24.12.15 428 216 0

Кто берет с вас комиссии за границей

Как и почему нас разводят

Дело было в Испании. Олег снимал 100 евро в банкомате.

Курс ЦБ был 70,14 Р за евро. Банкомат предложил списать 7682 Р — на 9,5% больше. Какого чёрта?

Константин Голубев

путешественник

Туристов разводят все кому не лень: отели, лавки сувениров, банкоматы, кафе и рестораны, таксисты и экскурсоводы. Каждый по-своему накручивает обменный курс и дерет комиссии под экзотическими предлогами.

В статье разберем, когда платим комиссии, кто наживается на туристах и как вернуть часть денег.

Как всё устроено

Допустим, вы в испанском магазине покупаете замечательную хамоновую ногу за сто евро. Перед поездкой благоразумно сделали карту «Мастеркард» в евро. Вот как выглядит ваша покупка с точки зрения банковской системы:

1. Терминал в магазине говорит своему испанскому банку: «Хочу списать у этого парня 100 евро».
2. Испанский банк говорит платежной системе «Мастеркард»: «Хотим списать у этого парня 100 евро».
3. «Мастеркард» смотрит, что вы за парень, находит ваш родной банк, спрашивает у него: «Есть у него 100 евро? Если есть, давай спишем».
4. Ваш родной банк отвечает: «Да, вроде есть. Списал».
5. Платежная система отвечает в испанский банк: «Ребята, всё окей, деньги у него есть, списываю».
6. Испанский банк говорит терминалу «Всё хорошо, 100 евро списалось».
7. Терминал печатает чек на 100 евро.
8. Вы получаете хамоновую ногу.

Это самый простой случай: карта в евро, расчеты в евро, местная валюта — евро, никаких дополнительных конвертаций.

Валютные карты помогают платить ровно по чеку. В странах евро расплачивайтесь картой в евро. В США, Панаме, Пуэрто-Рико — в странах долларовой зоны — картой в долларах. Если валюта цены и карты совпадает, вы заплатите один к одному.

Если валюта покупки и карты совпадает, комиссий и конвертаций нет

Если местная валюта не евро

Вы доели хамон, запили хересом и решили встретить закат на крыше отеля «Марина-бэй-сэндс» в Сингапуре. Вход стоит 20 сингапурских баксов. Проводите через терминал долларовую «Визу Классик».

Цена в сингапурской валюте, счет карты в американских долларах. Чтобы банки поняли друг друга, «Виза» поменяет сингапурские деньги в доллары.

Если местная валюта не евро или доллар, старайтесь платить долларовой картой. Платежные системы всё равно поменяют местные деньги в доллары — комиссии не избежать. Уточните размер комиссии по вашей карте на сайте банка.

Если местная валюта не евро или доллар, будет одна конвертация и одна комиссия

Если карта в рублях

Сначала платежная система переведет юани в доллары. Но карта в рублях. Ваш банк поменяет деньги второй раз — переведет доллары в рубли.

1. Терминал Старбакса пингует китайский банк: «Надо списать 30 юаней».
2. Местный банк маячит платежной системе: «Дайте нам 30 юаней».
3. «Виза» меняет юани в доллары: «30 юаней это 4,67$».
4. За обмен делает надбавку. Те же 2%. Теперь цена — 4,76$.
5. Платежная система находит ваш банк: «Есть 4,76 бакса?»
6. Российский банк смотрит, что карта в рублях и второй раз меняет деньги: «Сегодня курс 69 рублей за доллар. Спишу 328,5 рубля».
7. Вы пьете кофе.

Цена в юанях, платежная система работает в долларах, карта рублевая — все валюты разные. Деньги поменяют дважды и возьмут комиссию.

В Марокко, Таиланде, Китае — везде, где местные деньги не евро или доллар, добавляйте к цене 3—6%. Перед поездкой проверьте в банке тарифы по карте: комиссию, обменный курс, валюту расчета с платежной системой. Так вы узнаете, сколько стоит аренда машины или лонг-айленд в отеле.

Если все валюты разные, деньги поменяют дважды. Плюс возьмут комиссию

Если показали цену в рублях

Предположим, что вы торгуетесь с продавцом сувениров, покупаете кепку как у Шерлока Холмса. Протягиваете хозяину карту, он вам терминал или чек. В Англии это выглядит так:

В Италии, Турции, Таиланде — в популярных среди туристов странах - продавцы предлагают мгновенную конвертацию валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion) . Терминал распознает страну выпуска карты и предлагает оплатить покупку в родной валюте.

Сервис вроде удобный, но обманчивый. Продавец закладывает в чек небольшую комиссию «за удобство», а местный банк делает лишнюю конвертацию. Если выберете рубли, переплатите до 10%: зависит от наглости продавца и обменного курса.

1. Терминал определяет, что карта российская, и предлагает списать рубли. К цене добавляет свою комиссию.
2. Местный банк переводит рубли в фунты и запрашивает деньги у платежной системы. Это первая конвертация.
3. «Виза» или «Мастеркард» меняют фунты в доллары и берут надбавку за трансграничный платеж — второй обмен валюты.
4. Российский банк получает цену в долларах, меняет всё в рубли и списывает деньги. Так деньги конвертируют третий раз.
5. Довольный продавец заворачивает сувенир.

Банки и платежные системы обязывают продавцов давать покупателям выбор, как платить: либо нажать кнопку на терминале, либо поставить галку в чеке. Без этого покупка недействительна. Виза советует оспаривать такие платежи.

Платите и снимайте деньги в местной валюте. Если продавец дал чек в рублях, попросите сделать отказ от платежа. Иначе переплатите за две комиссии и тройной обмен денег.

Платите и снимайте деньги в местной валюте. Иначе попадете на двойную комиссию и тройной обмен валюты.

Если снимаем наличные

Вы в Бангкоке, собираетесь взять в аренду скутер за 2000 бат. Вставляете в банкомат рублевую карту. По вашим расчетам это не больше 4000 рублей.

Вас расстроят дважды. Во-первых, тайский банкомат удержит 1—2% от суммы или 100—200 бат за операцию. Во-вторых, родной банк может взять комиссию за обналичивание денег в чужом банкомате. Обычно 1—2% от суммы или минимум 3€ / 3$/ 150 Р .

1. Банкомат добавляет комиссию 180 бат. В местный банк уходит запрос на 2180 бат.
2. Банк Бангкока зовет платежную систему: «Хочу денег!»
3. Платежная система меняет баты в доллары, добавляет свою комиссию и спрашивает деньги с вашего банка: «Перечисли 61 бакс в Бангкок».
4. Российский банк пересчитывает сумму в рублях и добавляет свою комиссию за снятие денег в иностранном банкомате — 150 Р .
5. Со счета уходит 4360 Р .

Если бы платили картой, аренда обошлась бы в 3900 Р — на 12% меньше.

Старайтесь платить картой и снимать деньги, когда необходимо. Или оформите специальную карту для поездок. Например, по карте Tinkoff Black можно снимать деньги в любом банкомате мира. Комиссии нет, если снимаете больше 3000 Р , 100$ или 100€.

За снятие денег возьмут комиссию. Дважды

Как вернуть деньги

Платите картой с возможностью кэшбэка. Банк вернет обратно рубли, а не мили или бонусы. Обычно кэшбэк равен одному проценту. Но можно вернуть больше.

Например, Тинькофф-банк возмещает 5% за траты по категориям повышенного кэшбэка и до 30% по акциям от партнеров.

Повышенный кэшбэк действует для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru . Можно забронировать билет, отель или машину и вернуть деньги еще до начала путешествия.

Выводы

1. Перед путешествием позвоните в банк, проверьте комиссии по вашей карте. Или оформите специальную карту для путешествий.
2. Старайтесь платить картой. Если валюта цены и карты одна, комиссии не будет.
3. Оформите карту с возможностью снятия наличных в любом банкомате мира без комиссии.
4. Платите и снимайте деньги только в местной валюте. Если продавец дал счет в рублях, попросите сделать отказ. Не платите за лишнюю мгновенную конвертацию денег.
5. Если комиссий не избежать, платите картой с возможностью кэшбэка. Так вы вернете проценты на карту.

Вконтакте

Телеграм

Одноклассники

Рассказываем про банковские карты для путешественников – какую лучше взять за границу, на что обратить внимание при выборе карты. Даем подборку самых выгодных кредитных и дебетовых карт для путешествий.

На что обратить внимание при выборе карты

При выборе дебетовой или кредитной карты для путешествий нужно обратить внимание на несколько пунктов.

Часть из них относится непосредственно к использованию за границей (курс конвертации, комиссия за снятие в банкомате и т.д.), а часть являются универсальными (кешбек, начисление процента на остаток).

1. Курс конвертации

Этот параметр актуален только для рублевых банковских карт.

Когда вы оплачиваете покупки или снимаете наличные за границей, банк конвертирует местную валюту и списывает ее с вашего счета в рублях по соответствующему курсу.

Если валюта страны – не доллары и не евро, то происходит 2 конвертации :

1. Местная валюта –> USD (валюта платежной системы – Mastercard или Visa)
2. USD –> RUB

Первая конвертация происходит по курсу платежной системы. Для второй конвертации (USD –> RUB) банки используют свой внутренний курс. Обычно он составляет +1-2% к курсу ЦБ. То есть вы переплачиваете 1-2% за конвертацию долларов в рубли.

Некоторые карты, например Кукуруза и Билайн, конвертируют валюту по курсу ЦБ – у них потери на конвертации равны нулю.

2. Комиссия за снятие наличных

Банки могут взимать комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Например, Сбербанк берет 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей.

Некоторые банки имеют лимиты на бесплатное снятие денег в банкоматах. Например, по карте Кукуруза до 50000 рублей в месяц можно снимать бесплатно, а дальше – уже с комиссией.

Важно знать: бесплатное снятие наличных относится только к банку-эмитенту карты – он не берет комиссию на своей стороне. Однако комиссию может брать еще и банкомат – это лучше уточнять перед поездкой в конкретную страну. Например, в Таиланде все банкоматы берут комиссию в 220 бат.

3. Кешбек

По многим кредитным и дебетовым картам для поездок за границу предусмотрен кешбек. Обычно он составляет 1-2%, но может быть больше по отдельным категориям товаров или за покупки в магазинах партнеров.

Кешбек может начисляться рублями или бонусами / милями. Первый вариант всегда предпочтительнее, поскольку рубли вы можете потратить на что угодно, а бонусы или мили – нет.

Обратите внимание: некоторые банки ограничивают максимальные размер кешбека, который можно получить за месяц.

4. Процент на остаток

Дополнительным плюсом будет, если по карте предусмотрен процент на остаток. Обычно он составляет 4-6% годовых; может начисляться рублями, бонусами или милями. Рублями – лучший вариант.

5. Прочие параметры

Важную роль для путешественников могут играть и другие параметры – например, стоимость годового обслуживания, цена оформления карты, наличие мобильного приложения и интернет-банка и т.д.

Иногда дополнением к картам идут полезные бонусы – например, доступ в бизнес-залы аэропортов, бесплатный трасфер и т.д.

Лучшие карты для путешествий

Дебетовые карты для путешествий за границу сейчас выпускают практически все крупные банки. Кредитные карты встречаются реже, но их тоже немало.

Условия по таким картам у разных банков могут сильно различаться – нужно внимательно изучать тарифы, чтобы найти лучший вариант.

Ниже – подборка наиболее интересных и выгодных предложений.

Банк Тинькофф

Одни из лучших карт для путешествий выпускает банк Тинькофф. Есть как специализированные карты для путешественников, так и обычные кредитные и дебетовые карты, которыми удобно пользоваться за границей.

Лучшая из специальных карт – Tinkoff All Airlines ; из обычных – Black (дебетовая) и Platinum (кредитная).

Плюсы карт от банка Тинькоф – хороший кэшбек, удобное банковское приложение, простое оформление, бесплатные переводы на другие карты (есть лимиты), снятие наличных без комиссии.

Можно привязать к одной карте несколько счетов в разных валютах (рубли, доллары, евро, фунты стерлингов) и переключаться между ними. Валюты разные – карта одна.

При оплате товаров за границей первая конвертация (валюта страны покупки –> USD) происходит по курсу MasterCard; вторая конвертация идет по курсу банка Тинькофф (курс ЦБ + 2%). Но благодаря кешбеку в 1-2% потери либо совсем отсутствуют, либо уменьшены.

Тинькофф All Airlines

Для кого: самостоятельные путешественники.

Выпускается в двух вариантах – кредитная и дебетовая . Для путешествий выгоднее использовать кредитку – по ней выше кешбэк.

Ниже пойдет речь только о кредитном варианте карты, но в конце раздела есть таблица с цифрами по обоим вариантам All Airlines.

• Плюсы: большой кешбек (5-10%) за покупки билетов, отелей, аренду авто; туристическая страховка в подарок.
• Минусы: кэшбек милями; часть миль теряется при покупке билетов.

Tinkoff Black (дебетовая)

Для чего: универсальная карта для использования в России и за рубежом.

Tinkoff Platinum (кредитная)

Для кого: тем, кому нужна универсальная кредитная карта.

Обратите внимание: все карты Тинькоф можно заказать в версии «Black edition». У них более дорогое обслуживание, но большие лимиты и доступ в бизнес-залы во многих аэропортах мира. Такая версия карты подойдет тем, кто часто летает.

Сбербанк

По выгодным банковским картам для путешествий Сбербанк, в целом, проигрывает другим банкам. Но поскольку карты Сбера есть у многих россиян, мы добавили их для сравнения.

Комиссия за снятие в сторонних банкоматах: 1%, но не меньше 100 рублей. То есть выгоднее снимать суммы от 10000 рублей.

• валюта страны –>
• USD –> RUB (по внутреннему курсу банка, примерно ЦБ +2%)
• Кешбек: 0,5% через программу «Спасибо». Начисляется не рублями, а бонусами (1 бонус = 1 рубль). Потратить бонусы можно только в магазинах партнеров .

Таким образом, потери при оплате картой за границей и снятии наличных:

Годовое обслуживание стоит 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы.

Можно оформить как карту Visa, так и Mastercard. Лучше выбирать Mastercard, так как Visa берет дополнительную комиссию за трансграничный платеж (валюта страны –> USD) – около 2%.

Другие варианты: Сбербанк также выпускает дебетовую карту «Аэрофлот» , по которой кешбек за покупки начисляется милями (1 миля за каждые 60 рублей). Потратить мили можно в программе «Аэрофлот Бонус» на перелеты Аэрофлотом и авиакомпаниями альянса SkyTeam.

Кукуруза

Подходит для: оплата покупок за границей по курсу ЦБ.

Евросеть выпускает дебетовую карту Кукуруза (Mastercard). Основные плюсы карты – конвертация по курсу ЦБ (то есть без комиссии со стороны банка) и бесплатное обслуживание.

Карта Кукуруза подойдет для оплаты покупок за границей и для снятия небольших сумм наличными (до 50000 рублей).

• валюта страны –> USD (по курсу MasterCard, 0%)
• USD –> RUB (по курсу ЦБ, 0%)
• Кешбек: 0,5-1,5% (в зависимости от типа карты), бонусами

С Кукурузы можно снимать наличные без процентов в любом банкомате мира, если подключена опция «Процент на остаток». Но есть ограничения: снимать нужно от 5000 рублей за раз, и не более 50000 рублей в месяц. При снятии наличных свыше 50000 рублей в месяц комиссия составляет 1% от суммы превышения лимита (минимум 100 рублей).

Опция «Процент на остаток позволяет получать 7,5% годовых на минимальную сумму, которая была на карте за месяц.

Пополнение Кукурузы – либо бесплатно наличными в «Евросети» (есть и другие методы), либо с другой банковской карты (от 3000 рублей – без комиссии).

Минус карты – слабая бонусная программа. Кешбек варьируется от 0,5% (Mastercard Standard) до 1,5% (Mastercard World). Бонусы можно потратить всего у нескольких партнеров (например, в «Евросети» или в магазине «Перекресток»), причем порой бонусами можно оплатить только часть стоимости, а не всю покупку.

Билайн

Для чего: покупки за границей.

Похожа на Кукурузу – у них почти одинаковые тарифы и слабые кешбеки. Выпуск карты стоит 300 рублей.

Карту Билайна можно взять для покупок за границей без комиссии, и снятия наличных в банкоматах до 50000 рублей в месяц.

• валюта страны –> USD (по курсу MasterCard, 0%)
• USD –> RUB (по курсу ЦБ, 0%)
• Кешбек: 1% (в избранных категориях – 5%), бонусами

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, если подключен процент на остаток. Лимиты: до 5000 за раз – без комиссии (иначе 149 рублей); до 50000 рублей в месяц – без комиссии (иначе 2% от превышения, но не меньше 199 рублей).

Процент на остаток начисляется, если остаток на карте не опускается ниже 3000 рублей. Процентная ставка варьируется от 0,01% до 6% (например, при 100000 рублей на счете – 3%).

Бонусы от кешбека можно потратить либо на связь и интернет от Билайна, либо на покупки в магазинах Билайна и партнеров.

Толковых партнеров мало. Единственный способ выгодно потратить бонусы Билайна – купить авиабилет на сайте Biletix.ru . Но учитывайте, что билеты там не всегда самые дешевые.

Информация →

Travel / Банк Открытие (Visa)

Подходит для: использования в России и накопления миль.

На заметку: у банка Открытие есть карта РЖД – по ней практически такие же условия, но процент кешбека чуть выше, а потратить его можно на железнодорожные билеты.

Cводная таблица по картам

В таблице учтены комиссии за снятие наличных (разница курсов валют) и оплату за границей (если есть), а также бонусы и кешбек.

На примере карты Tinkoff Black:

• Оплата картой: -1% (сначала получаем -2% из-за конвертации, но потом получаем +1% кешбеком; итого -1%).
• Снятие наличных: -2% (-2% за конвертацию по внутреннему курсу банка)

Валютная или рублевая карта?

Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу – валютную или рублевую? Многим кажется, что валютная карта всегда выгоднее, но это не так.

Валютную карту стоит использовать в 2 случаях:

1. Вы получаете зарплату или другие платежи в валюте
2. Вы хотите зафиксировать для себя курс валюты для поездки

Чтобы понять, почему именно в этих случаях, нужно понять процесс конвертации местной валюты в рубли.

Как происходит конвертация

Покупка в магазине или снятие наличных за рубежом по рублевой карте происходит так:

• Одна конвертация, если валюта карты совпадает с валютой страны (USD –> RUB)
• Две конвертации, если валюты не совпадают. Например, вы покупаете баты в Таиланде :
  • Сначала идет конвертация местной валюты в доллары (BATH –> USD)
  • Затем идет конвертация USD –> RUB (валюта вашей карты)

Если у вас валютная карта, то из цепочки убирается этап обмена долларов на рубли (USD –> RUB). Таким образом, в долларовых странах с вас списываются деньги 1:1, а в других странах – по курсу доллара к местной валюте.

Зарплата в валюте

Если вы получаете зарплату или платежи в валюте, все просто:

• Вы получаете на карту, например, $1500 (зарплата)
• За границей вы оплачиваете ужин за 20$, с вас списывают ровно $20
• Конвертации USD –> RUB не происходит ни на одном этапе, комиссии нет

В этом случае вы используете основное преимущество валютных карт перед рублевыми – отсутствие комиссий за одну из конвертаций (USD –> RUB).

Эта выгода работает, только если вы получаете зарплату или платежи в долларах. Если вы получаете доход в рублях, все будет иначе.

Зарплата в рублях и обмен на доллары

Если вы получили за работу рубли, в банке обменяли их на доллары, а затем положили на валютную карту – вы все равно заплатили комиссию за конвертацию. Просто эту комиссию вы заплатили не в момент использования карты за границей, а в момент обмена денег.

Это может быть выгодно (если курс доллара вырастет к моменту поездки) или невыгодно (если курс доллара упадет).

Пример:

Вы меняете 60000 рублей на 1000 долларов (по курсу 1:60) и кладете их на карту.

1000$ = 60000 рублей

Через 2 недели вы едете за границу, но курс доллара вырос до 62 рублей. Если вы тратите 1000$ – с рублевой карты списывается 62000 рублей. С валютной же картой вы зафиксировали для себя курс на уровне 1:60, и расплачиваетесь по нему.

$1000$ = 62000 рублей; выгода: +2000 рублей

Но может быть и обратная ситуация. Если вы поменяли 1000$ по курсу 1:60, а к моменту вашей поездки 1$ стоит 58 рублей – по рублевой карте вы заплатили бы за границей 58000 рублей (экономия: 2000 рублей). Расплачиваясь валютной картой, вы тратите доллары, купленные по 60 рублей.

1000$ = 58000 рублей; потери: -2000 рублей

Таким образом, поездка за границу с валютной картой может быть как выгодной, так и невыгодной. Все зависит от разницы курсов валют на момент обмена и на момент совершения покупки.

В данном случае долларовую карту стоит использовать, если вы опасаетесь роста курса валюты и хотите зафиксировать его.

Альтернативный вариант

Оптимальный вариант – иметь 2 банковских карты для путешествий: рублевую и валютную:

• Если на момент поездки доллар вырос – расплачивайтесь валютной картой по курсу на момент обмена денег.
• Если доллар упал – расплачивайтесь рублевой картой по более низкому актуальному курсу.

Правда, во втором случае надо иметь в виду, что у вас на валютной карте остаются доллары, купленные по более высокой цене.

Подборка выгодных карт

• для оплаты за границей: все перечисленные, кроме Oткрытие Travel
• для снятия наличных: Tinkoff Black; Билайн и Кукуруза – до 50000 рублей в месяц
• для накопления бонусов / миль за кешбек: Tinkoff All Airlines, Tinkoff Black, Открытие Travel
• для процента на остаток: Tinkoff Black

Лично для меня лучшей дебетовой картой стала Тинькофф Блэк из-за ее универсальности: снятие наличных свыше 3000 рублей за раз без комиссии, кешбек рублями в конце месяца, 6% годовых на остаток.

К тому же по этой карте часто есть туристические спецпредложения с повышенным кэшбеком: туры и путевки (5%), медицинская страховка (10-15%), аренда авто (10%) и т.д. Если вы собираетесь в путешествие и оплачиваете картой эти продукты – набегает значительная сумма, и уже в конце месяца зачисляется на счет реальными рублями.

Например, 5% от стоимости тура на двоих в Таиланд – это 5000 рублей кешбека .

Резюме статьи

1. Разберитесь, в чем преимуществах карт для путешествий – выгодный курс конвертации, отсутствие комиссий за снятие наличных, кешбек и т.д.
2. Определитесь с типом карты – валютная, рублевая или сразу обе

Вконтакте

Телеграм

Банковская карта для путешествий.

Про банковские карты с начислением миль и бесплатной страховкой для путешествий мы написали отдельную . Хотите узнать, какая дебетовая карта признана лучшей картой для путешественников 2018 года?

1. Современные люди множество покупок совершают через Интернет. И так как путешествие состоит из услуг, покупаемых через всемирную «паутину» (билеты, жилье, страховка, готовые туры…), то банковская карта необходима уже на этапе планирования путешествия.

2. Когда мы уже в пути, то нам необходимы денежные средства. Покупать много валюты и «распихивать ее по карманам» или иметь необходимый минимум наличности и «золотой запас» на карте? Решать Вам.
Мы перед отъездом из дома оцениваем сумму обязательных платежей наличностью, которая состоит из оплаты отелей, аренды и т. п., которые забронированы, но не оплачены, так как у продавца услуги нет возможности принять платежи по банковским картам. Добавляем предполагаемые расходы в кафе и т. п. В путешествии при возможности рассчитываемся кредитной банковской картой. Из каждой нашей поездки домой возвращается 400-500 у. е. Это сумма на «непредвиденные расходы», которые в чрезвычайной ситуации могли бы пригодиться наличностью.

3. Кредитная карта (не дебетовая) обязательно нужна, если Вы берете в прокат автомобиль и с Вас берут залог — зачем тратить на это СВОИ средства, воспользуйтесь банковскими.

4. Если Ваш отдых организован туроператором (покупаете готовый тур), может случится, что он не оплатил Ваш отель. Не оставаться ведь Вам на улице? Необходимо оплатить проживание, а по возвращении в Россию обращаться за возмещением Ваших расходов. Здесь Вам так же очень может пригодиться КРЕДИТНАЯ карта.

Важно . Никогда не надейтесь, что все Ваши расходы за границей Вы сможете оплатить банковской картой. Помните кризис в Греции? Банки в стране не работали с банковскими картами. Для расчетов необходима была только наличность.

Важно . Перед отъездом в новую страну уточните в своем банке, не нужно ли предпринять какие-либо действия, чтобы Вашу банковскую карту там не заблокировали. Вдруг эта страна находится в списке ненадежных для банка.

Сколько и каких карт нужно для путешествий.

Как мы упомянули выше, Вам необходима хотя бы одна карта со средствами банка, то есть кредитка-кредитная карта. Вторую карту желательно иметь другой системы. То есть, одна — Master Card, а вторая — Visa.
Но не разумно (не экономно) иметь много карт, за которые нужно платить годовую комиссию. Самое оптимальное, когда Вы заказываете одну карту, а вторую (а может и третью, и четвертую…) Вам предлагают в «нагрузку» бесплатно. Только внимательно читайте условия в договоре по карте — часто бесплатно можно пользоваться картой только первый год, а за последующие нужно платить.

В каком банке взять кредитную карту? На наш взгляд, если у Вас нет кредитной истории и Вы хотите получить не маленький кредитный лимит, то лучше просить ее в банке .

Большой популярностью сейчас пользуются карты рассрочки и . Вы совершаете покупки в магазинах-партнерах (например, Эльдорадо и М-видео), расплачиваетесь картой, а долг закрываете позже. Хорошее подспорье, когда необходимо купить авиабилеты или забронировать отель .

Приятным «сюрпризом» при активных расчетах банковскими картами являются бонусы, которые предлагает банк за Ваши обороты. Это могут быть и кэшбэк, и программы лояльности, и возможность не платить банку комиссию за обслуживание карты при соблюдении минимального порога операций… Не лишним для путешественников будет страховка ВЗР, которая прилагается к карте (если прилагается). Только, опять, читайте ее условия — удовлетворит ли она Ваши потребности.

Ну а теперь расскажем о некоторых картах, предлагаемых банками, которые могут быть интересны. Тарифы и условия по картам актуальны на дату публикации статьи.

Альфа-Банк.

1. Карта от Альфа-Банка.

Этот банк, наверное, не нуждается в представлении? За время его существования с 1990 года он стал известен многим.

Плюс карты — большой льготный период — целых 100 дней! И распространяется беспроцентный период и на покупки, и на снятие наличности.

• обслуживание — 990 рублей за год;
• комиссия, если снимаете наличные, — 5,9%;
• процентную ставку дают от 26,99% годовых (для зарплатных проектов).

2. Карта от Альфа-Банка.

• кредитный лимит можете получить до 150000 рублей;
• обслуживание — от 790 рублей за год;
• дается приветственных 500 баллов;
• начисление баллов идет с 30 руб. / 0,8 €/1 $ — 1,25 балл;
• если у Вас смартфон Samsung или Apple, то Вы можете использовать их вместо банковской карты, установив приложение — гарантия — Ваш отпечаток пальца.

Эта карта выгодна тем путешественникам, кто ездит на поездах РЖД. Накопленные бонусы можно использовать на приобретение билетов на поезд.

3. Карта от Альфа-Банка.

• обслуживание — от 3990 рублей за год;
• процентную ставку дают от 25,99% годовых;
• необходимый оборот по карте — 20000 рублей в месяц;
• без процентов можете пользоваться банковскими средствами 60 дней и за совершенные покупки, и за обналичивание денег;
• возвращается 10% при оплате на любых АЗС;
• возвращается 5% за услуги любых кафе и ресторанов;
• если у Вас смартфон Samsung или Apple, то Вы можете использовать их вместо банковской карты, установив приложение — гарантия — Ваш отпечаток пальца;
• скидки до 15% у организаций-партнеров;
• Cash Back до 36 000 рублей в год.

4. Карта от Альфа-Банка.

• дают баллы за любые покупки;
• 5000 приветственных баллов;
• 3 балла за потраченные 10 рублей в сети «Перекресток»;
• 2 балла за потраченные 10 рублей за любые другие покупки;
• 6 баллов за 10 рублей покупки через приложение Apple Pay;
• кредитный лимит можете получить до 300000 рублей;
• без процентов можете пользоваться банковскими средствами 60 дней и за совершенные покупки, и за обналичивание денег;
• обслуживание — 490 рублей за год;
• процентную ставку дают от 25,99% годовых.

5. Карта 2 000 приветственных баллов;
бесплатное снятие денег в любых банкоматах;
бесплатный перевод с карт других банков.
Обслуживание — 490 рублей в год.

Тинькофф Банк.

Несколько кредитных карт с выгодным кэшбэком предлагает банк Тинькофф.

6. Карта Кредитная карта Platinum от Тинькофф банк.

• кэшбэк составляет 1% за любые покупки;
• обслуживание — 590 рублей в год;
• Вы можете получать скидки у партнеров программы до 30%;
• кредитный лимит можете получить до 300000 рублей;
• льготный беспроцентный период до 55 дней;
• за СМС-информирование нужно платить 59 рублей в месяц.

7. Карта от Тинькофф Банк.

Это карта для тех, кто совершает покупки на Origin, Steam, Xbox Games, PS Store.

Кэшбэк из этих магазинов составляет 5%. С остальных покупок возвращается 1,5%. Так же, предоставляется скидка до 30% за покупки по специальным предложениям. Остальные условия и тарифы аналогичны предыдущим двум картам — и кредитный лимит, и стоимость обслуживания…

Потратить накопленные баллы можно в магазинах партнеров.

Самым главным вопросом для любого туриста или путешественника является: «Какую карту лучше оформить для поездки за границу в 2019 году?» Правильная платежная система позволит везде расплачиваться без лишних комиссий и пользоваться банкоматами, которые находятся прямо под рукой.

Многие банки даже предлагают специальные программы для путешественников и бизнесменов, которые очень часто покидают пределы родины.

Только не опытные путешественники предпочитают брать с собой на отдых наличные средства, считая такой способ наиболее надежным. Это — не совсем верно. Естественно, часть средств нужно иметь в наличной форме. Но если предполагается длительная поездка или грандиозные покупки? Зачем вести через границу большие суммы, тем более что в большинстве случаев их придется задекларировать.

Платежная карта имеет некоторые преимущества:

• позволяет экономить средства (кэшбэк)
• более удобна (а иногда и единственно доступна) при оплате за аренду автомобиля или номера в отеле.
• это — самый современный и надежный способ расчета за товары и услуги.

Перед поездкой нужно иметь карту, которая относится к международной платежной системе. Действующие, только в определенном регионе, не имеет смысла брать с собой заграницу.



На что стоит обратить внимание

В настоящее время банковская система предлагает для клиентов большое разнообразие карт. Не важно, какие на карте средства – личные или заемные, ее в любом случае можно использовать за рубежом. При этом в зависимости от программы лояльности на карту будут продолжать начисляться бонусы от покупки, проценты на остаток средств и так далее.

Среди огромного разнообразия карт нужно выбрать обязательно ту, которая будет поддерживаться в каждой стране, планируемой к посещению. Сразу нужно отказаться от платежных система типа Про100, они не международные, а значит, подобная банковская карта превратиться просто в кусочек пластика при пересечении границы. К сожалению, карты отечественной платежной системы «Мир» — также не слишком подходящий вариант в путешествии, хотя платформа для работы за границей есть, здесь больше — вопрос доверия.

Лучше всего останавливаться на самых популярных платежных системах Виза или Мастеркард. Какая именно будет рациональнее, зависит от определенной страны. В частности для Европы многие советуют останавливаться именно на первой.

Но есть особые моменты, на которые стоит обратить внимание, так как не всеми видами карт можно везде расплатиться.



Карточка с чипом или без

Нужно осмотреть саму пластиковую карту, они бывают чиповые и нет. Наличие чипа гарантирует, что их примет любой банкомат и практически любое устройство для оплаты покупки в магазинах.

По стандартам безопасности считается, что карта с чипом более надежна, чем с обычной магнитной полосой. Именно по этому в большинстве стран Евросоюза платежные карты без чипа к оплате не принимаются.

Именная или не именная

У многих российских граждан есть не именные пластиковые карты. Их выдают мгновенно, не нужно ждать изготовления. Однако, на подобную скорость перед путешествием за границу лучше не соблазняться.

Многие магазины требуют паспорт для совершения покупки, особенно достаточно дорогой, а в случае с неименными картами продавцу не с чем сравнить имя и фамилию и они отказываются оформлять приобретение.

Особенно большие проблемы возникают, если такой картой приходится расплачиваться в отеле или автосалоне, либо в любой другом месте, где одновременно требуется предъявить документы удостоверяющие личность.

Большая популярность не именных карт в России, связана с тем, что они выдаются совершенно бесплатно. Перед поездкой за рубеж, лучше заказать в банке выпуск дополнительной карты. После ее получения обязательно сверьте правильность написания имени и фамилии. Оттиск должен полностью соответствовать данным в заграничном паспорте.



Валюта карты

Если путешественника имеет основной доход в российских рублях, то и карта будет соответственно рублевой. Это совершенно не повлияет на возможность ее использования в странах с другой валютой. Если карта обносится к международной платежной системе, то при ее использовании происходит моментальная конвертация.

Если турист имеет несколько платежных карт с разной валютой, то в путешествия лучше взять ту, денежная единица которой соответствует валюте принимающего государства. В обратном случае придется терять некоторую часть средств на оплату комиссии банку и курсовую разницу.

В большинстве случаев оплата картой гораздо выгодней, чем снятие с нее наличных средств. Поэтому при выборе класса карты нужно узнать какую комиссию берет банк за обналичивание и конвертацию.



Выбираем класс карты

Стоить отметить, что трудно точно определить лучший класс платежной карты. Финансовая ситуация в мире и стране постоянно меняется, поэтому возможно изменение приоритетов. Российские граждане очень часто стремятся на всем экономить, в том числе и на банковских продуктах, поэтому приобретают самые экономные пластиковые карты по типу Visa Elektron или MasterCart Electronik.

Использование такого способа оплаты за границей возможно, но в очень ограниченном режиме. В большинстве супермаркетов они будут приниматься к оплате, а вот банкомат для получения наличных придется поискать.

С картами данного типа нередко возникают проблемы при попытке арендовать автомобиль или расплатиться за дорогостоящую покупку. И дело здесь не в самом типе пластика, а в том, что имя владельца на «Электроны» наносят печатным способом, а не продавливанием, как на более высоких по статусу картах. За границей — этот фактор рассматривается, как более низкий уровень защищенности.

Основываясь на отзывах опытных туристов можно составить список основных классов платежных карт, которые следует взять с собой в зарубежную поездку:

1. Стандартные именные карты, поддерживающие платежную систему VisaClassik или MasterCardMass;
2. Золотые или платиновые карты;
3. Эксклюзивные карты по типу Visainfinite.

Туристы, которые выбираются за рубеж не чаще одного раза в год, могут выбрать классические или стандартные карты. Их выпуск гораздо дешевле. При этом нет ни каких ограничений по оплате за товары и услуги.



Уровень карты

Бывалые путешественники советуют оформлять карты не ниже среднего уровня, но лучший выбор – это карты высокого класса, начиная от Gold и выше. Такие карты наделяют своего владельца определенными привилегиями:

• Страховка. Обычно при оформлении таких карт оформляется страховой полис. Поэтому оплачивая ее выпуск, путешественник экономит на медицинской страховке. Однако и стоимость обслуживания карты может доходить 5 000 рублей в год в зависимости от эмитента. Кроме этого банк может предложить отдельно заплатить за саму карту.
• Элитные карты позволяют накапливать бонусы и скидки при оплате за товары и услуги.
• Бронирование номера в отеле предполагает также определенные привилегии.
• Предоставление услуг консьерж-сервиса.

Само обладание такой картой поднимает престиж ее владельца, а это уже не мало.



Какая платежная система лучше

Наиболее известными международными платежными системами являются:

• Visa;
• MasterCard.

Можно долго спорить на тему какая из них лучше. Российские банки выпускают карточки обоих типов. Владелец счета может заказать выпуск основной карты Visa и дополнительной MasterCard или на оборот. Тогда ему не придется делать выбор между двумя платежными системами.

Между ними нет практически ни какой разницы. Обе работают на всех континентах и широко распространены во всех странах имеющих налаженную банковскую систему.

Кроме этих двух безусловных мировых лидеров существуют другие платежные системы, работающие во многих странах. Наиболее преуспевающие следующие:

• American Express. Эта платежная система известна своими дорожными чеками и другими услугами, подходящими для туристов. На данный момент с компанией успешно сотрудничает Райфайзенбанк, а Сбербанк стал одним из лидеров по реализации дорожных чеков.
• China UnionPay. Довольно молодая система, которая появилась в Китае. Сейчас она успешно используется в более чем 150 странах мира. К ней подключено более 1 миллиона банкоматов. Уже 5 лет пластиковые карты этой Международной карточной ассоциации с успехом выпускают российские банки (Газпромбанк, Банк Русский стандарт и другие).
• МИР. Это российская международная система начала свое существование в конце 2015 года. Удобство этой системы в том, что заграницей карта работает на платформе MasterCard, Japan Credit Bureau, American Express.

Отталкиваясь от многообразия платежных систем каждый российский турист может выбрать себе наиболее подходящую для путешествия платежную карту.



Платежные пластиковые карты уже давно вошли в наш обиход. Оплата услуг и товаров с их помощью – привычное дело. Эти практические советы помогут использовать платежные карты с наибольшей пользой:

1. Необходимо предупредить банк о поездке и возможном использовании карты. В обратном случае система может заблокировать карту или установить на нее ограничения.
2. Предпочтительней, чтобы валюта карты совпадала с денежной единицей страны, в которую совершается поездка. Так можно сэкономить на обмене.
3. Обязательно подключите мобильный банкинг и СМС оповещения.
4. Для поездки заграницу оформляйте карту престиж класса. Это важно для тех россиян, которые очень часто выезжают за пределы родины. Пластиковая карта высокого класса дает ее владельцу дополнительные бонусы. Например, при выпуске MasterCard Platinum ее владелец получает дополнительный бонус — карту Priority Pass. Она дает возможность посещения в VIP-зала ожидания. Во многих аэропортах по этой карте можно пригласить в элитный зал несколько друзей. Здесь же проводят деловые встречи, подают бесплатные закуски. При этом совершенно не важно какой авиакомпанией летит пассажир и какой класс у его билета. Кроме этого карта дает определенные скидки и бонусы по различным партнерским программам.
5. Необходимой суммой наличных лучше запастись на Родине, а карту использовать только для оплаты товаров и услуг. Снятие наличных сопровождается оплатой комиссии. В случае безналичного расчета картой, можно накопить разные бонусы и скидки, особенно если карта подключена к определенной программе.
6. При заказе карты в банке стоит уточнить нет ли в линейке продуктов карты, включенной в партнерскую программу с какой-то авиакомпанией.

Например, компания Аэрофлот в партнёрстве со Сбербанком эмитируют карту Visa Аэрофлот, при расчете которой идет накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус». Главное условие оформление такой карты в Сбербанке — наличие соответствующей регистрации, как участника программы «Аэрофлот Бонус». Накопленными милями в следствие расчетов по карте можно приобретать билеты на самолет или расплачиваться за услуги других компаний-партнеров авиакомпании. Подобные предложения есть у различных авиакомпаний и банков.



Подводя итог, можно отметить, что для регулярных поездок за границу стоит выбрать пластиковые карточки любой платежной системы, но среднего и элитного классов. Они наделят их владельца определенным статусом, а также возможностью получать различные привилегии от компаний-партнеров.

Видео-советы от бывалого путешественника:

Процесс поиска выгодных предложений, выгодных схем использования различных банковских карт для туризма или использования дома – полноценное хобби для кого-то, которому необходимо уделять определенное количество времени и если у вас его нет на это, то и не стоит переживать из-за выхода нового предложения от какого-то банка с более выгодными условиями.

Существует огромное количество разнообразных карточек и их поиск, это бесконечный процесс, потому что вы можете получить сегодня, как вам кажется, карточку наиболее удобную для вас, а спустя время другой банк выпустит новое предложение, где на минимальную долю, но условия будут выгоднее.

Хорошая кредитная карта – имеет выгодные проценты по кредиту, большой кредитный лимит, бесплатное обслуживание и другие бонусы. Кредитная карта для путешествий стоит особняком от вышеперечисленных банковских продуктов, так как для неё важно наличие выгодных курсов конвертации, отсутствие процента с комиссией за снятие, высокий порог на снятие наличных и возможность урегулировать проблемы с банком дистанционно.

Классификация кредитных карт

При подборе кредитной карты для путешествий нужно определиться с платежной системой. Мы будем рассматривать только те системы, которые реально получить в России и также реально воспользоваться во время путешествия. Речь пойдет о платежных системах:

• Mastercard;
• Visa;
• American Express.

Между первыми двумя отличий практически нет, хотя и распространено мнение что у одной из систем расчетная валюта доллар – Visa, а у другой евро – Mastercard. Конечно же, это миф, который не имеет никакого базиса под собой.

Классификации кредитных карт по платежным системам

Принято разделять карты следующих типов:

• Electron;
• Classic;
• Gold;
• Platinum;
• World.

И классы премиального сегмента Visa Inifinite и Mastercard World Signa. Первый класс – Electron отбрасываем сразу. Их мало где принимают и наименее всего этот класс подойдет в качестве кредитной карты для путешествий. В интернете по ним тоже ничего не купить, как правило.

Минимальное на что стоит смотреть – Classic. Обычные карты с внесением и снятием наличных без дополнительных бонусов с минимальной стоимостью или вовсе отсутствием обслуживания. Карты Gold и Platinum разительно выше в цене, но в стоимость уже включена страховка для туристов и возможность снятия в любом месте земного шара, если с картой проблемы. У платиновой кредитки лимит выше чем у золотой: в этом их принципиальное отличие.

Кредитная карта для путешествий: как выбрать предложение?

В путешествие с собой лучше взять 2 карты, которые бы наиболее оптимально утоляли ваши потребности: одна с хорошим кэшбэком, другая с большим кредитным лимитом. Так или иначе взять 1 идеальную карту для путешествия не получится однозначно.

Что касается того в какой валюте лучше хранить деньги и нужно ли заранее их переводить в валюту, то это вопрос индивидуальности путешествия. Если вы отправляетесь надолго, то беспокойтесь заранее о том, чтобы определенная сумма была переведена в доллары или евро ввиду нестабильности этих валют. Также можно поджидать падение курса и покупать валюту в эти дни.

Как же разобраться среди сотен предложений разных банков? Далее мы разберем наиболее привлекательные предложения на момент написания текста:

1. Тинькофф, рублевая Black . Отличная дебетовая карта, которая подойдет как раз тем, кому нужен хороший кэшбэк, а он составляет 1% от покупок. Комиссия за снятие в стороннем банке 0%, а конвертация рубли-доллары идет по курсу Mastercard. Кэшбек начисляется деньгами, а суммарная потеря при снятии как раз и упирается в этот 1% кэшбека. На остаток на карте начисляется 7% годовых по среднемесячному состоянию баланса и годовое обслуживание карты бесплатное, если баланс на ней больше 30 тыс.рублей.
1. Тинькофф, кредитная AllAirlines. Как и на любой кредитке – высокая комиссия на снятие наличных. Кредитная карта не создана для снятия наличных, а вот кэшбек здесь 2% на покупки, а конвертация осуществляется по курсу не только Mastercard, но может и по курсу Visa. Бесплатная туристическая страховка, беспроцентный лимит 55 дней, а годовое обслуживание всего 1890 рублей. Отличная кредитная карта с кэшбеком, начисляемым милями, за отели и бронь авто вернется 10%, а за покупку авиабилета 5%.
1. Тинькофф, кредитная Platinum . Отличия от предыдущей карты: кэшбек 1%, а годовое обслуживание 590 рублей, также есть спецпредложения на 30% кэшбек. Самое главное – эту карту легко оформляет с минимумом проверок, вопросов и документов.
1. Билайн, рублевая Mastercard . Комиссия на снятие 0% при подключении услуги «процент на остаток» и снимать не больше 50 тыс. рублей. В противном случае комиссия 1%. Кэшбэк 1%, конвертация в валюту по курсу Mastercard, потери на конвертации 0%. Отличная дебетовая карта, которая, к сожалению, больше всего подходит для абонентов оператора, так как бонусы начисляются баллами для оплаты связи. По избранным кэшбек 5%, а на остаток начисляется 8%.
2. Альфабанк, рублевая Mastercard или Visa . Комиссия на снятие в стороннем банкомате 1%, комиссия за трансграничный платеж 2.5%, а конвертация идет по курсу платежной системы. Возможно, самая неудобная карта или наоборот для кого-то. Нет необходимости носить с собой 3 разные карты, а можно привязать 3 разных валютных счета и переключать их в интернет-банке, однако, это же и как минус можно расценить. Суммарные потери при снятии и оплате не перекрываются кэшбеком, а стоимость годового обслуживания 1200 рублей.

Лучшие кредитные карты для путешествий

Разумеется, выше мы описали отнюдь не все кредитные карты для путешествий: кому-то удобно носить с собой по 20 карт и пользоваться конкретной картой в конкретной ситуации, а кому-то хотелось бы избавить свой кошелек от лишних кредиток. Мы попытались скомпилировать наиболее универсальные варианты, которые реально подходят для путешествий по всему миру.

Разные города, разные банки, разные требования. Подытожив наши рекомендации, следует присмотреться к картам Тинькофф, так как хороший кэшбек по категориям, процент на остаток, просто получить. Однако, информации много не бывает и если вам недостаточно вышеизложенной, то вам на banki.ru в раздел кредитных карт: изучать комиссию по картам и актуальные данные о различных банковских предложениях.