассрочка).

Сравнение программ

Сложность выбора страховой компании в том, что стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Невозможно сходу определить доходность, так как неизвестно, по какому тарифу вы будете платить взносы.

Первоначально стоит ориентироваться на требования к возрасту и срок страхования. Дальше лично обращаетесь в каждую компанию для расчета взносов и уточнения условий.

Если вы финансово подкованы, то можете руководствоваться стратегией, которой придерживается страховщик в процессе инвестиционной деятельности.

Почему НСЖ, а не банковский депозит?

Сравнивать эти продукты некорректно, так как у них разные задачи. Депозит предназначен для краткосрочных финансовых целей. У вас есть деньги, и вы планируете их потратить, но не сегодня, а лет через пять.

Разумно положить временно свободные средства на депозит, чтобы спасти их от инфляции и заодно получить процентный доход. По истечении срока вклада договор можно пролонгировать, но ставка может измениться не в лучшую для вкладчика сторону.

Сроки вкладов сегодня редко превышают 5 лет. Например, в Сбербанке долгосрочными считаются вклады со сроком до 3-х лет. Вклад «Сохраняй» с доходностью 4,4%-7,76% лишен опций пополнения и частичного снятия. Вклад «Пополняй» допускает пополнение, но нет частичного снятия и доходность уже 4,6%-7,28%. Условия вклада «Управляй» разрешают частично снимать деньги и пополнять счет, но ставка снижается до 4%-6,68%. По итогам прошлого года доходность по НСЖ в большинстве страховых компаний составила в среднем 7%-10%, так что разница невелика.

Ставка рефинансирования сегодня – 8,25%. Примерно на таком же уровне находятся максимальные процентные ставки по вкладам. Вы можете найти ставку и в 10%-11%, но она будет доступна, только если вы разместите очень крупную сумму на максимальный срок без возможности снятия и пополнения.

НСЖ не всегда выгодно в краткосрочном периоде, но действует в трех направлениях – страховая защита, накопление средств и их преумножение. Не имея возможности откладывать большую сумму денег, вы, тем не менее, обеспечиваете наличие крупной суммы «на черный день».

Кстати, некоторые банки предлагают комплексный продукт «вклад плюс страховка» (страховой вклад). Вы открываете депозит и одновременно заключаете договор накопительного страхования жизни. Часть вкладываемых денег направляется на депозит, а часть – на страховой счет. Ставка по страховым вкладам обычно на 1-3 п.п. выше, чем по другим депозитам. Подобные предложения есть у Райффайзенбанка (до 9,5%), «Номос-Банка» (до 12,85%).

Однако срок страховых вкладов обычно не более 1-го года. Пролонгировать вклад можно только на условиях стандартных вкладов. То есть лишь один год вы будете получать повышенный процент от депозита. В дальнейшем доход будет поступать только по договору НСЖ.