Какую кредитную карту выгоднее взять. У каких банков самые выгодные кредитные карты? На что стоит обратить внимание при выборе карты
Одним из самых распространенных видов кредитов является кредитка. Кредитные карты – это карты, которые выдает банк, на них зачисляется денежная сумма в размере выданного вам кредита. Они очень удобны, и хорошо заменяют привычные для нас наличные кредиты. Это очень удобное пользование кредитной суммой как в России, так и других странах. С помощью кредитного пластика вы сможете оплачивать счета и покупки, в пределах суммы кредита. Лимит кредитки равен сумме зачисления кредита. Сумма максимального кредита вычисляется исходя из ваших стабильных доходов и кредитной истории.
Банковская карта хорошо заменяет наличные средства оплаты. Это очень выгодно как в повседневной жизни, так и для поездок в другие страны (при наличии на карте отличительного знака VISA). Пластиковые карты очень современный метод расчета. На данный момент в ходу около ста двадцати миллионов пластиковых карт, половина которых — кредитные. С кредиткой можно при необходимости снять наличные суммы.
У какого банка выбрать кредитную карту?
Для получения кредита следует внимательно изучить особенности выдачи у каждого банка, и выбрать более подходящий безналичный кредит именно для вас. Каждая кредитка отличается уровнем обслуживания. Делятся они на несколько основных категорий: стандартная карта, карта с пометкой «золотая», и конечно же платиновая карта. Каждая из них имеет свои характеристики.
Для выдачи банком крупной суммы кредита, они как правило проверяют способность своевременной выплаты. Для начала, банк вам предоставит безналичный кредит на небольшую сумму, а далее, при хорошем погашении необходимых сумм в сроке до одного года, банк оценив платежную систему, рассматривает более высокую сумму кредита и более продолжительным льготным периодом.
При поездке в другие страны, вы сможете оплачивать счета в необходимых денежных знаках, банк самостоятельно произведет конвертацию в автоматическом режиме. С карточкой, вы сможете оплатить различные услуги как в России, так и за границей. В перечень таких услуг входит:
- Покупка билетов в авиакомпаниях;
- Покупки в магазинах;
- Оплата счетов в ресторанах и кафе;
- Оплаты услуг спортивного клуба;
- Оплата услуг туристических фирм и др.
Обладатели кредитной карты имеют круглосуточный доступ к своему счету.
Преимущества заказа кредитной карты через интернет:
- Размер максимальной суммы кредита определяется при выборе определенного тарифа.
- Доставка кредитной карты на дом, в установленное и оговоренное время оператора банка с заемщиком.
- Кредит можно оформить не только в банке, а также и при помощи заполнения анкеты в онлайн режиме.
- Бесплатное оформление карты, с последующей ее выдачей.
Оплата задолженности по кредитной карте производится как в банке, который выдал вам кредитку, так и при помощи банкомата приема наличных денежных средств. Также можно оплатить задолженность переводом денежных средств на карточку с помощью другой банковской карты любого банка России. Пеня за погашение долга при наличном расчете не взимается.
Виды кредитных карт без процентов
Также имеется возможность не платить процентную ставку кредита, для этого необходимо погасить всю сумму долга по кредитному договору до окончания действующего платежного периода. Этот метод доступен только для безналичного расчета. За пользование наличных денежных средств, необходимо будет заплатить процентную ставку, указанную в договоре банка с заемщиком. При поездке в другие страны, вы сможете оплачивать счета в необходимых денежных знаках, банк самостоятельно произведет конвертацию в автоматическом режиме.
Снятие наличных средств с кредитной карты
Снять наличные деньги с кредитки также просто, как и произвести оплату по безналичному расчету. Для этого можно воспользоваться банкоматом. Снять можно сумму, не превышающею лимит кредитной карты. За снятие наличных денег с кредитной карты взимается комиссия в размере от 1,5 до 5% от выданной суммы, в зависимости от кредитной карты заемщика.
Условия оформления кредитной карты по паспорту
Для вынесения решения о возможности выдачи или отказе в кредите, банк проводит серьезную проверку лица, выдающему кредитку. Этот процесс называется – андеррайтинг. Для клиентов данного банка, действует упрощенный метод проверки.
При получении кредитной карты, проживающим лицам в Москве, необходимо иметь постоянную работу, с минимальным доходом от 15 тысяч рублей в месяц. На этих условиях, при хорошей кредитной истории, банк выдает минимальную сумму кредита. Для жителей других регионов, минимальной зарплатой должна быть сумма не меньше 10 тысяч рублей. При официальном заработке меньше положенной суммы, банк может рассмотреть наличие хорошего автомобиля в частном владении – что станет гарантом платежеспособности. Требования к кредитованию мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при выдачи потребительских кредитов.
Так же необходимо помнить, что с карты вы не сможете перевести денежные средства на другие счета банков. С кредитки любого банка России вы сможете оплачивать все возможные услуги, делать покупки и при необходимости снимать наличные денежные средства.
Требования банков для владельцев карт
- Обязательное погашение необходимой части денежных средств в срок, указанный в договоре банка с заемщиком.
- Вносить ежемесячный платеж в минимальном количестве (можно вносить несколькими частями).
- При минимальном погашении кредита, необходимо оплачивать проценты за пользование кредитом (начисляются до погашения частичного долга).
- Соблюдение точного времени погашения необходимой суммы.
- Оплата процентной ставки за общее пользование суммой кредита.
Минимальный платеж необходимо вносить в точный срок, который устанавливает банк. Этот период — платежный. Чаще всего этот период длится в течении двадцати рабочих дней.
В обязательную стоимость для погашения, входит как основной долг, так и вся сумма процентной ставки. Кроме этого вам будет начисляться сумма для оплаты за обслуживание карты (комиссия за обслуживание). При досрочном расторжении договора о использовании кредитной карты , сумма в размере годовой комиссии заемщику не возвращается.
При несвоевременной оплате долга по кредитному договору, вам также будет начисляться комиссия. Также комиссия начисляется в том случае, если вы превысили потраченную сумму оговоренном в точном лимите. Комиссия предусмотрена еще для нескольких случаев. К ним относится снятие наличных средств с кредитки, а также операции, выполненные в валюте. При утере карты вам необходимо заплатить не только за прекращение всех возможных операций, а также и за новую карту.
Здравия Вам, мои уважаемые! Почему сейчас все, куда ни кинь, активно обзаводятся и пользуются кредитками?
Потому что это комфортно: с ней у Вас всегда есть подушка безопасности – лимит, который остается «про запас», когда с собственными средствами перебои.
С такими запасными деньгами чувствуешь себя увереннее и спокойнее. Можно не отказывать себе, если подвернется полезная вещь по хорошей акции, а поступления только на подходе.
Чтобы не переплачивать, нужно выбирать себе пластик с большим бесплатным периодом, в течение которого долг перекроется поступившей зарплатой, и пользование вообще ничего не будет стоить Вам.
А на какие моменты еще надо обратить внимание при выборе, и где лучше брать кредитную карту?
В каком банке лучше оформить кредитную карту
Тенденция такова, что сегодня наличные бумажные купюры все больше заменяются электронными деньгами. Вряд ли, конечно, наличка исчезнет совсем, но превалирующим способом расчета становится пластиковая банковская карта. Люди рассчитываются в супермаркетах и торговых центрах дебетовыми (зарплатными) и кредитными карточками.
Но в каком банке лучше взять кредитную карту – вот в чем вопрос. Какая кредитка подойдет одному человеку, и не слишком — другому? Поскольку именно кредитки отличаются наибольшим разнообразием предлагаемых условий. Вдобавок, это самая дорогая разновидность банковских карт.
Как определить, какой кредитный «пластик» следует взять
Некоторые пластиковые «продукты» могут стоить несколько тысяч рублей и более.
Связано это не только с размерами кредитных сумм, но и с тем, что такие карточки входят в систему скидок различных сетевых организаций: турагентства, рестораны, кафе, отели, индустрия развлечений и т. п. В силу этих двух факторов становится довольно сложно определить, где и какой именно карточный продукт выгодно получить.
В целом, можно выделить пять факторов, которые влияют на выбор самой выгодной кредитной карты:
- уровень процентной ставки. В 8 случаях из 10 этот момент является определяющим. Действительно, когда кредит на «пластике» дешевый (процентная переплата небольшая) – это серьезный «магнит» для клиентуры;
- наличие специальных предложений. Например, с момента первого снятия денег с «пластика» следующие 50 дней проценты не начисляются. Или платежи по кредиту по мере погашения задолженности будут уменьшаться, т.е. дифференцированные выплаты.
- степень привязки карты к системе скидок на национальном и международном уровне. Некоторые виды кредиток позволяют, например, периодически летать экономклассом почти бесплатно;
- стоимость самой карты как фактического продукта и стоимость ее обслуживания. Наблюдается обратная связь – чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание, и наоборот. Также приходится смотреть на политику банка: какова комиссия за пополнение/снятие налички через терминалы, насколько распространены терминалы данного банка, ведь иначе придется снимать деньги через объединенные банкоматы, а там комиссия еще больше;
- особенности функционирования. Сюда входят максимально допустимые денежные лимиты на карте, т. е. сколько клиент может потратить с нее денег вообще, за месяц, неделю, сутки. Плюс здесь учитывается принцип обязательного остатка – нужно ли, чтобы на карте оставался какой-то положительный баланс, или съем неограничен (как правило, ограничения имеются).
Отличие от обычного кредита в том, что кредитная карта идет заказчику на руки, но, когда активировать банковский заем – решает только сам клиент. Если с карточного счета не снимется ни копейки, тогда и кредит будет находиться «в режиме ожидания». Полученный таким образом заем человек может держать в запасе, приберегая деньги на срочные, непредвиденные нужды.
Класс карточного продукта
Сегодня большинство кредиток обслуживается международными платежными системами VISA и MasterCard. Причем существует множество специальных подвидов: VISA Classic, MasterCard Gold и другие.
Вообще, можно выделить несколько уровней кредитных «пластиков» по, так сказать, престижности:
- gold, или «золотая» карта. Обычно это самые дорогие варианты, которые предлагаются только постоянным клиентам, продемонстрировавшим свою платежеспособность. Они имеют или очень широкий функционал, или какие-то узкие, но очень выгодные возможности (уже упоминавшиеся бесплатные перелеты, большие скидки в мировых торговых сетях и прочее);
- platinum, или «платиновая» карта. Примерный аналог «золотой»;
- «серебряная» карта. На данном уровне находятся, например, все карточки с пометкой VISA Classic. В принципе, это хороший вариант для тех, кто не имеет возможности купить «золото», но кому нужен широкий функционал, поскольку такой продукт относится к универсальным платежным средствам международного уровня;
- «бронзовые», или стандарт. Такой «пластик» легко может приобрести клиент-новичок. Часто подобные карты не именные («золото», «платина» и «серебро» почти всегда все именные), а денежная сумма на них относительно небольшая. Плюс не всегда они подходят для финансовых операций по интернету. Но основные возможности те же, что и у карт более высокого класса.
Банки и их предложения
Сейчас многие банки специально проводят политику «электронных денег», когда за перевод средств с карты в наличные купюры взимается ощутимая комиссия.
Чтобы понять, какую кредитную карту лучше взять, следует провести небольшой обзор основных предложений от некоторых банков РФ.
Приведем в пример те банки, кредитные карточки которых занимают наибольший объем на потребительском рынке, т. е. процентное содержание товара в соответствующем секторе рынка (в порядке убывания):
- Сбербанк – 22% от всех кредиток составляют его пластиковые продукты;
- Русский Стандарт – 15%;
- ВТБ 24 – 7,2%;
- ТКС (Тинькофф) Банк – 7,2%;
- Банк Восточный – 6,7%
- Связной – 4,8%;
- Альфа-Банк – 4,6%;
- Газпромбанк – 4,6%;
- ОТП Банк – 4,5%;
- ХКФ Банк – 2,9%;
- Росбанк – 2,3%;
- остальные банки по распространению своих кредитных карточных продуктов все вместе занимают места на рынке менее 2%.
А вот более подробные предложения от некоторых банков, которые помогут определить, где лучше оформлять «пластик»:
- Русский Стандарт.
Для клиентов, имеющих стабильный средний доход, этот банк предлагает «золотую» карту VISA. Отзывы об этом продукте преимущественно положительные, поскольку данный карточный кредит отличают умеренные для России годовые проценты – 21%. А также поддержка этим «пластиком» многочисленных скидок и бонусных акций, позволяющих с экономией пользоваться многими услугами на потребительском рынке. Другие элитные кредитки этого банка выдаются под 28% годовых, а стандартные варианты для слабо проверенных клиентов – 36%. - Сбербанк поддерживает выпуск нескольких кредитных «пластиков». Например, карта с лимитом в 600 тыс. рублей отпускается на трехлетний период под 33,9% годовых. Но в Сбере с проверкой платежеспособности (справка 2-НДФЛ) строго.
- Абсолют Банк известен своими большими лимитами в линейке кредиток – до 750 тыс. рублей, а проценты относительно умеренные – 21%. Клиентам-новичкам предлагают «бронзовую» карточку с лимитом в 250 тыс. рублей, стоимость годового обслуживания которой составляет 1 800 рублей. Имеется и беспроцентный период в 56 дней.
- Банк Хоум Кредит удерживает поток клиентов предложением о беспроцентном периоде, когда с момента первого снятия средств 55 дней не будет начисляться процентная ставка. Зато размер самой этой ставки близок к стандартному – 32%.
- У Тинькофф Банка есть особое предложение клиентам – «платиновая кредитка», оформление которой происходит через интернет.
Поскольку Тинькофф известен тем, что отказался от собственной сети банкоматов, электронные способы оформления у заведения достаточно развиты. Для многих большим плюсом является то, что кроме паспорта не потребуются никакие другие документы (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о наличии залогового имущества и прочее). Однако в этом заведении для всех кредитных «пластиков» поддерживается единая процентная ставка в 24,9%. - Промсвязьбанк. У этого банка есть интересное предложение для молодых клиентов (до 35 лет). Это «пластик» Angry Birds, который специально рассчитан на оплату товаров и услуг через Google Play и App Store.
- Газпромбанк. Брать этот вариант многие специалисты рекомендуют потому, что в ГПБ можно относительно дешево приобрести кредитку, обслуживаемую по системе VISA Classic, что является «серебряным» уровнем. Это очень удобно для тех, кто в средствах ограничен, но имеет необходимость проводить какие-то финансовые операции на международном уровне. Например, в сети интернет-магазинов eBay.
- Ситибанк. Данная организация делает неплохие предложения в сфере кредиток: лимит до 300 тыс. рублей, ставка 18%, первые 50 дней проценты не начисляются, а первый год за обслуживание «пластика» платить не надо. При этом для оформления не потребуются документы, подтверждающие платежеспособность.
Факторы, влияющие на размер кредитных процентов
Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:
- уровень «пластика».
На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
- если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
- клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
- любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.
Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры.
При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения.
Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки.
По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).
Поэтому при заказе кредитного «пластика» надо внимательно изучать все условия пользования им и соотносить их со своими потребностями и возможностями. Следует внимательно ознакомиться с условиями льготного периода после активации карточного кредита и льготного периода по погашению кредитной задолженности.
Разумеется, если такие периоды предусмотрены договором. Именно для этого и написана данная статья. Чтобы помочь людям, собирающимся приобрести кредитку, разобраться в тонкостях этого вопроса.
Источник: "kredit-blog.ru"
Где лучше брать кредитную карту — особенности, условия и рекомендации
Кредитные карты очень удобны, потому что нет необходимости месяцами накапливать деньги на желаемую покупку, постоянно брать новые потребительские кредиты, а также можно без процентов погасить долг, ну, и в отличие от большой стопки денег, она с легкостью помещается в кошелек, и в случае ее потери не наступит катастрофа вселенского масштаба.
Этот банковский продукт очень востребован, и поэтому сотни банков готовы предоставить огромное количество предложений и различные типы кредитных карт.
Разберемся, где лучше взять кредитную карту.
На что стоит обратить внимание
В первую очередь, необходимо внимательно рассмотреть условия кредитования и пользования. Самыми важными показателями считается: кредитный лимит, стоимость обслуживания, годовая процентная ставка по кредиту и продолжительность льготного периода, сложность оформления, условия погашения долга. На сегодняшний день кредитная ставка во многих банка колеблется от 22 до 35%, а лимит на кредит, как правило, не превосходит 750 000 рублей.
Цена оформления кредитной карты и ее обслуживания различна у каждого банка. И если обычно пластик выдают бесплатно, то за ее обслуживание взимается плата в размере от 300 до 6000 рублей в год, исходя из категории карты. Также необходимо узнать побольше о наличии и продолжительности льготного периода – времени, в течение которого можно без процентов выплатить долг. Как правило, он равняется 50-60 дням, хотя возможны и исключения.
Помните, что погашение кредита – процесс регулярный, а, следовательно, он должен быть максимально удобным. Лучше, когда много каналов погашения. На сегодняшний день банки предоставляют возможность погасить долг не только в своих отделениях, но и через платежные терминалы, банкоматы, а также при помощи онлайн-сервисов. Доступ к интернет-банкингу и наличие смс-оповещений также делает использование кредитной карты более комфортным.
Обратите внимание на комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты. В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичных расчетов, но также они позволяют снимать деньги наличными. Но комиссия за эту процедуру может достигать до 7% от снимаемой суммы.
Следует обязательно узнать о наличии банков-партнеров. В их банкоматах снимается более низкая комиссия (как в вашем банке) в сравнении со сторонними. Также эти банкоматы позволяют погашать кредит путем внесения наличных. Чем больше количество партнеров у выбранного вами банка, тем лучше.
В конечном счете некоторые кредитные карты имеют дополнительные возможности, например, они предоставляют скидки в определенных магазинах и ресторанах, позволяют накапливать бонусы в различных программах авиакомпаний, а иногда даже можно получить небольшой процент с ваших покупок, его называют еще Cash Васк.Если вам интересны подобные преимущества кредитной карты, то уточняйте все подробности в банке.
Наставление для получателя пластиковой кредитки
- Следует тщательно изучить все условия кредитования: узнать ставку по кредиту, размер кредитного лимита и стоимость годового обслуживания.
- Выяснить наличие льготного периода и его срока: чем больше, тем выгоднее для вас. Также нужно уточнить, распространяется ли он на снятие наличных.
- Хорошо изучить возможности и условия погашения долга: узнать про минимальный ежемесячный платеж, когда необходимо его вносить, каким образом это сделать и какие штрафы за его просрочку. Договор изучайте очень тщательно, потому что часто эта информация приводится мелким шрифтом или в сносках.
- Ознакомьтесь с условиями снятия в банкомате наличных денег, какой размер составляет комиссия в «родных» банкоматах и сторонних, запросите список банков-партнеров. Как правило, он размещается на сайте эмиссионного банка карты. Помните, что некоторые банки не имеют «своих» банкоматов и даже отделений.
- Внимательно ознакомьтесь с бонусными программами по карте: хорошо подумайте, насколько это вам нужно. Если да, то следует выбирать карту, которая максимально соответствует вашему характеру расходов и образу жизни.
Однако все же есть некоторые советы, следование которым поможет определиться:
- Если вам необходима кредитная карта в качестве денежной гарантии, иными словами — вам хочется иметь «запасной» кошелек с финансами для экстренных случаев, то в таком случае лучше выбрать карту с продолжительным льготным периодом. Можно существенно сэкономить на процентах, если уложиться в «грейс-срок».
- Если вам принципиально необходима возможность снятия наличных с кредитной карты, то следует отдать предпочтение банку, который имеет широкую сеть банкоматов – своих и банков-партнеров. Выгодное предложение за снятие наличных с кредитки составляет не более 3%. Важно заранее определиться, в каком банке лучше взять кредитную карту.
- Если вы заядлый путешественник, то вам понравится кредитная карта с бонусными программами лояльности ЖД или авиакомпаний. Подобные карты сейчас предоставляют практически все основные ведущие банки России.
- Женщинам подойдут кредитные карты, которые предусматривают скидки в салонах красоты и магазинах.
- Для автолюбителей подойдет карта с бонусными программами лояльности автодилеров или заправочных станций.
Какие варианты предлагают крупнейшие банки страны
- кредитная процентная ставка;
- цена за обслуживание карты;
- размер лимита кредитования;
- продолжительность льготного периода;
- скорость и порядок оформления;
- комфортабельность использования (имеются ли смс-оповещения и интернет-банк, комиссия при снятии наличных, количество банкоматов и т.п.).
Чтобы понять, какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, условия следует изучить очень внимательно:
- Карта от «ЮниКредит Банка» для тех, кто постоянно за рулем.
Пользователям этого пластика доступен целый ряд бесплатных для автомобилистов услуг: эвакуация авто при ДТП, подвоз топлива, технические и юридические консультации по телефону, возможность вызвать такси при поломке автомобиля.
- Карта от «Промсвязьбанка» для тех, кто не хочет платить за первый год обслуживания.
Обладатели этой кредитки будут иметь баллы в бонусной программе PSBonus. Это дает возможность оплачивать до 90% стоимости покупок в партнерских магазинах банка. - Карта от «Ситибанка».
Отличительной особенностью этой кредитной карты является возможность бесплатного страхования пользователей карты на период путешествий, а также можно рассмотреть несколько дизайнов карты и выбрать понравившийся. - Карта от «Тинькофф Банка» для тех, кто постоянно путешествует.
Кредитная карта предоставляет бесплатную страховку путешествий по всему земному шару и неограниченное количество поездок. - Карта от «ВТБ 24», которая позволяет пополнять бюджет при оплате.
Владельцы этой карты смогут воспользоваться беспроцентным периодом, который может распространяться на все виды операций.
Какой бы вариант вы бы ни выбрали, главное — помнить о правильно расставленных приоритетах и возможностях собственных сил. Ведь примерно 5% от общей суммы задолженности по вашей кредитке вам придется погашать каждый месяц и без задержек.
Источник: "fb.ru"
Кредитные карты становятся все популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту?
Выбирайте карту, основываясь на ее особенностях:
- дополнительные бонусы;
- возврат процентов;
- скидки у партнеров;
- накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
- процентная ставка;
- действие карты за рубежом;
- длительность льготного периода;
- количество терминалов и банкоматов;
- скрытые комиссии и их размеры;
- размер кредитного лимита;
- сроки получения карты;
- количество документов, необходимых для оформления;
- ежегодное обслуживание.
Тинькофф Платинум
Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит - 300 000 рублей, льготный период - 55 дней. Процентная ставка радует:
- от 15% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
- от 30% до 40,99% годовых по операциях получения наличных.
Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги.
Стоимость обслуживания - 590 рублей/год.
Плюсы Тинькофф Платинум:
- Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
- Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
- Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
- Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.
Бинбанк Платинум
Здесь кредитный лимит также составляет 300 000 руб. Но отсрочка составляет 57 дней. Возможно кому-то эти 2 дня сыграют большую роль. Если сумма ежемесячной оплаты с карты составляет более 15 000 рублей, то банк бесплатно обслуживает вашу карту.
Также вы получаете до 5% кэшбэка в месяц по выбранной вам категории товаров в рамках программы Бинбонус. Стоимость обслуживания 6 000 рублей в год.
Альфа-Банк «100 дней без задолженности»
Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь не отличается от предшественников - 300 тысяч рублей. Пополнение - бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями - вы получите результат в течение 2-3 минут. Кредитная ставка - от 23,99%. Стоимость обслуживания - от 1190 до 6 990 руб./год.
С помощью карты АльфаБанка вы сможете погасить задолженность в другом банке. Условия идентичные как в ТинькоффБанке, но правда здесь у вас не 120, а 100 дней отсрочки.Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.
Ренессанс Кредит
В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников - 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 24,90% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail - бесплатные.
Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф - 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.
Альфа-Банк Cash Back
Кредитный лимит кэшбэк-карты от АльфаБанка - 300 000 рублей. Процентная ставка 25,99% годовых. Также здесь доступно 60-дневная отсрочка. Кэшбэк ничем не отличается от дебетовой карты:
- 10% на АЗС;
- 5% в кафе и ресторанах;
- 1% в остальных случаях.
Максимальная сумма кэшбэка: 3000 рублей. Но при этом вам необходимо потратить от 20 000 рублей. Обслуживание карты будет вам стоить 3 990 руб./год. Лимит снятия наличных - 120 тысяч рублей в месяц.
Райффайзенбанк «Все сразу»
Кредитный лимит «Все сразу» впечатляет - 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 52 дня отсрочки платежа. Процентная ставка - от 29% в год. Также вы можете получить до 40% скидок во время покупок в рамках программы «Скидки для вас».
Если вы оформите кредитную карту до 30.09.2018, то вы получите ее полностью бесплатно. Обслуживание карты со стандартным дизайном будет стоить 1490 руб./год, а с индивидуальным дизайном вам придется заплатить 1990 руб/год. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.Переводы между картами, выдача наличных и квази-кэш операции будут стоить вам 3% от суммы+ 300 рублей. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах - 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше - бесплатно.
ВТБ Банк Кредитная Мультикарта
Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка - 50 дней. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:
- до 15% за покупки в рамках программы «коллекция»
- до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
- до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
- до 2% кэшбэк за любые покупки.
Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете ее бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы выполните одно из условий:
- Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
- Сумма всех покупок от 5 000 руб.
Снятие денег с Мультикарты ВТБ:
- За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:
- 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) - за счет кредитных средств;
- 1000 руб. за счет собственных средств.
- При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:
- 5,5% (мин. 300 руб.) - за счет кредитных средств;
- 0% за счет собственных средств.
Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес.
Альфа-Банк «РЖД»
Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит - 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту - от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей.
Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.Сейчас наибольшей популярностью пользуются карты от АльфаБанка, ТинькоффБанка, ВТБ и Сбербанка. Каждый банк имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбирайте исходя из ваших потребностей.
Не нужно брать карту с лимитом снятия 30-40 тысяч рублей, если вы привыкли тратить наличкой от 100 тысяч в месяц. Вам придется платить круглые суммы за превышения лимита снятия. Но также не нужно брать запредельно дорогую карту. У вас просто может не хватить средств для ее обслуживания. Подходите к выбору разумно!
В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших кредитных карт 2020 года, выделяющиеся из общей массы большими льготными периодами, низкими процентами, лояльными условиями по снятию наличных и большим кэшбэком.
Если вам нужны дополнительные средства, то лучше возьмите потребительский кредит. По нему проценты существенно ниже, а обязанность ежемесячных платежей дисциплинирует и не даёт попасть под процентную кабалу. Имея хорошую кредитную историю (прежде всего без просрочек), сейчас даже потребительский кредит можно получить по одному лишь паспорту.
[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]
1 место: «Халва» («Совкомбанк»)
Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)
Льготный период: от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина)
Проценты за покупки: беспроцентная рассрочка
Проценты за снятие наличных: беспроцентная рассрочка
halvаcаrd.ru
«Халва» представляет собой кредитную карту, каждая покупка по которой является беспроцентной рассрочкой на определённый срок (зависит от магазина). Поэтому она и называется картой рассрочки.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Халвы», а также сделаю вывод.
Плюсы
1) Средний срок рассрочки у популярных магазинов составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 3 месяца. Благодаря «Халве» можно купить в рассрочку в более 173,300 магазинов по всей России.
2) Если магазин предоставляет рассрочку на срок от 1 до 3 месяцев, а ваша покупка от 3,000 рублей, то «Халва» даст бесплатный дополнительный месяц рассрочки.
3) «Халва» совместно с магазинами регулярно проводит акции, которые позволяют получить бесплатные дополнительные месяцы рассрочки. В среднем магазины добавляют 2-3 месяца рассрочки, но отдельные магазины увеличивают рассрочку аж до 18 месяцев.
4) Доступна две платные опции по увеличению базового срока рассрочки:
- +3 месяца рассрочки на любые покупки в следующие 6 месяцев — 2,200 рублей;
- +3 месяца рассрочки на любые покупки в следующие 3 месяца — 1,200 рублей.
Стоимость подключения опции разбивается на три части и добавляется к следующим ежемесячным платежам.
5) Можно делать покупки в магазинах не из партнёрской сети, но за каждую операцию придётся заплатить комиссию — 2,9% от суммы покупки + 290 рублей. При этом рассрочка будет выдана всего на 2 месяца.
6) Карта полностью бесплатна — вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.
7) Кредитный лимит даётся до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.
8) Для оформления карты через её официальный требуется только паспорт. Если оформлять через отделение банка, то уже может потребоваться справка 2-НДФЛ.
Если заказ доставляет курьер магазина, и вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, именно такой кэшбэк начисляется за покупки в «Ламоде».
11) За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).
2 место: «100 дней» («Альфабанк»)
Банк-эмитент: «Альфабанк» (6 место в рейтинге банков России)
Льготный период: 100 дней
Проценты за покупки: от 11,9% до 39,9%
Проценты за снятие наличных: от 11,9% до 39,9%
аlfаbаnk.ru/100-days
Кредитная карта «100 дней» от «Альфабанка» занимает в моём рейтинге лучших кредитных карт 2020 года уверенное 2 место. Это одна из самых рекламируемых кредитных карт в интернете.
Упор в карте делается на большой льготный период, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных, а также отсутствие комиссии за снятие наличных до 50,000 рублей.
Ниже я буду говорить о плюсах и минусах стандартной карты «100 дней» (Visa Classic или MasterCard Standart), не кобрендовой. Если вы добавляете к карте мили, кэшбэк или делаете её брендовой, то и льготный период сокращается до 60 дней, и обслуживание карты взлетает до 3,000 или до 6,000 рублей. Смысла в таких трансформациях я не вижу.
Большое спасибо за Вадиму за ценные дополнения, касающиеся карты «100 дней».
Плюсы
1) Льготный период составляет 100 дней и распространяется он не только на покупки, но и на снятие наличных.
2) Оформляется карта через официальный сайт «Альфабанка» и стандартный кредитный лимит по ней составляет до 100,000 рублей. Зависит лимит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.
3) Для получения лимита до 50,000 рублей нужен только паспорт, для лимита до 100,000 рублей — паспорт + СНИЛС (или загранпаспорт, или водительское удостоверение). Если вы предоставите справку 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на лимит до 500,000 рублей и, возможно, пониженную % ставку.
6) Ежемесячно через банкоматы «Альфабанка» можно снимать без уплаты процентов до 50,000 рублей.
7) Собственные средства, размещённые сверх лимита, можно снимать без комиссии в любом банкомате «Альфы».
8) Есть опция «Погашение кредита в другом банка».
9) Мягкие условия в случае просрочки — 0,1% в день от суммы невнесённого обязательного платежа.
10) Отличный интернет-банкинг «Альфа-клик» и мобильное приложение, считающиеся одними из лучших IT-продуктов на российском банковском рынке.
11) Карта поддерживает PayPass, а также ею можно расплачиваться через Apple Pay и Google Pay.
12) Карта может быть доставлена вам как курьером, так и выдана в отделении банка (на ваш выбор).
Минусы
1) Каждый месяц нужно вносить на карту не менее 10% от текущей задолженности, даже если у вас ещё идёт льготный период. Если платёж не делаете, то льготный период исчезает и начисляются проценты.
2) В случае выхода за льготный период, вам будет начислены проценты на все использованные кредитные средства, в том числе и на те, которые вы успели вернуть.
3) Льготный период нечестный: с момента первой покупки у вас в распоряжении не больше 100 дней, чтобы полностью погасить задолженность по карте. К окончанию 100-дневного срока на карте должен быть весь кредитный лимит, в противном случае вам будут начислен за проценты по схеме, описанной в прошлом пункте.
4) Если вы не клиент банка, то получаете повышенные проценты — от адекватных 30% до кабальных 39,9%.
5) Для снятия наличных свыше 50,000 рублей в месяц установлена астрономическая комиссия в 5,9% (минимум 500 рублей).
6) Высокая стоимость годового владения картой:
- 1,190 рублей/год — обслуживание карты, стоимость которого снимается сразу же после оформления карты;
- 59 рублей/месяц — SMS-информирование, которое я рекомендую отключить, заменив его бесплатными push-уведомлениями.
7) Страховка не является обязательной, но сотрудники банка при оформлении карты могут заявить обратное. Месячная страховка обходится в 1% от суммы текущей задолженности (даже если вы находитесь в льготном периоде).
Если страховку вам навязали, то отключить её вы сможете только со 2-го месяца, то есть за один месяц придётся всё-таки заплатить.
8) Вообще нет кэшбэка.
9) По карте нельзя покупать в рассрочку.
Санкции за просрочку
«Альфабанк» на удивление лоялен к просрочкам, которые допущены по карте «100 дней»:
1) 0,1% в день от суммы невнесённого обязательного платежа (аналогичен 36% годовых);
Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление до 39,9% годовых на всю сумму, которую вы использовали к этому моменту, даже если часть из неё вы уже успели вернуть на карту.
Вывод
Наконец-то «Альфабанк» понял, что на одном маркетинге не «выедешь»! У «100 дней» появился льготный период на снятие наличных, благодаря чему выгодность карты существенно повысилась. Это реальное конкурентное преимущество над другими картами, как и большой льготный период на покупки, и беспроцентное снятие наличных.
Если «Альфа» хочет не на словах, а на деле иметь одну из лучших кредитных карт на рынке, то следующим этапом ей нужно понижать верхнюю границу процентных ставок и снижать размер обязательного платёжа. Без этих изменений в ближайшие полгода-год «100 дней» снова станет заурядной картой.
3 место: «240 дней», «120 дней» и «60 дней»
Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (34 место в рейтинге банков России)
Льготный период: 60, 120 и 240 дней (в зависимости от выбранной карты)
Проценты за покупки: от 30,5% годовых
Проценты за снятие наличных: от 49,9% до 55,9% годовых
Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/krеditnаyа-kаrtа (выбор конкретной карты осуществляется после подачи заявки в ходе телефонного разговора с сотрудником банка)
До 11 июля включительно УБРиР (34 место в рейтинге, 160 офисов в 43 регионах России) выпускал «Кредитную карту», которая имела льготный период в 120 дней, распространявшийся и на покупки, и на снятие наличных. Эта карта занимала в моём рейтинга уверенное 1 место.
12 июля УБРиР перестал выпускать эту карту, представив новый банковский продукт — сразу три кредитных карты, которые отличаются между собой фактически только льготным периодом (240, 120 и 60 дней).
Сравнивая прошлую карту от УБРиР и новые карты, можно сделать однозначный вывод - кредитный продукт ухудшился. Льготный период перестал распространяться на снятие наличных, дико выросли проценты за эту операцию (было 30%, а теперь от 49,9% до 55,9%), а также существенно выросла стоимость годового владения картой.
В целом я считаю, что кредитная карта (теперь уже карты) от УБРиР по-прежнему одни из лучших на рынке, но «Халва» и «100 дней» теперь являются более выгодными, поэтому я переместил эту карту с первого места рейтинга на третье.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах трёх кредитных карт от УБРиР, а также сделаю вывод.
Плюсы
1) Вы самостоятельно выбираете, карту с каким льготным периодом хотите оформить. На выбор предлагается три варианта — 240, 120 и 60 дней. Величина льготного периода влияет на стоимость обслуживания и размер кэшбэка.
2) Льготный период распространяется только на офлайн- и онлайн-покупки. При этом вам нужно каждый месяц вносить не менее 3% от текущей задолженности, чтобы сохранить льготный период. Если платёж не внесён, то льготный период исчезает, и начисляются проценты.
3) Указанный обязательный платёж является очень маленьким — даже у «Сбербанка» он установлен на уровне 6%.
4) Льготный период — честный: задолженность формируется на каждый расчётный период (каждый месяц) и не суммируется. То есть для погашения задолженности на любую покупку у вас будет то количество дней, которое осталось до отчётной даты (от 1 до 29 дней) + 30/90/210 дополнительных дней. Иными словами: вы делаете покупку в рассрочку сроком на Х + 30/90/210 дней.
5) Стоимость годового владения картой зависит от выбранного количества льготных дней:
- 240 дней: 399 рублей/месяц (4,788 рублей/год);
- 120 дней: 199 рублей/месяц (2,388 рублей/год);
- 60 дней: 99 рублей/месяц (1,188 рублей/год).
Но при этом месячная оплата не взимается, если расходные операции превысили определённую сумму:
- 240 дней: 60,000 рублей/месяц;
- 120 дней: 30,000 рублей/месяц;
- 60 дней: 15,000 рублей/месяц.
А вот стоимость смс-информирования одинаково для всех карт — 50 рублей/месяц, то есть 600 рублей в год.
6) Стандартный кредитный лимит составляет от 30,000 до 99,999 рублей - чем больше доход, тем больше лимит (также учитывается размер обязательных платежей и кредитная история). Предварительный лимит можно узнать прямо на сайте через специальный калькулятор: указываете месячный доход - получаете лимит.
7) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт. Но если вы предоставите справку о доходах, то получите лимит свыше 100,000 рублей (вплоть до 299,000 рублей).
8) Проценты за покупки одинаковые для всех типов карт и являются средними по рынку — 30,5% годовых.
9) По карте «240 дней» можно в месяц снять без уплаты комиссии не более 50,000 рублей. «120 дней — 30,000 рублей, а по «60 дней» — 15,000 рублей». Снимать можно в любых банкоматах России. Суммы свыше этих облагаются комиссией (об этом я написал в минусах).
10) Для карт «240 дней» и «120 дней» начисляется 10% кэшбэк за покупки в специальных категориях, для «60 дней» начисляется только 5%. Список этих категорий определяется банком и устанавливается сроком на 3 месяца.
С октября по декабрь включительно к специальным категориям относятся:
- фитнес-клубы;
- кинотеатры;
- кафе и рестораны;
- магазины подарков и сувениров.
10) Размер кэшбэка, получаемый за покупки в специальных категориях, ограничен. Для «240 дней» и «120 дней» — 1,000 рублей/месяц, для «60 дней» — только 500 рублей.
12) Страховка не обязательна. И я настоятельно рекомендую её не подключать - она существенно повышает базовые проценты, но при этом никак не защищает вас (банк всё равно получит свои деньги, чтобы с вами ни случилось).
13) Очень мягкие санкции в случае невнесения обязательного платежа - всего лишь пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа.
14) Работает интернет-банкинг и мобильное приложение.
15) Карта поддерживает и Apple Pay, и Google Pay. Также у неё есть Pay Pass.
16) Профессиональная служба поддержки.
17) Карта доставляется курьером на ваш домашний адрес или по месту работу.
Минусы
1) Дикие проценты на снятые наличные: 60 дней — 49,9%, 120 дней — 52,9%, а для 280 дней — вообще 55,9%.
2) Очень большая комиссия за снятие наличных в случае выхода за лимит - 5,99% от суммы снятия, но не менее 500 рублей. При этом оплачивается снятие даже собственных средств, если вы вышли за лимит.
3) На сайте УБРиР вы лишь заполняете форму с общими данными о себе, тогда как анкетирование и заполнение заявки придётся провести по телефону (из банка позвонят после того, как вы отправите заявку на карту). При этом заявка на карту рассматривается быстро - в течение 1 дня.
4) Нет опции «Покупка в рассрочку», хотя у других кредитных карт эта опция если и есть, то она мертворождённая из-за небольшого количества магазинов-партнёров.
Санкции за просрочку
В случае невнесения ежемесячного обязательного платежа в размере 3% от задолженности УБРиР накладывает следующие санкции:
1) Пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа;
2) Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.
Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление 30,5% годовых на всю сумму задолженности в зависимости от того, когда была сделана каждая покупка. Льготный период аннулируется.
Вывод
Карту «60 дней» я не вижу смысла оформлять, так как на рынке сотни аналогичных кредитных карт. Тогда как «120 дней» и «240 дней» уже заслуживают внимания.
Оптимальным вариантом выглядит «120 дней», у которой и льготный период хороший, и условия по бесплатному обслуживанию выполнимы (особенно с учётом хороших специальных категорий). Хорошая карта для постоянного пользования.
А вот «240 дней», видимо, имеет смысл брать только в том случае, если вы хотите получить на 8 месяцев беспроцентный кредит. С учётом сложности выполнения условий по бесплатному обслуживанию, эта карта каждый год будет обходиться вам в районе 5,000 рублей, поэтому для постоянного использования она вряд ли годится.
P.S.: Независимо от выбранной вами карты, снимать с неё наличные — не лучшая идея. Видимо, эксперимент с 120-дневным льготным периодом на снятие наличных полностью провалился, поэтому УБРиР от греха подальше сделал % на снятые наличные совсем уж неадекватными.
4 место: CARD CREDIT PLUS («Кредит Европа Банк»)
Банк-эмитент: «Кредит Европа Банк» (53 место в рейтинге банков России)
Льготный период: 55 дней
Проценты за покупки: 25% годовых
Проценты за снятие наличных: 39% годовых
Оформление карты на её официальном сайте: cоmfоrtcrеdit.ru
На четвёртом месте в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года расположилась CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка». Этот банк занимает 53 место в рейтинге лучших банков России и хорошо знаком тем, кто покупает в IKEA, «Ашане» и в целом в ТЦ «Мега».
Карта имеет стандартный льготный период в 55 дней, поэтому в ней делается упор на небольшие проценты за покупки, хороший кэшбэк и возможность покупать в рассрочку в IKEA, Marks & Spencer, Metro Cash and Carry и других магазинах.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах CARD CREDIT PLUS, а также сделаю вывод.
Плюсы
1) Льготный период средний по рынку — 55 дней. Распространяется только на покупки.
2) Проценты за покупки ниже среднерыночных — 25% годовых.
3) Стоимость годового владения картой от 708 рублей до 1,656 рублей (обслуживание карты — 0 или 79 рублей/месяц и 59 рублей/месяц — SMS-информирование). Ежемесячная оплата за обслуживание карты не взимается в том случае, если расходные операции за месяц составили более 15,000 рублей.
4) Стандартный кредитный лимит до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.
5) Для оформления карты через официальный сайт банка требуется только паспорт, но при этом максимальный лимит ограничивается суммой в 350,000 рублей. Чтобы получить повышенный лимит (вплоть до 600,000 рублей), нужно предоставить справку 2-НДФЛ в отделении банка.
6) За снятие собственных средств в банкоматах «Кредит Европа Банка» и за снятие любых наличных за границей комиссия не взимается. При этом неизвестно, по какому курсу идёт конвертация валюты (карта-то рублёвая).
7) Страховка не обязательна, и оформлять вам её не нужно.
8) 5% кэшбэк за категории «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны». Периодически, в рамках специальных акций, кэшбэк удваивается. За покупки товаров из остальных категорий начисляется 1% кэшбэк.
9) У карты есть PayPass, также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.
10) По карте можно оформить рассрочку в магазинах-партнёрах на срок от 2 до 11 месяцев.
Минусы
1) Льготный период не распространяется на снятие наличных.
2) Проценты за снятие наличных кабальные — 39% годовых.
3) Комиссия за снятие заёмных наличных в России также не из демократичных — 4,9% (минимум 399 рублей).
4) Сотрудники банка активно навязывают страховку, могут врать об её обязательности или вообще подключить «под шумок». Если страховка вдруг подключилась вопреки вашему желанию, вы всегда можете её отключить, но только в отделении банка.
5) Кабальные санкции за невнесение обязательного платежа — увеличение ставки до 59,9% годовых и пеня 20% годовых на сумму просроченного обязательного платежа.
6) Заявка на получение карты заполняется на сайте, но карта выдаётся только в отделении банка.
7) Магазинов-партнёров, в которых можно оформить рассрочку, всего 37 штук.
8) Отвратительный интернет-банкинг, устаревший лет на 5-7. У него нулевой функционал, и он постоянно виснет.
9) Мобильным приложением «Кредит Европа Банка» не пользовался, но не думаю, что оно лучше интернет-банкинга.
10) Хамство, непрофессионализм и обман от сотрудников отделений банка (посмотрите отзывы в интернете), а также ожидание в очереди по 40-60 минут, так как из пяти сотрудников работает только одна. Я работал со многими банками (включая «Сбербанк»), но нигде не встречал такого ужасного сервиса.
Санкции за просрочку
Если вы владелец любой кредитной карты от «Кредит Европа Банка», то забудьте о просрочках: всегда вносите обязательный платёж. Любая сумма, внесённая на карту в размере меньшем, чем обязательный платёж, ведёт к следующему:
1) Процентная ставка по задолженности увеличивается до 59,9%. Это распространяется и на просроченный отчётный период, и на все последующие за ним дни, пока не будет внесён обязательный платёж;
2) Пеня в размере 20% годовых на сумму просроченного обязательного платежа;
Вывод
«Кредит Европа Банк» не смог переступить через себя и дать владельцам карты CARD CREDIT PLUS льготный период больше, чем стандартные 55 дней. В качестве небольшой компенсации обладатели карты получили пониженный процент на покупки — 25% годовых.
Эту карту хорошо использовать в качестве дополнительной ради гарантированного 5%+ кэшбэка в категориях «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны».
При этом о снятии наличных лучше забыть, как и об операциях через интернет-банкинг и получении квалифицированной помощи от сотрудников банка.
5 место: «Совесть» («КИВИ Банк»)
Банк-эмитент: «АО КИВИ Банк» (127 место в рейтинге банков России)
Льготный период: в среднем 90-120 дней
Проценты за покупки: беспоцентная рассрочка
Проценты за снятие наличных: беспроцентная рассрочка
Оформление карты на её официальном сайте: sоvеst.ru
Карта рассрочки «Совесть» занимает 5 место в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года, являясь финансовым продуктом «АО КИВИ Банка», которому принадлежит сеть терминалов оплаты Qiwi.
По своим основным функциям «Совесть» ничем не отличается от «Халвы» — все покупки также оформляются в беспроцентную рассрочку на некоторый срок (каждый магазин определяет его самостоятельно).
Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Совести», а также сделаю вывод.
Плюсы
1) У популярных магазинов средний срок рассрочки составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 2 месяца. «Совестью» можно расплатиться в более 50,000 магазинов по всей России.
2) Если покупки делать в начале месяца, то фактически получаешь дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно сделать до конца следующего месяца. Также за деньги можно увеличить базовый срок рассрочки до 10 месяцев на одну или несколько покупок
3) Обслуживание «Совести» полностью бесплатно, так как вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.
4) Стартовый кредитный лимит выдаётся в диапазоне от 5,000 до 300,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.
5) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ не нужна.
6) Есть платная опция, благодаря которой можно покупать в рассрочку в магазинах-непартнёрах.
7) В месяц наличными можно снять не более 20,000 рублей (сумма определяется индивидуально), то есть, при всём желании, в кабалу не попадёшь.
8) Очень мягкие санкции на невнесение обязательного ежемесячного платежа — штраф в 290 рублей и пеня 10% годовых от суммы невнесённого обязательного платежа.
9) Обязательной страховки по карте нет.
10) У «Совести» есть свой отдельный интернет-банкинг и мобильное приложение.
11) У карты присутствует функция PayPass, а также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.
12) Карту можно получить через курьерскую доставку или в офисе продаж «Связной».
13) Профессиональная служба поддержки.
Минусы
1) Рассрочка представляет собой несколько равных обязательных платежей, каждый из которых должен быть внесён до очередной отчётной даты (аналогично потребительскому кредиту). Тогда как у кредитных карт в крайнем случае можно оплачивать только проценты.
2) Рассрочка финансируется за счёт средств магазинов, поэтому любой из них может отказать вам в скидке на товар, если вы покупаете его в рассрочку по «Совести».
3) Очень высокая комиссия за снятие наличных — 599 рублей, при том, что за раз можно снять не более 7,500 рублей. Она распространяется даже на собственные средства, размещённые на карте сверх лимита.
4) На снятие наличных даётся рассрочка всего в 2 месяца. Но если их снять в начале месяца, то фактически получите дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно будет внести в конце следующего месяца.
5) У «Совести» крайне запутанная программа лояльности, которая подразумевает под собой движение по уровням. Чем выше уровень — тем больше награды, в частности кэшбэк. Просчитать её выгодность невозможно.
6) Опция покупки у магазинов-непартнёров стоит дорого — 499 рублей, подключается всего на 1 месяц и даёт рассрочку только на 2 месяца.
Санкции за просрочку
Если вы не внесли обязательный ежемесячный платёж, то вас ждут следующие санкции, являющиеся очень мягкими:
1) Единовременный штраф в 290 рублей;
2) Пеня в размере 10% годовых на невнесённый обязательный платёж;
3) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочке.
Вывод
Карта рассрочки «Совесть» — интересный финансовый инструмент, но по функциям рассрочки она мало чем отличается от «Халвы». У неё те же средние сроки в 3-4 месяца, которые можно увеличить за деньги до 10 месяцев, при этом магазинов-партнёров существенно меньше — 50,000 против 131,000 (но все основные магазины присутствуют).
Если вам нужны функции дебетовой карты в карте рассрочки, то выбирайте «Халву», а не «Совесть». Если они вам не нужны, то просто выбирайте ту карту, которая больше понравилась.
Как правило, доступные карты подразумевают оформление без справок и сбора большого объема документов. Рассмотрение заявок по ним не занимает много времени, лучшие предложения предполагают, что заявитель может получить ответ через 10-15 минут после подачи анкеты.
Какая кредитная карта самая выгодная в Москве?
К самым популярным кредиткам относится та, которая предполагает выгодный процент. Оптимальные условия касаются:
Многие банки Москвы разрабатывают специальные программы лояльности. Они позволяют удержать клиентов и привлечь новых кредитополучателей.
Условия обслуживания
Сейчас самые выгодные кредитки выдаются на таких условиях:
- Сумма до 500 тыс. рублей. Лимит зависит от КИ клиента, предоставленных документов и наличия индивидуальных предложений.
- Процентная ставка составляет от 0%. Есть особенность – чем выше процент, тем больше привилегий получает гражданин.
- Льготный период по кредиткам, предложенным в Москве, составляет от 55 дней до 1080 дней (по картам рассрочки). Часто он равен 111-120 дням.
Самые дешевые карточки по стоимости обслуживания обычно предполагают ряд ограничений. В зависимости от политики банка, по ним сложнее снять наличные или получить повышенные бонусы.
ТОП лучших кредитных карт в Москве
- Тинькофф Банк Карта «Яндекс.Плюс» . По ней лимит до 700 тыс. рублей, а льготный период – 55 дней. Процентная ставка составляет 15%, кэшбэк – до 10%.
- Совкомбанк Карта «Халва» . Лимит по ней до 350 тыс. рублей, а льготный период – 1095 дней, ставка – 10%. Банк предлагает бесплатный выпуск, кэшбэк до 6%.
- MTS кэшбэк . Лимит до 299 999 рублей, грейс-период – 111 дней. Процентная ставка – 11,9%. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 25%.
Наиболее выгодные условия предлагают зарплатным и постоянным клиентам. По ней предлагаются оптимальные условия, которые касаются ставок, сроков и сумм. Есть интересные варианты и у других крупных банков, например, Киви Банка, МТС-Банка, Альфа-Банка.
Как правильно пользоваться картой?
Самые доступные кредитки легко найдете на нашем сайте. Вам останется подобрать оптимальный вариант с учетом имеющихся документов, возможных сроков рассмотрения предложения. Выгодно пользоваться легко, если выполнять все условия: не снимать наличные, тратить ежемесячно определенные суммы, своевременного гасить долг (в период действия льготного периода).
Если последнее сделать не получается, не забывайте вносить минимальный ежемесячный платеж. Предлагаем найти предложения на нашем сайте с помощью калькулятора, сразу подайте заявку для получения предварительного одобрения.
- Граница между европой и азией Америка относится к европе
- Как экономить деньги при маленькой зарплате?
- Порядок получения жилищной субсидии для военнослужащих
- Лимит кассы: нормативная база и сроки установления лимита
- Полная система вычетов Алгебраическая форма комплексного числа
- Модель «Совокупный спрос – совокупное предложение Увеличение совокупного спроса вызывает
- Что называется периодом в физике
- Виды и типы недвижимости, их экономическая составляющая Поля инициализаторов типа
- Экономика, население и города Чеченской Республики
- Особенности проведения региональной программы материнский капитал в московской области Региональный материнский капитал программе семья
- Должностная инструкция страхового агента росгосстрах
- Учет материалов на складе и в бухгалтерии
- На вопрос «Можно ли строить дом без разрешения на строительство?
- Ип на осно какие налоги платит?
- Доходы и расходы будущих периодов Как распределить расходы, затрагивающие несколько налоговых периодов
- Экономические циклы, их особенности и виды
- Необходимо знать от чего зависят цены на жилье
- Контрольная работа: Экономическая мысль Древней Греции
- Бухгалтерские проводки по реализации товаров и услуг 1с бухгалтерия 8
- Оборотные активы организации