Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита. Как юридическим лицам можно получить кредит в сбербанке

Двигателем рыночной экономики сегодня является собственный бизнес и развитие коммерческого дела, а работать и развиваться компании могут только при благоприятных условиях: достаточное финансирование и рабочий потенциал. Чтобы бизнес развивался, далеко не всегда хватает собственных средств, поэтому владельцам компаний нужно искать источники финансирования. Решить финансовые проблемы в короткие сроки поможет банковское кредитование. Юридические лица могут получить кредит в банке или специализированной организации. Действительно надежный помощник в выдаче кредитов юридическим лицам - Сбербанк, самый крупный и стабильный банк в России.

Преимущества и недостатки кредитования юридических лиц в Сбербанке

Услуги по кредитованию сегодня предлагают многие крупные и мелкие банковские учреждения страны. Среди главных преимуществ кредитования в Сбербанке можно выделить:

1. Различные кредитные программы. Возможен кредит в Сбербанке для юридических лиц обеспеченный залогом или без него, с поручительством или без него, а также по льготным тарифам. При необходимости можно также оформить рефинансирование по выгодным тарифам.
2. Низкие проценты по кредитам для юридических лиц.
3. Доступность и комфорт. Банк является самым крупным в стране, имеет множество филиалов в разных населенных пунктах. Благодаря этому посещение офиса Сбербанка доступно для большого числа клиентов.
4. Сбербанк-онлайн.
5. Предоставление сотрудникам компаний, которые сотрудничают с банковским учреждением, льгот на разные услуги.
6. Кредит и проценты по нему можно погасить досрочно (без комиссии).

При этом кредитование в Сбербанке юридических лиц имеет также определенные недостатки. А именно:

1. Строгие требования к потенциальному заемщику.
2. Банк запрашивает много документов, чтобы проверить платежеспособность заемщика.
3. Длительный период принятия решения на выдачу займа.

Но все эти моменты объясняются тщательной проверки заемщика сотрудниками Сбербанка перед тем, как принять решение о выдаче ему кредита. Именно по этой причине сотрудничество со Сбербанком надежное и безопасное.

Виды кредитов

Сбербанк может предложить своим клиентам разные виды кредитования, начиная с овердрафта и заканчивая займом, где коммерческая недвижимость выступает предметом залога.

Нецелевые

Главной особенностью такого вида банковского займа является возможность использовать средства без необходимости указывать цель. Сегодня Сбербанк может предложить юридическим лицам несколько вариантов нецелевых кредитов: «Доверие», «Бизнес-доверие» и «Экспресс-кредит» (с обеспечением).

Пополнение оборотных средств

В тех случаях, когда собственных денег для бесперебойной работы компании недостаточно, можно воспользоваться кредитными предложениями Сбербанка, чтобы пополнить объем оборотных средств. Сегодня банковское учреждение предлагает такие продукты, как: «Бизнес-оборот» или « ».

Рефинансирование

Реальная помощь компании в финансовом плане для погашения основной задолженности по кредитам, которые были взяты ранее (включая и те, которые было взято в других банковских учреждениях), а также процентам, которые было начислено. Сбербанк предлагает такую услугу, как рефинансирование юридическим лицам.

Чтобы воспользоваться такой услугой, у юридического лица не должно быть просроченных задолженностей, что является главным условием. Сбербанк предлагает несколько программ рефинансирования под минимальный процент.

Для юридического лица рефинансирование от Сбербанка – это возможность сделать условия кредитования, которые действуют на данный момент, более комфортными, упростить выплаты займа. Благодаря этому предприятие может, грамотно используя такое банковское предложение, не только стабилизировать свою деятельность, но и развивать ее.

Лизинговые сделки

Сделки сдачи транспортных средств во временное пользование с последующим их выкупом или лизинговые сделки – интересное предложение Сбербанка для юридических лиц. Такое предложение банка дает возможность приобрести разные виды транспорта (легковой, грузовой, специальный). Банк дает возможность компании или индивидуальному предпринимателю прибрести в одну машину или целый парк транспортных средств, что зависит от потребностей и финансовых возможностей.

Вексельные

Независимо от формы собственности юридического лица (согласно законам Российской Федерации), копания или индивидуальный предприниматель могут получить в Сбербанке краткосрочный (срок до 6 месяцев) вексельный кредит. При его оформлении заключается кредитный договор, согласно которого заемщик получит простые векселя, имеющим срок погашения не раньше указанной даты. Векселя выписываются на сумму займа, который предоставляется. Возможна их выписка на разные сроки платежей, в зависимости от платежных потоков конкретного клиента.

Овердрафтное кредитование

Предложения Сбербанка по кредитам разработаны специально для поддержки малого бизнеса в разных ситуациях. Благодаря кредиту «Бизнес-овердрафт», юридическое лицо имеет возможность на свой счет средства, если собственных денег не хватает для проведения расходных операций.

Корпоративные кредиты

Когда компания давно сотрудничает со Сбербанком, зарекомендовала себя с положительной стороны, банк идет навстречу и может предложить корпоративное кредитование. Юридическое лицо получит льготы по кредиту (размер льгот определяется разными факторами: оборот компании, длительность обслуживания в банке и т.п.). Как правило, корпоративное кредитование не требует обеспечения залогом и поручительства.

Как получить ссуду юридическому лицу

При посещении филиала Сбербанка с целью получения займа, сотрудник банка ознакомит с полным перечнем документов.После этого необходимо заполнить анкету и согласовать удобное время, для посещения компании специалистом по кредитованию.

Решение о предоставлении кредита принимается на протяжении нескольких дней после того, как специалист кредитного отдела проверит всю документацию и проведет анализ деятельности компании потенциального заемщика. Положительное решение будет в том случае, если соблюдены все условия кредитования юридических лиц в Сбербанке.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку на получение займа, представителю компании нужно предоставить в офис Сбербанка такие документы:

1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации (для индивидуальных предпринимателей) или паспорта учредителей компании (для юридического лица).
2. Документы регистрационные и учредительные.
3. Документы, характеризующие хозяйственную деятельность компании.
4. Анкету-заявку (заполняется в офисе банка при помощи кредитного специалиста банка).

Также банк может запросить и другие документы, которые могут подтвердить стабильность работы компании, ее платежеспособность.

Оформление заявления

Заявку на получение займа в Сбербанке можно оформить через Интернет на официальном сайте или подойди в отделение банка. При заполнении заявки на сайте нужно заполнить свои реквизиты и сделать выбор вида кредитования. В заявке обязательно указывается название компании и ИНН.

Представитель компании при обращении в отделение банка согласовывает дату встречи, после чего сотрудник Сбербанка скажет, какие документы нужно будет предоставить. Во время встречи представитель юридического лица заполняет заявление на получение кредита и отдает его сотруднику банка вместе с необходимым пакетом документов. Сотрудник Сбербанка проконсультирует представителя юридического лица относительно правильности заполнения анкеты-заявления на выдачу займа. После этого заявление и пакет документов на предоставление кредита юридическому лицу будет рассматриваться кредитным комитетом Сбербанка.

Сроки кредитования

Сумма займа, процентная ставка и длительность кредитования для юридического лица может отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы. Максимальный размер займа (исключение составляет кредит на приобретение недвижимости), который банк может предоставить юридическому лицу, составляет 17 млн рублей под 12,9% в год и выше.

Кредит можно получить на срок до 120 месяцев, а выплаты возможны дифференцированными или равными платежами.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит в Сбербанке, заемщик должен отвечать ряду требований. А именно:

1. Регистрация только на территории Российской Федерации.
2. Определенные нормы годовой выручки для каждой кредитной программы.
3. Минимальный срок работы компании (в зависимости от вида юридического лица и выбранной кредитной программы).
4. Для индивидуального предпринимателя максимальный возраст 60 лет (на момент получения займа).

Одним из важнейших факторов, оказывающих влияние на решение кредитного комитета банка, является кредитная история заемщика. Очень сложно будет получить кредит в Сбербанке, если ранее были просрочки платежей по ранее взятым займам. Проверить свою кредитную историю юридическое лицо может в бюро кредитных историй. Если она положительная, это значительно повышает шансы получить от банка положительное решение о выдаче займа.

Гарантии Сбербанка

Одним из самых надежных и эффективным способом обеспечить исполнение обязательств является банковская гарантия. Сбербанком был разработан специальный продукт «Бизнес-Гарантия». Банковская гарантия предоставляется на сумму от 50 тыс. рублей на срок до 36 месяцев.

Гарантии Сбербанка – возможность для юридического лица получить дополнительное обеспечение обязательств по сделке.

Выводы

С каждым годом Сбербанк постепенно снижает процентные ставки и разрабатывает новые кредитные предложения для юридических лиц, что позволяет привлекать все больше новых клиентов. Также самый крупный и надежный банк на территории России проводит различные акции, благодаря чему большинство компаний как крупных, так и небольших, имеют возможность выбрать подходящий для себя кредитный продукт. Если же юридическое лицо докажет свою надежность, Сбербанк предложит ему льготные условия обслуживания.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Понятие, сущность, классификация кредитов; их виды, предоставляемые физическим лицам Сбербанком Российской Федерации; оценка кредитоспособности заемщиков. Порядок кредитования по классической схеме, в "кредитной фабрике"; управление кредитным риском.

дипломная работа , добавлен 15.01.2012


Понятие, сущность, критерии и методы оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков. Система предоставления банковских кредитов юридическим лицам. Анализ методики оценки кредитоспособности юридических лиц. Условия кредитования, утверждаемые банком.

курсовая работа , добавлен 13.11.2013


Сущность и роль потребительского кредитования. Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. Проблемы процесса кредитования физических лиц в российских банках и возможные пути их решения (на примере Сберегательного банка Российской Федерации).

реферат , добавлен 04.04.2014


Теоретические основы, сущность, функции, принципы кредитования и кредита, классификация банковских кредитов. Организация корпоративного кредитования в банке, формы кредитования коммерческими банками юридических лиц, кредитоспособность ссудозаемщиков.

дипломная работа , добавлен 22.08.2010


Тенденции и проблемы российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса. Организация кредитного процесса: принципы, этапы, документация, гарантии возврата ссуды, нормативно-правовое обеспечение кредитования юридических лиц в Сбербанке России.

курсовая работа , добавлен 28.11.2010


Базовые элементы системы кредитования; оценка кредитоспособности заемщика и обеспечение возвратности кредита. Кредитование юридических лиц в отделении №1804 ОАО Сбербанка России: анализ кредитного портфеля, влияние кредитования на финансовые результаты.

дипломная работа , добавлен 11.11.2012


Состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации. Кредитование физических лиц в коммерческих банках, нормативно-правовая база. Виды кредитов (ссуд). Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса кредитования физических лиц.

дипломная работа , добавлен 19.06.2011

На данный момент нет банка, который не давал бы кредиты юридическим лицам и каждый из них имеет свои программы и условия. Давайте рассмотрим специфику такой сферы как кредитование юридических лиц в Сбербанке.
Один из крупнейших банков России предлагает своим клиентам широкий диапазон кредитных пакетов, начиная с беззалогового и заканчивая рефинансированным.

Сегодняшние экономические условия заставляют финансовые организации настаивать на залоговых обязательствах в виде оборотных средств либо имущества. Предложения Сбербанка коренным образом отличаются тем, что получить заем юридическому лицу (даже из сферы малого бизнеса) можно за поручительство физических лиц не оформляя залога.

Анализ предложений

Программа «Доверие» дает возможность занять до 3 000 000 рублей под 22% годовых и с выплатой в течение трех лет. Такой кредит не требует подтверждения целевого применения и декларирования. Соблюдение всех условий по выплатам этого кредита дает основание для получения займа в размере до 5 000 000 рублей с выплатой в течение четырех лет.

Будущие клиенты могут рассчитывать на лояльные условия в виде стажа предпринимательства свыше полугода и возраста заемщика от 23 лет до 60-ти.

Банк может предложить так же целевые займы и наиболее простой предназначен для восстановления оборотных средств. Эта программа предполагает обоснование, а в последующем и документального подтверждения затраченных сумм.

Наполнение средств оборота предполагает существование нескольких программ:

«Бизнес-оборот» сумма кредита зависит от финансового положения клиента сроком не более четырех лет со ставкой 20,75% в год. Под поручительство физических лиц либо залогом может стать имущество.

«Бизнес-овердрафт» кредит, направленный на восстановление расчетного счета клиента в случае нехватки средств, для оплаты по счетам расчета, иначе называется «Классический овердрафт » . При этом сумма назначается до 17 миллионов рублей сроком до года, подсчет ставки проводится для каждого лично и начинается от 19,09% на год.

Положительным является то, что кредит и лимит на него начисляется клиентам банка с учетом динамики оборота средств на счетах, как заемщика, так и других банковских учреждений.

В случае победы в тендере на реализацию контракта (заказа) государственного – это важно – «госконтракт» по терминологии законов федеральных № 94-ФЗ, а также № 223-ФЗ – Сбербанк России может пополнять оборотные средства для выполнения госзаказа на 70% от суммы выделенных государством средств. Программа «Госзаказ» предполагает заем максимально на два года со ставкой до 21,63% в год.

Для участия в тендерных либо других мероприятиях Сбербанк предлагает юридическим лицам банковскую гарантию, получение которой предполагает уплату комиссионных размером от 2,66%. Такое предложение дает дополнительные шансы для компании, несмотря на ее дороговизну, так как гарантии даются от одного из крупнейших банков России.

Пакет «Бизнес-рента» предназначен для структур основным объектом предпринимательства, которых является арендный бизнес. Этот заем не ограничен конкретной целью и выдается на условии залога принадлежащей клиенту недвижимости сроком до десяти лет и сумма может составлять до 200 миллионов рублей. Ставка при таком выгодном кредитовании составит от 17,99% на год.

«Кратковременные» займы для покрытия «кассовых разрывов» не всегда помогают в развитии бизнеса. Тогда возникает необходимость в привлечении денежных средств на продолжительные инвестиционные проекты с длительным сроком возмещения. В Сбербанке предусмотрено для этого специальные три программы.

Для приобретения разных категорий автотранспорта вплоть до легкового автомобиля либо спецтехники предназначена программа «Бизнес авто» . Срок этого кредита ограничен восемью годами и ставкой в 19,62% на год. Возможны при этом для рассмотрения лизинговые проекты в количестве пяти – иногда лизинг бывает более подходящим по условиям.

Тему кредитование юридических лиц в Сбербанке продолжают программы «Бизнес-Инвест» , «Бизнес-недвижимость» и . Они рассчитаны для ремонта и реконструкции недвижимости коммерческого предназначения либо для приобретения таковой. Сроки предусматриваются до десяти лет с процентной ставкой в 18,64 на год.

Данные пакеты предусматривают назначение сумм кредитования в зависимости от стоимости покупаемой недвижимости и финансовых возможностей клиента.

Основной отличительной особенностью кредитного учреждения можно назвать внедрение возможности рефинансирования кредитов для юридических лиц, чего нет у других. Сбербанк рефинансирование предлагает в пределах названных выше программ, при этом ставки и сроки, скорее всего лучше других.

Необходимая документация

Для получения кредита в надежнейшем банке страны необходимо представить обычный в таких случаях комплект документации для получения кредита юридическими лицами. Количество документов ограничивается правоустанавливающими документами и документами по хозяйственной деятельности. И тут необходимо обратить внимание на перечисленные ниже особенности.

Положением 254-П Банка России – основного регулятора деятельности банков положены за основу 80% требований к кредитованию. Сбербанк России довольно тщательно занимается вопросами займов и предпринимает более суровую проверку, чем другие к юридическим лицам и их документам, к поручителям и залоговому имуществу.

Документы по хозяйственной деятельности – финансовая документация, которая включает: налоговые декларации и отчетность по расшифровкам определенных счетов по бухгалтерскому учету. Это достаточно трудная задача, но овчинка выделки стоит, потому что став дисциплинированным заемщиком Сбербанка вы становитесь в привилегированные ряды клиентов, которым последующее сотрудничество дает не менее выгодные предложения и щадящие условия, с более низкими требованиями.

«Подключение» сотрудников компании к проекту по заработным выплатам – выгодно, им также «грозят» выгодные условия для кредитования физических лиц.

Сбербанк России предоставляет заемщику договор, досконально проработанный юристами, что при халатном отношении к обслуживанию кредита не дает возможности уйти от ответственности. Такой крупный банк всегда найдет рычаги для взыскания долгов с любого клиента.

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

• наличие российского гражданства у учредителей;
• отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
• отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
• срок ведения деятельности - не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов;
• модернизация производства;
• пополнение оборотных активов;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.

Вы являетесь юридическим лицом, и планируете оформить в Сбербанке России кредит? В этом обзоре мы расскажем о том, на какие процентные ставки вы сможете рассчитывать в этом году. Всего для бизнеса представлено 10 предложений.

Итак, если вы нуждаетесь в кредитовании от крупнейшего банка нашей станы, вы сможете выбрать подходящую программу из более чем широкой линейки продуктов. Далее мы укажем основные условия, которые стоит принять во внимание:

1. Программа «6,5» — предназначена для приобретения (пополнения) основных средств, модернизации и реконструкции пр-ва, запуска новых проектов. Вам смогут предложить сумму от 1 млн. до 1 млрд. рублей на срок до 3-ех лет. Ставка от 9,6% годовых, в качестве обеспечения выступают гарантии Корпорации МСП;
2. «Бизнес-Оборот» — целью выдачи займа является пополнение ОС, осуществление текущих расходов или участие в тендерах. Размер — от 150 тысяч, срок действия договора — от 1 до 48 месяцев, можно взять отсрочку на полгода при выплате. Процент — от 11,8% в год, требуется материальное обеспечение (гарантии, недвижимость, оборудование, ТС и т.д.);
3. «Бизнес-Инвест» — имеет схожие условия, однако здесь максимальный период кредитования может длиться до 10 лет. Полученные средства можно пустить на модернизацию производства, проведение ремонта ОС, погашение имеющейся задолженности;
4. «Бизнес-Недвижимость» — предоставляется исключительно на цели приобретения коммерческой недвижимости, либо рефинансирования коммерч. ипотеки. Также можно получить от 150.000 рубл. на срок до 10 лет под минимальную ставку от 11,8% с возможностью получения отсрочки до 1 года;
5. «Бизнес-Авто» — аналогичная программа, только нацеленная уже на покупку коммерческого или грузового транспорта. Выдают от 150 тыс. рубл. на период от 1 до 84 мес., начальный процент — от 12,1% годовых. Можно отсрочить платежи на 3 мес. Обеспечение — приобретаемое имущество;
6. «Бизнес-Актив» — продукт предназначен для покупки нового или б\у оборудования для использования его в хоз.деятельности, сюда же можно отнести его страхование и затраты на запуск и монтаж. Аналогичные условия, что и у программы выше, только ставка начинается от 12,2% в год, и без отсрочек;
7. «Бизнес-Доверие» — денежные средства в размере от 500 тысяч выдаются на текущие нужды без подтверждения их целевого использования. Размер займа не может превышать 60% от оценочной стоимости предоставленной в залог жилой недвижимости или до 50% коммерческой недвижимости, либо до 90% от векселей и депозитов Сбербанка. Период действия договора от 3 до 36 месяцев, ставка от 14,54% годовых, можно отсрочить выплаты на 3 мес.;
8. «Экспресс-ипотека» — разрешено приобретать жилую или коммерческую недвижимость, которая уже сдана в эксплуатацию. На эти цели выделят до 7 миллионов на срок до 10 лет, понадобится ПВ от 25 до 30% от стоимости объекта. Минимальный процент — от 15,5%, нужно поручительство;
9. «Экспресс под залог» — займ в размере до 300 тыс. до 5 млн. руб. предоставляется на развитие бизнеса под материальное обеспечение недвижимости или оборудования с их обязательным страхованием. Срок — от 6 мес. до 4 лет, процент варьируется от 17 до 19% годовых.

Наиболее популярна среди предпринимателей программа «Доверие» с достаточно высокой ставкой от 17 до 18,5% в год, но ее основным плюсом является то, что нет необходимости в залоге. Сегодня не каждый банк готов кредитовать предпринимателей без обеспечения.

Условие «Доверия»

• Сумма – 100 тысяч – 1 млн рубл. для владельцев бизнеса, для ИП и юрлиц – до 3 миллионов.
• Срок – до 3лет.
• Ставка – 17,18,5%.
• Система погашения – дифференцированные или аннуитетные платежи.
• Комиссии не предусмотрены.
• Требуется поручительство.
• Возможно досрочное погашение без штрафов.
• Стоимость гарантии АКГ 1,25% от суммы гарантии за каждый год использования.

На займ могут рассчитывать ИП и юридические лица, бизнес которых был открыт уже более 6 месяцев назад. Займом могут воспользоваться юридические лица, ИП, собственники бизнеса с выручкой до 60 млн российских рубл. Решение банка принимается за 3 дня.

Если вы только недавно стали юридическим лицом, и нуждаетесь в кредите для открытия своего дела, возможно вас заинтересует предложение под названием «